搜尋結果

以下是含有銀行保經的搜尋結果,共148

  • 粵港澳跨境理財通 細則出爐

     廣東六家金融監管機構6日公布「跨境理財通」業務試點實施細則徵求意見稿,規定該業務試點對單個投資者實行額度管理,最高人民幣(下同)100萬元。總額度則暫定為1,500萬元。

  • 銀行賣保險  金管會新增4規定

    銀行賣保險 金管會新增4規定

    針對現行銀行理財業務,金管會再出新招!日前金管會保險局公告銀行經營保險業務新增4項修法內容,其中比較值得注意的是保經代董事長、總經理人選變更,從過去只要在選任後15天內向保經、保代公會「報備」即可,未來修法通過後,銀行如果要經營保險經紀人或是代理人相關業務,則需取得金管會認同核准。對此,金管會保險局表示,主要是為強化對於保險經紀人或是代理人公司的監理,除了修改負責人資格與變更限制外,並提高最低實收資本額與營運資金的要求。

  • 5大驚世弊案 A走全民多少錢?台灣會記住這3人

    5大驚世弊案 A走全民多少錢?台灣會記住這3人

    十信風暴後台灣仍屢屢爆出金融重大案件,並未真正痛定思痛,不少弊案所涉金額和層級屢創新高。回顧近30年台灣金融史的5大弊案,期待以史為鑑,再次警示金融業大股東勿忘行業倫理。 \n「責任追究、決不寬貸!」每當重大弊案爆發,主管機關與檢調單位最常以此句型來宣示徹查改進的決心;但金融體系牽涉既廣且深,每有重大弊案爆發,背後必然伴隨著政治角力與商業利益的勾結。 \n王玉雲、王又曾捲款落跑 都沒被關 \n根據《財訊》報導,1985年,台灣第一場金融風暴「十信案」爆發時,大眾才驚覺蔡萬春父子與「立法院十三兄弟」隻手遮天的影響力。其結果雖然重挫了國泰集團的信譽,數千債權人血本無歸,社會動盪不安,上百億的虧空最後由政府動用全民資產收拾惡果;但涉案者往往在長年司法審判期間仍享有豐厚的資源,與受害人遭遇有泥雲之差。 \n歷史不會重演,但會押韻。顯然,十信風暴並未讓大家真正痛定思痛,其後的金融重案依然層出不窮,不少新案所涉金額和層級都創新高。《財訊》參考《北檢金融重案實錄》以及金管會金融史料,帶讀者回顧近30年台灣金融史上5大弊案。這5大弊案除了潤寅案之外,均已定讞,但其他纏訟多年未定讞的案子仍多如牛毛。期待以史為鑑,也是再次警示金融業大股東勿忘行業倫理。 \n一、中興銀行違法放貸8百億案:2000年,有「南霸天」之稱的中興銀行董事長王玉雲,遭控違法放款給台鳳;違法放貸金額達8百億元,另與總經理王宣仁掏空上百億元。其後中興銀行被中央存保接管,成為史上第一家被政府接管的民營銀行;經重整後,再由聯邦銀行接手。 \n《財訊》報導指出,2007年,王玉雲依背信罪判刑7年定讞,但他卻已潛逃中國;長子王志雄歸案稱其父已客死異鄉。王玉雲生前還涉及高雄四大工程等弊案;目前,家族事業仍有華榮電線電纜、第一銅、《台灣時報》等。 \n許勝發掏空50億 易科罰金了事 \n二、力霸集團掏空中華銀行逾千億案:2006年初,力霸集團傳出財務危機,但集團董事長王又曾滯留海外,並指示以力霸旗下產業與東森集團名義向中華商銀申請巨額貸款,又迅速將資金匯出台灣。王又曾擔任董事長的中華商業銀行,聲請企業重整後遭擠兌,隨即由中央存保接管;香港上海匯豐銀行在2008年標下中華商銀主體,隔年在台成立子公司匯豐銀行。 \n《財訊》分析,身兼國民黨中常委、總統府國策顧問的王又曾,雖被以詐欺、侵占、掏空等罪名起訴,但夫婦倆逃亡美國。在美流亡期間,王又曾生活寬裕,但留在台灣的7名兒女都因此案被判刑入監;2016年,王又曾在美國死於車禍。

  • 民眾、團購一窩蜂搶買 台產防疫神單 賣逾150萬張

     台產防疫保單嚇壞代銷的各保經業者,據悉,賣出最多量的保經公司達30萬張,其餘合作的保經公司至少都有10~20萬張,若再加上醫院、清潔公司,以及金融業者的團購量,市場推估至少在150~200萬張的「天量」,以國泰人壽一年承保200多萬張保單相比,台產可能要數月才能全數核保完成,創下保單銷售的紀錄。 \n 據了解,包括醫院、診所、清潔公司、航空公司、銀行業者都在當時開始瘋狂團購,甚至直接邀請保經或台產的業務員到公司收件,保經業者透露,從沒見過這種盛況,且傳出有家保經公司就賣出近30萬張,其他合作的保經通路也都至少有12~20萬張的量,加上民眾私下傳真、到台產現場排隊購買的量,傳出至少賣了150萬張。 \n 壽險業者指出,以國壽去年整年賣出200多萬張的保單量來看,台產防疫神單等於在三天內湧入百萬張,即使動員全部人力,數月都難以完成核保作業,但因為這張保單保障期間一年為限,台產目前仍透過大量人力進行核保作業,對外也都僅表示目前銷售量都還在統計。 \n 不過,從全民瘋搶與保經業者透露的買氣來看,台產防疫神單恐創下國內最短時間內銷售量最大的保單紀錄。

