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以下是含有銀行賺利差的搜尋結果,共30

  • 壽險新制3箭齊發 保費漲定了

    壽險新制3箭齊發 保費漲定了

     為讓保險回歸「保障」本質,金管會大力整頓壽險業商品結構,自7月1日起,3大新制將正式上路,包括調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降,永達保經董事長吳文永表示,「新制3箭齊發、保費必漲」,對利率敏感的民眾,勢必要改變理財習慣,保險不再是短期儲蓄的工具,而是提供保障、長期退休規畫的理財工具。

  • 趨近零 央行融通利率降至0.1%

    趨近零 央行融通利率降至0.1%

     紓困再度出招,中央銀行宣布自5月4日起將超過300家的農漁會信用部、信用合作社,全面納入小規模營業人簡易申貸方案的辦理,希望透過基層金融機構的接地氣,把錢打到小規模營業人的手上,規模再小都要救。

  • 專家傳真-純網銀能叫好又叫座嗎?

    專家傳真-純網銀能叫好又叫座嗎?

     近來各家純網銀開辦作業都緊鑼密鼓的進行,不時透過各媒體宣傳其未來營運方向。各家經營者對其未來願景的描繪,應該可吸引不少人的興趣。但會不會像英國「挑戰者銀行(新創網銀)」一樣,叫好不叫座,業務量越多,虧損越多?國外純網銀的經營哲學,值得國內純網銀業者參考。 \n 受歡度能轉換成獲利嗎? \n 2008年全球金融海嘯之後,英國等地出現一批善用金融科技的新銀行,搭配創新的商業模式快速崛起。他們以更有彈性的服務,更低的成本,來挑戰傳統大銀行。這些挑戰者不像傳統大銀行有眾多老顧客,因此必須急著用各種創意與新產品來找新顧客。這些新的金融服務可能是大型銀行過去忽略的,或是覺得市場規模不夠大所以不做,或是資訊科技能力不足所以無法提供。這成為挑戰者銀行的商機,更以低收費來提供服務,因此顧客數量快速上升。 \n 這些銀行不像傳統銀行以放款給顧客來賺利差,而是靠轉介顧客到其他公司進行消費,進而賺取服務傭金。這些銀行常以高存款利率、低貸款利率與低手續費來吸引顧客。雖然這些銀行顧客數快速上升,但虧損也擴大。例如Monzo銀行最近一年的虧損增加54%,來到4,700萬英鎊。 \n 儘管Monzo、Revolut、N26等挑戰者銀行離獲利還有一段距離,但這些銀行卻從資本市場獲得越來越多的資金。今年前七個月這些銀行共獲得25億美元的增資,超過去年增資的總額。這些投資者認為,儘管各家銀行的營收不如預期,但主要原因是花太多錢在爭取新的客戶,只要停掉這些支出,很快就能損益兩平。並且這些銀行營收項目長期來講都有永續性,只要其經營效率較傳統大銀行佳,前景還是可期的。但長期虧損若不改善,資本市場對其看法會不會改變? \n 富爸爸罩得住嗎? \n 跟英國挑戰者銀行相比,國內純網銀先天就具較佳優勢,因為有實力雄厚的富爸爸。這些新創公司成立的銀行,在原本金融服務就十分普及的地方,只好用力發掘新客戶。雖然強調科技創新及客戶體驗之模式,但還是著重提供優惠價格之存款、貸款或其他服務,因此每開發一個新客戶的成本居高不下。 \n 國內純網銀多係電子商務、電信、通訊軟體、零售業等集團企業合資設立,因此較容易提供消費者更完整的生態圈,發揮其母公司在電子商務、電信、通訊軟體、零售業的優勢。且其所建置的服務平台可充分運用其股東綿密業務網絡及龐大客戶群,並結合物流、金流及資訊流建立完整之營運生態圈。進一步利用大數據資料進行信用評估以及分析個人特質,據以設計獨特的金融商品,並進行精準行銷。 \n 傳統銀行也數位化之後 \n 雖然有富爸爸綿密的營運網絡庇護,但純網銀還是可能面對挾殺的威脅。例如其善用的金融科技與創新模式,傳統銀行也可很快掌握,目前越來越多傳統銀行的客戶使用行動APP來管理其銀行帳戶。雖然許多人喜歡用APP來獲取金融服務,但那些可能都是對銀行營收貢獻較小的項目。根據市場分析,消費者對於房貸與商品投資等一些對銀行營收貢獻較大的項目,還是會到實體分行進行。也就是說,消費者滿意度最高的銀行是「實虛整合」的銀行,一方面提供便利的網銀服務,同時也有能提供客製化需求的實體分行服務。 \n 當然現金存取服務是純網銀的重大限制,因此純網銀除了加強與支付業者的服務外,減少顧客使用現金的需求,應該也要尋找提供現金存取服務的合作對象。郵局或便利商店可能都是可以考慮的對象。