  • 《金融》金管會去年裁罰3.08億元 近12年新高

    《金融》金管會去年裁罰3.08億元 近12年新高

    金管會公布2020年罰鍰收入,銀行、保險及證期3局合計開出313張罰單、罰鍰收入達3億894萬元,除了連2年突破3億元關卡,亦創下2008年以來近12年高點,為金管會成立以來歷史第三高,僅次於2008年的3億6285萬元、2007年的3億5036萬元。 \n \n其中,保險局去年罰鍰金額登冠,共開出67張罰單、合計裁罰達1億3560萬元,較預算數7634萬元超出77.63%。其中,對壽險開罰30件、罰鍰8690萬元,對壽險開罰14件、罰鍰2160萬元,對保經保代開罰23件、罰鍰2710萬元。 \n \n銀行局則居次,去年共開出10張罰單、合計罰鍰8750萬元,較預算數6354萬元超出37.71%。證期局則對證券期貨業開出35張罰單、罰鍰2338萬元,包括對期貨商開罰21件、罰鍰756萬元,對投信投顧開罰7件、罰鍰823萬元,對券商開罰7件、罰鍰750萬元。 \n \n此外,證期局對上市櫃公司違規開罰34件、罰鍰1200萬元,對上市櫃公司內部人股權申報轉讓違規開罰166件、罰鍰2546萬元,加上對大同非法陸資案開罰2500萬元。合計證期局對主管業務共裁罰236件、罰鍰8584萬元,較預算數6225萬元超出37.9%。

  • 去年壽險業務員增加數 近七年最少

     壽險業務大軍挑戰40萬人次,2020年功敗垂成。據壽險公會統計,到2020年底,壽險業務員登錄總人數,即含壽險公司、銀行通路及傳統保經代共39萬6,224人,僅比2019年底增加5,753人,是近七年來單年增加最少的一年。 \n 其中壽險公司去年僅增加1,925人,亦是七年新低,主要還是業務難做,被考核掉或流失人數不少,全年僅國壽增逾2,100人最多。 \n 壽險業務員總登錄人數最接近40萬人次是在2020年6月底的39萬9263人,僅差737人就可跨過40萬門檻,創史上新高紀錄,但去年7月不少新制上路,下半年保單責任準備金利率調降,保費調整,加上死亡保障門檻上路,類儲蓄險賣相更差,銀行、壽險公司自家通路及傳統保經代的業績都衰退,新人更難生存。 \n 加上國壽每年7月都有一次大考核,會清掉許多一年連一件新契約保單都達不到的業務員,因此7月當月業務員少掉4,250人。 \n 其次,金管會從2020年開始要求業務員每人每年要上滿六小時法遵課程,否則將撤銷登錄,不少壽險公司也提早清理已無業績、或兼職無法上課的業務員。 \n 去年上半年壽險登錄業務員人數增加近8,800人,主要是各公司積極增員、招募新血,加上疫情造成部分產業停工或歇業,不少人就先加入壽險業務員行列。 \n 下半年登錄人數則是減少逾3千人,主要就是業績難作,及清掉閒置人力,全年壽險公司業務員登錄人數增加1,952人,人數來到22萬7,358人,這是繼2013年人數負成長之後,七年來增加人數最少的一年。 \n 去年登錄業務員人數增加最多的是保險經紀人增加2,958人,總登錄人數8萬5,230人,超越保險代理人的登錄業務員,主要是不少銀行都是將原本的保代子公司,轉設保經部門,即由代理保險公司保單,轉為代表消費者去尋找最適合的保單。保代登錄業務員人數去年底是8萬3,636人,單年增933人。

  • 類全委保單 衝上人氣王

    類全委保單 衝上人氣王

     資金狂歡派對正「High」,近來美股、台股不論盤中、收盤皆創歷史新高;台北富邦銀行表示,近來受疫情、金融市場影響,理財客戶最愛的保單悄悄「大洗牌」了;根據北富銀截至於去年11月統計顯示,類全委投資型保單的銷量佔比逾5成,與去年同期相比年成長42%,取代傳統儲蓄險的地位,榮登銀行通路市場「人氣王」。 \n 熱錢簇擁下,全球股市持續創新高,公勝保經發言人郭莉芳表示,對很多沒有投資經驗的民眾來說,看得「心癢癢」,讓標榜「專家代操」的類全委投資型保單異軍突起,成了銀行通路的熱門商品。 \n 儲蓄險報酬率 不如以往 \n 除了股市投資風潮外,北富銀分析,去年7月1日起,保險新制實施以及新契約責任準備金利率調降,使得原本熱銷的儲蓄險年報酬率不如以往,等於儲蓄功能減弱,部分理財客戶轉向關注投資型保單,期望尋求較高的收益。 \n 北富銀表示,疫情持續影響金融市場,自去年下半年起迄今,各國央行貨幣寬鬆、財政政策救市,投資市場逐步反彈,使得類全委保單績效持續提高,在淨值跟漲抗跌下,類全委投資型保單買氣明顯增溫,榮登2020年銀行通路的市場人氣王。 \n 所謂「類全委投資型保單」,就是保戶將保費交給保險公司(部分是銀行通路銷售),壽險公司再委託合作的投信、基金公司,將保戶資金進行專業代操;郭莉芳觀察,客戶屬性多是沒有投資經驗,或工作忙碌無暇投資的上班族。 \n 郭莉芳分析,類全委保單的優點是讓投資人省去何時進場的煩惱,也不用為了慎選標的而傷腦筋;但缺點是,可能付出較高的投資成本,保險公司、基金公司都有衍伸費用;以保費一次繳納10萬元為例,不是全部都拿去做投資,即使操作績效是負數,對一般民眾來說,經常是不易察覺、搞不清楚。 \n 專家代操 仍需評估風險 \n 根據投信投顧公會截止於2020年11月底統計,類全委契約金額較2019年底增加526.8億元,遠高於2019年全年增加的194億元,累計的契約金額達8127.2億元。 \n 北富銀提醒,類全委投資型保單雖由專業投信代為操作,但投資仍有風險,民眾投保前仍應評估自身風險承受度,此外,類全委有保單費用、帳戶的經理費及保管費等,若投保前幾年想解約,會有解約費額外支出,建議多方評估後再投保。 \n 北富銀表示,類全委投資型保單有專業代操,市售多以抗波動、每月穩定撥回為訴求,適合忙碌無暇安排退休的投資人,或有長期穩定金流需求的客群做投資規畫。

  • 踩紅線了 指定信用卡刷保費 回饋視同放佣

     保險局本周正式發函,指部分銀行臨櫃銷售保單後,要保戶以自家特定信用卡刷保費,再回饋保戶較高比率的刷卡金,視同錯價、放佣,是「不當方法經營」,即日起禁止,未來若抓到證據就將開罰。 \n 其次是有保險業務員以買點數方式,加入某科技公司成立的網路保險試算平台,再透過此「未合法」的第三方網路平台仲介客戶,與其簽約,保險局認為此第三方平台進行保單比較、解說及分析保戶需求,並未合法,正在進行調查,要求各保險公司、保經代業者嚴控自家業務員,不可採此方式行銷保單。 \n 據了解,這家FINFO網站訴求自己是「保險科技公司」,要協助用戶解決買保險的不愉快與麻煩事。會協助用戶搭配保險組合、媒合業務員與線上管理保單,被檢舉是未經核准從事相關保險行銷,目前保險局正在調查。 \n 保險局近來發現某一家銀行特別要求保戶臨櫃投保,再用自家發行的信用卡刷保費,即可回饋較高的刷卡金,例如3~5%,回饋比率高於現行信用卡刷保費回饋1~2%的比率,且信用卡促銷卡友刷卡提供的回饋金或紅利點數,是來自銀行行銷費用支出,但這種賣保單的高刷卡金回饋,有些費用似乎是來自銷售保單的佣金,即有退佣疑慮,此銀行身兼銀行保經、信用卡發卡行,用此方式行銷,算是不當方式經營,明令禁止。

  • 指定信用卡刷保費給回饋是錯價、放佣!

    指定信用卡刷保費給回饋是錯價、放佣!

    不公平競爭。保險局正式發函,指部分銀行臨櫃銷售保單後,要保戶以自家特定信用卡刷保費,再回饋保戶較高比率的刷卡金,視同錯價、放佣,是「不當方法經營」,即日起嚴令禁止,未來若抓到證據將開罰。 \n其次是有保險業務員以買點數方式,加入某科技公司成立的網路保險試算平台,再透過此「未合法」的第三方網路平台仲介客戶,與其簽約,保險局認為此第三方平台進行保單比較、解說及分析保戶需求,並未合法,正在進行調查,保險局要求各保險公司、保經代業者嚴控自家業務員,不可採此種方式行銷保單。 \n保險局近來發現某一家銀行特別要求保戶臨櫃投保,再用自家發行的信用卡刷保費,即可回饋較高的刷卡金,例如3~5%,回饋比率高於信用卡要促銷卡友刷卡提供的回饋金或紅利點數,信用卡提供的紅利積點等,是來自銀行行銷費用支出,但這種賣保單的高刷卡金回饋,有些費用似乎是來自銷售保單的佣金,即有退佣疑慮,此銀行身兼銀行保經、信用卡發卡行,用此方式行銷,算是不當方式經營,明令禁止。 \n另外是有號稱科技公司成立的保單試算平台,請保戶加入會員後試算保障缺口,代為尋找適合的保單,並媒介業務員接觸有意願投保的保戶,業務員則以買點數方式加入平台,才能拿到客源,但此平台並不是合法的保經代業者,其從事的媒合行為並不合法。 \n保險局先要求所有保險公司及保經代公司嚴控自家業務員,不要加入這種未合法的平台,因為其分析及保單解說未必正確,恐生爭議。