  • 銀行賺利差 愈賺愈薄了

     中央銀行公布第一季國銀存放款加權平均利率各為0.56%和1.88%,其中存款利率小幅上揚0.01個百分點,放款利率下滑0.02個百分點、再創歷史新低,一來一往,利差縮小至1.32個百分點,創逾十年新低水準,顯示銀行靠利差獲利,愈來愈難賺了。 \n 根據央行統計,國銀放款加權平均利率連續三季停留在原歷史低點的1.9%後,第一季再下探至1.88%的新低,使得存放款利差再降至1.32個百分點,為2010年第一季以來的新低,並且與2009年第一季時的歷史最低紀錄1.11百分點,差距僅剩0.21個百分點。 \n 銀行資金調度主管表示,市場資金依然過剩,銀行完全不缺錢,但因應第一季的季節需求,及積極調整活存定存資金結構,多數銀行推出優惠存款專案,使得存款加權平均利率不降反升。反觀放款加權平均利率卻是意外下探,「主要還是因為殺價競爭,不論企業或個人放款,利率殺到見骨,利差也愈來愈薄」。 \n 觀察目前政府借款利率已不到0.5%,優質的龍頭企業往往也可取得低於1.0%的利率,就連一般民眾最大筆借款的房貸,銀行紛紛推出優質戶專案,利率也僅1.5%左右。銀行授信主管指出,基本上不論企金或個金,放款有一定的相關作業成本及風險貼水,還可能出現逾放損失,「利差真的沒什麼賺頭」。 \n 儘管存款加權平均利率第一季微幅上揚0.01個百分點,其實並沒有實質意義。銀行資金調度主管說明,根據主計總處最新公布的今年消費者物價指數(CPI)年增率預估值為0.71%,目前一般一年期定存及定儲利率均低於1.1%,300萬元以上的大額存款利率更全部不到0.5%,存款利率被抵消後,實質上已所剩無幾、甚至縮水。 \n 銀行主管強調,全球主要央行全面偏寬鬆,加上中美貿易戰情勢仍緊張,及未來經濟走向存在不確定性,中央銀行6月20日將舉行的第二季理監事聯席會議,市場普遍預料利率續凍,將連12季不調整,代表利率正常化仍是遙遙無期,不論銀行賺利差或個人存款利息,微薄的收益之路還是看不到盡頭。