  • 獨》銀行局:兩家純網銀 今年趕不及發照

    獨》銀行局:兩家純網銀 今年趕不及發照

    純網銀「樂天國際商業銀行」持續領先,經中央存款保險公司的審核通過成為要保機構,28日舉行簽約典禮。銀行局副局長林志吉除了期許樂天國際商銀要秉持「慎始」的精神之外,也說明其他兩家進度,他表示,LINE BANK因為關係企業(LINE)日前開始做廣告,是否有「偷跑」之嫌還在釐清中,近期會找LINE BANK進行了解,將來銀行則尚未正式把開業前金管會實地查核缺失改善情形提報回來,預計這二家2020年底前應趕不及發照。 \n林志吉指出,純網銀不受營業時間限制,24小時營業,流動性管理更重要,因此在營業執照核准函中,就要求各家純網銀須立即加入存保以避免空窗期,務必做好流動性管理,而存保公司也用科技方法進行自動化監理機制,透過API技術、介接銀行系統,自動報送銀行資料、存放款業務變動情形,這種自動產出申報的方式,可有效降低成本、提升金融監理效率。 \n林志吉也期許,純網銀各界高度關注,樂天國際商業銀行是第一家取得營業執照的純網銀,要秉持「慎始」的精神,建立外界信賴,要「行穩致遠」、落實風控,並用創新營運模式提升客戶使用金融服務的便利性,滿足不同客群對金融服務的需求,提升金融服務的競爭力。 \n中央存保董事長林銘寬則指出,樂天國際商銀是存保第400家要保機構,存保會保障存款人權益、健全業務發展。傳統銀行加入存保的時間有點長,過去必須開業半年後才能加入存保會員,但純網銀不一樣,取得設立登記就可開始申請存保,樂天也順利完成存保的審核過程。 \n林銘寬強調,純網銀的存保主要關注二議題:一、採用新式的申報方式,即API方式,銀行資料自動介接上傳到監理機關,申報過程中避免人工介接、完全用機器對接申報,「這是個試金石」,未來金融監理也會朝此方向節省人力成本,透過大數據、AI方式,快速接收。 \n二、純網銀在畫面進出、官網上必須要有存保標章。因為純網銀不像實體分行可以掛存保的Logo,所以網站、APP都要有特別的標識。 \n存保總經理蘇財源則指出,純網銀在資安、流動性管理等要求都比傳統銀高,存保與三家純網銀已測試了一年時間,包括:流動性警訊、資安、備援系統、駭客攻擊演練等都有更高的要求,另外,在「營運不中斷」的要求上也比傳統銀行更高,純網銀營運中斷若超過「10分鐘」就要通報。

  • 台新銀助花蓮弱勢族群 獲微型保險獎「銀行保險通路」第一名

    台新銀助花蓮弱勢族群 獲微型保險獎「銀行保險通路」第一名

    \n金管會保險局於交通部鐵道局國際會議廳舉辦的「109年度保險競賽」頒獎典禮,獎勵對社會有重要貢獻的保險公司及推展單位,台新銀行獲頒微型保險獎「銀行保險通路第一名」、「全國保經代組第二名」。 \n台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩代表領獎時表示,台新銀行自2016年起積極推動微型保險,讓經濟弱勢的民眾透過辦理微型保險,可為家人建構起一道保障防護網,並透過微型保險將有溫度的關懷以及協助延伸到更多家庭,使得民眾能無後顧之憂為生活打拼。 \n盛季瑩說明,微型保險擁有低保費、投保便利、免體檢等特色,尤其保障內容簡單易懂,能補足弱勢族群保障缺口,當急難發生時能有一筆保險金支應當下所需,分擔經濟支出壓力,讓生活維持正常運作。為使弱勢族群也能有保險作為依靠,台新銀行響應政府推動微型保險政策,攜手花蓮縣政府、中國人壽,全額捐助微型保險保費,讓弱勢族群一旦不幸發生意外狀況時,仍然享有基本的意外身故、意外失能保障,能夠協助度過最艱困時刻,成為一把適時的保護傘。 \n台新銀行強調,該行秉持以客戶為導向的服務精神,透過開放平台優勢及全方位風險管理,提供各項保險理財新知與保險商品全方位專業諮詢等服務,為客戶保障權益。也持續發揮善盡企業社會責任的精神,提供弱勢族群需要的幫助,未來台新銀行仍將以積極多元作為,回應各界對台新的期待,並致力於善盡企業社會責任,為社會美好貢獻心力,持續推動善的循環,讓愛的力量不斷擴大。 \n在疫情趨緩之際,台新銀說明,理財商品處家庭日結合台新銀行公益慈善基金會志工活動,由盛季瑩於8月29日帶領近70位志工及眷屬,前往「桃園市幸福社會福利基金會附設友愛家園」,與院生進行帶動跳、包水餃等活動,啟發及帶動同仁投入公益、關懷弱勢,展現防疫不忘送關懷的積極與熱情。 \n台新銀行公益慈善基金會自2010年開始舉辦第一屆「您的一票,決定愛的力量」大型網路公益投票活動,廣邀非營利組織提案爭取公益基金,十年來協助近千家團體,號召逾6,000位志工投入公益,2020年社福團體募款狀況受到疫情影響,募款成效普遍不佳,結合「您的一票,決定愛的力量」活動,今年共有338家團體及個人參加,創活動11年以來報名團體數最高的一屆,藉由這個活動希望能夠讓更多的團體可以獲得所需的幫助。

  • 台灣金融之星公司獎項 得獎揭曉 2銀行2保險1保經囊括七大獎項

    台灣金融之星公司獎項 得獎揭曉 2銀行2保險1保經囊括七大獎項

     每年由美國註冊財務策劃師協會(RFPI)台灣管理中心以及社團法人台灣註冊財務策劃師協會(TRFP)聯合主辦的台灣「金融之星」公司獎項,自2015年首辦,今年已邁入第六屆,主辦單位表示藉由鼓勵及表揚金融機構,激勵金融業形成正面市場環境與提高競爭力,因而設立了【金融之星公司獎項】,期盼樹立金融業楷模。期間透過專家秉持專業、客觀的精神,經由評選與評定兩階段的評鑑後,分別遴選出各個獎項。 \n 今年獲獎公司分別有連續五年榮獲「財富管理最佳價值獎」的台新銀行;年年參加評選的台灣人壽則是再次獲得「最佳商品創新獎」以及「最佳通路策略獎」;新光人壽已是連續第四年參選,今年榮獲「最佳業務成長獎」及「最佳社會服務獎」、新光金控旗下的銀行、保險事業表現亮眼,新光銀行今年再度以建構「以客戶為中心」的專業團隊服務深受肯定,獲得「財富管理最佳理專團隊獎」;磐石保經則是連續四年獲得的是「最佳保險創新專業獎」。 \n 主辦單位表示,由於台灣疫情持續除與低風險區,頒獎典禮將一如往年於12月15日假台北國際會議中心,聯同第九屆台灣最佳財務策劃師選拔活動一併舉辦。邀請個人組得獎者、團體組得獎團隊以及金融之星得獎機構同業一同前來參與盛會,同享榮耀。

  • 中壽穩盈得利保單 擁保險投資雙優勢

    中壽穩盈得利保單 擁保險投資雙優勢

     退休規劃首先要建構自身保障,評估自己未來生活所需資金,將可能面臨的財務、健康與人身風險一併納入考量,投資型保險可適時滿足民眾兼顧保障以及資產配置的需求,在市場上受到青睞。 \n 投資型保險結合「保險」、「投資」二種功能,中國人壽建議可按自身預算一次躉繳目標保險費外,若有額外收入或領取年終獎金時,還能單筆申請繳交不定期超額保險費,增加投資金額,讓整體資金運用更具有彈性。以最新的「中國人壽穩盈得利」系列商品為例,中壽一次推出「中國人壽穩盈得利變額壽險」、「中國人壽穩盈得利外幣變額壽險」、「中國人壽穩盈得利變額年金保險」及「中國人壽穩盈得利外幣變額年金保險」等四張投資型保單,並連結「凱基穩盈得利全權委託管理帳戶(美元)」,保戶可依自身所需,選擇在保障強化或未來退休養老上,獲得更有品質的保障。 \n 中國人壽表示,「中國人壽穩盈得利」系列商品具備四大特色: \n (一)選擇具彈性。幣別可依自身需求選擇新臺幣或美元,並提供壽險及年金險雙選擇,強化保障或是規劃退休皆可行。 \n (二)不需高門檻即可享有專業級服務。最低目標保險費為躉繳新臺幣10萬元 或3,000美元,不定期超額保險費每次最低為新臺幣5,000元或150美元,且保戶毋須煩惱投資標的怎麼選,交由凱基投信專業團隊,進行更周全的資產配置。 \n (三)採級距收取保單管理費,累積資產更有利。 \n (四)配合階梯式每月撥回的設計,提供現金給付、累積單位數,或是配置於同幣別停泊帳戶等給付方式,供保戶彈性選擇運用(擇一) 。 \n 「中國人壽穩盈得利」系列商品於11/2起在中國人壽業務通路、凱基銀行、凱基證券及各保經代公司上架銷售。中國人壽建議保戶可按自身的風險承受程度,選擇適合的投資型保單,才能讓保險商品發揮最符合需求的效果。

  • 3壽險保單 業務員賣贏銀行

    3壽險保單 業務員賣贏銀行

     今年前九月有三種保單是業務員賣贏銀行。壽險公會19日公布,保單複雜度相對較高的意外險與健康險(AH),前九月壽險公司業務員與保經代業務員共賣299億元,占所有AH業績的98.7%;另外一款保單是個人年金,尤其是利變年金,今年前九月業務員銷售195億元,大勝銀行的114億元。 \n 今年前九月壽險新契約保費7,024億元,比去年同期衰退29.5%,其中銀行通路衰退幅度最大。 \n 銀行挾客戶金流賣保單,一向以壓倒性業績狂勝傳統業務員通路,但今年因為疫情,客戶到銀行機率下降,加上利率下降,下半年又要推動死亡保障門檻,銀行前九月賣保單業績衰退,據壽險公會統計,前九月近3,578億元,較去年同期少賣了近2千億元,衰退幅度達35%;而今年前九月銀行通路占所有新契約保費的50.9%左右,比去年同期的55.4%,比重下降。 \n 銀行今年前九月主要還是利變壽險銷售最佳,另外就是今年流行躉繳月配息類全委投資型保單,也是銀行的強項,據壽險公會統計,個人壽險部分,銀行銷售2,053億元,占率52%,即略高於壽險公司業務員加計傳統保經代的業績;另外在投資型保單上,前九月銀行賣約1,404億元,占率近六成,就明顯比業務員通路銷售量大,但主要差別在外商壽險的投資型保單,多以銀行為銷售通路。 \n 壽險公司業務員前九月貢獻業績2,783億元,比去年同期衰退24.6%,略小於整體新契約的衰退幅度,主要也是業務員轉攻分期繳保單,業績會比過去躉繳保費少,但佣金收入未必減少;其中壽險業務員前九月也銷售了1,507億元的個人壽險保單,投資型保單亦有758億元,國泰人壽的業務員即銷售不少投資型保單。 \n 更重要的是在AH商品上,銀行通路根本沒有介入,都是業務員的天下,壽險公司業務員銷售約249億元,占率82%,保經代則有近51億元,亦占近17%,且這類保單獎酬亦不低。 \n 在個人年金險上,也是業務員業績明顯高於銀行,壽險公司業務員有167億元左右,傳統保代28億元,合計占63%以上,主要是南山人壽、富邦人壽銷售量較大。

  • 這三種保單 業務員銷售反而勝過銀行通路

    這三種保單 業務員銷售反而勝過銀行通路

    \n今年前九月有三種保單是業務員賣贏銀行。據壽險公會19日公布,今年1到9月,保單複雜度相對較高的意外險與健康險(AH),壽險公司業務員與保經代業務員共賣299億元,占所有AH業績的98.7%,另外一款保單是個人年金,尤其是利變年金,今年前9月業務員銷售195億元,大勝銀行的114億元。 \n今年前9月壽險新契約保費7,024億元,比去年同期衰退29.5%,其中銀行通路衰退幅度最大。 \n銀行挾客戶金流賣保單,一向以壓倒性業績狂勝傳統業務員通路,但今年因為新冠肺炎疫情,客戶到銀行機率下降,再加上利率下降,下半年又要推動死亡保障門檻,銀行前9月賣保單業績衰退,據壽險公會統計,前9月近3,578億元,較去年同期少賣了近2千億元,衰退幅度達35%;而今年前9月銀行通路占所有新契約保費的50.9%左右,比去年同期的55.4%,比重下降。 \n銀行今年前9月主要還是利變壽險銷售最佳,另外就是今年流行躉繳月配息類全委投資型保單,也是銀行的強項,據壽險公會統計,個人壽險部分,銀行銷售2,053億元,占率52%,即略高於壽險公司業務員加計傳統保經代的業績;另外在投資型保單上,前9月銀行賣約1,404億元,占率近6成,就明顯比業務員通路銷售量大,但主要差別在外商壽險的投資型保單,多以銀行為銷售通路。 \n壽險公司業務員前9月貢獻業績2,783億元,比去年同期衰退24.6%,略小於整體新契約的衰退幅度,主要也是業務員轉攻分期繳保單,業績會比過去躉繳保費少,但佣金收入未必減少;其中壽險業務員前9月也銷售了1,507億元的個人壽險保單,投資型保單亦有758億元,國泰人壽的業務員即銷售不少投資型保單。 \n更重要的是在AH商品上,銀行通路根本沒有介入,都是業務員的天下,壽險公司業務員銷 售約249億元,占率82%,保經代則有近51億元,亦占近17%,且這類保單獎酬亦不低。 \n另外在個人年金險上,也是業務員業績明顯高於銀行,壽險公司業務員有167億元左右,傳統保代28億元,合計占63%以上,主要是南山人壽、富邦人壽銷售量較大。

  • 銀行兼營保經代 成本增2千萬

     銀行兼營保險經紀人、代理人業務,成本要增加。金管會29日表示,將預告保險經紀人、代理人管理規則,其中銀行兼營保經代業務現行指撥營運資金是3千萬元,未來要提高到5千萬元,在法規上路後一年內調整,預計最快11月生效。 \n 若是一般保經代公司,原本要求最低資本額500萬元,未來新成立者要拉高到3千萬元;若要經營再保經紀,最低實收資本額3千萬元;若是保險經紀公司兼再保經紀,資本額則拉高到5千萬元。 \n 考慮保險經代公司很多都是小規模公司,要求馬上拉高資本額恐衝擊過大,保險局表示,現行已有保險經代執照的公司,在股權或資本額移轉達50%以上時,要在股權交割日或轉讓日次日起六個月內達到要求的資本額。 \n 此外,就是考慮純網銀將開業,法規也增加純網路銀行只資本適足率法定要求,且未受重大裁罰者,開業後即可申請兼營保經代業務。 \n 這次保險局修正管理規則,除了最低資本額提高、增列純網銀條款外,還增加保經代公司負責人未來應具備一定資格條件,增加曾任銀行兼營保經代業務部門經理五年以上,才可出任保經代公司總經理;銀行兼營保經代部門副理三年以上,可出任保經代公司董事長、副總等,未來這些人事也要經金管會認可。 \n 再者是再保經紀人,未來除非三種特殊狀況,即當地國不允許非當地註冊再保經紀人安排、有國外母公司或同集團代理簽有委任契約、其他經主管機關同意者,否則必須直接洽國外再保公司安排合約,不得再轉洽國外的保險再保經紀人,以免出現監理缺口。

  • 多點保證 銀行兼營保經代成本要再增加二千萬

    多點保證 銀行兼營保經代成本要再增加二千萬

    銀行兼營保險經紀人、代理人業務,成本要增加。金管會29日表示,將預告保險經紀人、代理人管理規則,其中銀行兼營保經代業務現行指撥營運資金是3千萬元,未來要提高到5千萬元,在法規上路後一年內調整,法規預計最快11月生效。 \n 若是一般保經代公司,原本要求最低資本額500萬元,未來新成立者要拉高到3千萬元,若要經營再保經紀,最低實收資本額3千萬元,若是保險經紀公司兼再保經紀,資本額則拉高到5千萬元。 \n 不過考慮保險經代公司很多都是小規模公司,要求馬上拉高資本額恐衝擊過大,因此保險局表示,現行已有保險經代執照的公司,在股權或資本額移轉達50%以上時,要在股權交割日或轉讓日次日起六個月內達到要求的資本額。 \n 此外,就是考慮純網銀將開業,法規也增加純網路銀行只資本適足率法定要求,且未受重大裁罰者,開業後即可申請兼營保經代業務。 \n 且未來保險經代公司對於客戶是解約舊保單再投保新保單者,必須明確告知客戶權益損失情形,且事後要打電話確認。 \n 這次保險局修正保險經紀人管理規則、保險代理人管理規則,除了最低資本額提高、增列純網銀條款外,還增加保經代公司負責人未來應具備一定資格條件,增加曾任銀行兼營保經代業務部門經理五年以上,才可出任保經代公司總經理;銀行兼營保經代部門副理三年以上,可出任保經代公司董事長、副總等,未來這些人事也要經金管會認可。 \n 再者是再保經紀人,未來除非三種特殊狀況,即當地國不允許非當地註冊再保經紀人安排、有國外母公司或同集團代理簽有委任契約、其他經主管機關同意者,否則必須直接洽國外再保公司安排合約,不得再轉洽國外的保險再保經紀人,以免出現監理缺口。

  • 保險新南向5年沒動 黃天牧:出去前要準備好

    保險新南向5年沒動 黃天牧:出去前要準備好

    \n保險業新南向超過5年沒動作,金管會主委黃天牧表示,東協10國有高人口紅利、高經濟成長率、高儲蓄率、電子商務高發展潛力及低保險滲透度與密度,是非常適合保險發展的「沃土」,但也要注意其較高的天災風險、高比率的回教人口,若保險業要走出去,必須作好五大準備。 \n9月7日保發中心舉辦接軌保險會計IFRS17與新清償能力研討會,黃天牧在致詞時點名壽險公司沒有一家董事長、總經理出席,完全不當回事,保發中心23日再舉辦亞洲保險前瞻論壇,黃天牧同樣也到場提醒保險公司可對外拓展市場,但要作好充足準備,這次產險、壽險公司共有29位董事長、總經理參加,不少公司從董事長、副董事長、總經理等全數參加,強調是非常「好學」的產業。 \n據保險局統計,保險業到今年7月為止,在新南向國家共設有4家子公司、5家辦事處及1家保經公司(國泰人壽參股菲律賓及印尼銀行並未算入),但最近一次是新光人壽在2105年9月19日設緬甸辦事處,不僅是5年都沒有拓展新南向的動作,也等於政府2016年推出新南向政策後,保險業還沒有公司新增布局。 \n黃天牧表示,如東協十國有逾6億人口、高度人口紅利及每年逾5%的經濟成長率,三成的高儲蓄率、低保險密度及滲透度,即民眾愛存錢,但保險投保率及保費支出仍低,電子科技電子商務的發展空間大,是適合保險業發展的沃土,但也有二點要注意就是當地有較頻繁的天災風險與較高比率的回教人口,保險商品必須符合伊斯蘭文化。 \n黃天牧提醒保險業若要走出去,必須自己先準備好,如進入當地市場自己有什麼優勢?品牌價值是什麼?要用什麼企業文化、公司治理進入市場?是否做好人才培育、人才準備?是否了解當地銷售策略,及要用什麼樣的商品結構等。

  • 黃天牧上任四個月 勇開56張罰單

     金管會主委黃天牧520擔任金管會主委以來,四個月對金融業合計開出56張罰單,但金額合計只有4,016萬元;對照前主委顧立雄上任前四個月開出的45張、9,896萬元,金融業吃下的罰單雖然多了11張,金額卻足足少了5,880萬元。 \n 金融人士指出,主要是黃天牧上任後「大案沒有、小案不斷」。黃天牧上任以來開出的56張罰單中,對保險業就有43張、金額2,300萬元,對象包括壽險、產險、保經代及銀行兼營保代等。對期貨業開罰12張罰單、516萬元,銀行業則僅彰銀一張、金額1,200萬元。 \n 其中金管會9月一口氣開出16張罰單,有12張是針對期貨商因油價變負值害投資人因負值無法交易、期貨商系統無法幫客戶沖銷,,家數雖多,但總罰鍰也才516萬元。 \n 相較下,顧立雄時代可就顯得驚濤駭浪許多。顧立雄2017年9月8日、即他上任後三個月,就對中信金開出當時最高上限1千萬元的罰鍰,2017年12月底,海軍獵雷艦採購爆出慶富詐貸案,顧立雄一口氣處分14家銀行、開罰4千萬元,該案以一銀被罰最重,吞下千萬罰單,土銀與高雄銀各吃800萬元罰單。 \n 因慶富案遭罰的銀行包括一銀、土銀、高雄銀、台銀、兆豐銀、台企銀、華銀、合庫、彰銀、輸出入銀行、新光銀、元大銀、台中銀、大眾銀等14家,創近年同一時間、宣布同一案件開罰最多銀行案件。 \n 反觀黃天牧上任以來,目前只開出唯一一張破千萬元罰單,就是彰銀理專監守自盜案;但玉山銀行因理專監守自盜成為累犯,本月可能再出現高額罰單。2月玉山銀才因前理財專員挪用客戶資金3,600萬元,遭金管會重罰1,200萬元,6月又爆出理專疑因投資失利,涉盜領17名客戶存款,涉案金額達1億985萬元,預計裁罰結果本月出爐。

  • 亂賣保單 業務員恐要吐回佣金

     保險局將出手整頓壽險業「陳年問題」,2021年就要執行佣酬明確化,以貢獻度決定錢由誰拿,但若業務員在行銷保單時有誤導保戶或行銷瑕疵,保單之後撤銷契約,則業務員的佣金也要歸還公司。 \n 簡單來說,未來壽險保單佣酬將分三部分,一是初年度佣金,即保單成交第一年給的獎金,若是分年繳保障終身型的保單,初年佣金率一般較高,有些甚至有10~20%以上,但因為保戶分6~20年以上繳費,儘管佣金率高,整筆領下來,大部分還是沒有儲蓄險高,初年度佣金是要保書上寫的招攬人領,較沒有爭議。 \n 若銀行通路或保經代公司,保險公司給付代理費或介紹費後,由銀行、保經代公司分撥給理專或業務員,各通路依保費貢獻不同,佣金率可能不同,即賣同一保單,大型銀行通路佣金率可能比小單位高。 \n 二是續期佣金,是擔心保單只繳了第一年,之後就停繳或解約,所以保險公司多會設計佣金分年給付,續期佣金可能是2~5%,以確保保戶會持續繳費,保險局就是希望各公司釐清這部分算不算業務員拉進來的貢獻,在保單設計初期就「講明白」,並讓業務員了解,離職時拿不拿得到,給付合不合理,避免許多業務員「新人」拉進一堆親朋好友的保單後,第二年無法存活就拿不到,易有受騙感。 \n 三是續期服務津貼,若是定義業務員後續必須持續服務,維持保戶關係才能領,則業務員離職就不能領,但接手服務孤兒保單者,就應領取,不受限所謂保單佣酬只能給付給要保書上招攬人的限制,也會讓保戶有更好的感受。 \n 保險局將要求各保險公司在每一張保單對應的每一個行銷通路,都要說明清楚三種保單佣酬的給付方式、給付比率、最多給付多少年、是否因合約關係改變給付方式等。 \n 若後續保戶表達行銷上有說不清楚、被誤導,要求契約自始無效,也就是俗稱的「契撤」時,業務員或各通路就要繳回當初領的佣金。

回到頁首發表意見