  • 聰明錢找出路 銀行搶美元兩頭賺

    聰明錢找出路 銀行搶美元兩頭賺

    永豐銀行5月8日推出「母親節快閃高利定」3天活動,3個月年息高達5.2%的美元高利定存,第1天數百位名額在40秒內全部被搶光。在新台幣利率長期維持低檔的情況下,資金自己會找出路,而銀行業也藉由吸進美元,在企金和個金業務兩頭賺。 \n \n提高利差 吸納美元存款 \n \n近年來,隨著美國聯準會(Fed)逐次調高利率,將美元聯邦基準利率由接近零升到目前約2.42%的水準,本國銀行的美元存款部位也跟著水漲船高。2012年底,全體本國銀行美元存款部位才折合新台幣4.9兆元,但到了2018年底已超過10兆元。金融業高層指出,銀行業喜歡用高利吸收美元存款,主要有4個策略:分別是提高利差、負債管理、財富管理、財務操作。 \n \n由於央行長期不調升新台幣利率,國內長期處於低利率狀況,導致新台幣存放款的利差太低,銀行若只做新台幣存放款生意,競爭非常激烈,吸收美元做放款和投資才有比較大的利頭。也就是說,銀行以短天期的高利率吸收美元存款進來,若這些美元存款能留得住,再拿去放款就可賺到較高的利差。 \n \n以去年最賺錢的中國信託銀行為例,中信銀去年稅前盈餘340.2億元,但去年第4季新台幣的存放利差只有1.60%,而外幣的存放利差則高達2.32%,使得中信銀整體利差來到1.91%的水準;而中信銀的外幣放款在2018年底也高達1兆元,遠高於對法人及房貸放款,外幣放款部位有效提高了獲利。 \n \n銀行業吸收美元存款的第2個策略是負債管理,這點台灣銀行董事長呂桔誠最有感受了。台銀的存款總額高達3.9兆元,其中有1.7兆元是新台幣定存,定存利率雖然只有一點多,但因新台幣放款生意不好做,支付定存的利息有些已高於台銀新台幣資金用途的利潤。 \n \n把台幣定存 轉成美元存款 \n \n呂桔誠說,很多個人定存可說是做1筆虧1筆,而台銀又是國家政策銀行,不能拒絕任何存款,只能想辦法把這些新台幣定存資金轉成美元存款,而美元存款利率是按市場利率減碼,這些吸進來的美元資金就算不做放款,拿去拆借給同業都可以賺錢。 \n \n呂桔誠表示,存款是銀行的負債,把去路較窄的新台幣資金轉成放款管道較多的美元存款,就是一種負債管理,而且這種措施沒有什麼成本,就能提高銀行獲利。因此,呂桔誠去年就下令要求台銀要達成1年吸收與1000億元新台幣等值的美元存款,以提高獲利。...【更多精彩內容,請見《財訊雙週刊》】 \n

  • 存放款利差近歷史低點 國銀苦哈哈

     中央銀行公布第三季國銀存放款加權平均利率各為0.56%和1.9%,包括存款及放款利率都已連續兩季位在歷史最低水準,存放款利差則僅1.34個百分點,相較歷史最低的1.11個百分點僅多出0.23個百分點,銀行想靠利差獲利難上加難。 \n 根據央行統計,國銀存款加權平均利率已連續五季都停留在0.56%的歷史最低點,放款利率也已連續兩季位在1.9%的史上最低水準,存放款利差僅1.34個百分點。銀行授信主管指出,主要是市場資金過剩效應,加上個金或企金授信僧多粥少,價格競爭的惡性循環並沒有改變,利差愈來愈小,「錢真的難賺」。 \n 銀行授信主管強調,政府借款利率現在殺到只有0.5%上下,優質大型企業也不會高出多少,就連個金的房貸利率,各銀行全力搶攻優質戶效應,年息甚至可拿到1.5%以下,還有放款相關作業成本及風險貼水,及資金利息成本,加上可能出現的呆帳,如果沒賠錢做白工就不錯了。 \n 觀察第三季市場利率雖然未再探底,但上揚幅度也很有限。銀行資金調度主管表示,代表短率指標的金融業隔夜拆款利率,第三季大多在0.17~0.19%區間來回波動,目前位在相對高的0.185%。 \n 至於代表長率指標的10年期公債殖利率,第三季隨美債緩步上揚至衝破0.9%關卡,但近來又隨美債殖利率回落而重返0.8%的水準,「央行升息前,應該就在這區間徘徊,短期間利差很難明顯擴大」。 \n 央行20日將舉行第四季年終理監事聯席會議,銀行主管認為,現在普遍看法是連續十季不調整,重貼現率維持在1.375%,市場資金寬鬆不變,銀行還是必須低價搶攻房貸、企業貸款或政府單位借款,殺價競爭恐會延續至景氣復甦,「要靠存放款利差賺錢很不容易」。

  • 國銀存放利差 不到1.4個百分點

     存放款利差是銀行獲利重要指標,根據中央銀行統計,銀行存放款利差2015年第4季開始一路從1.46個百分點向下,且連續兩年半都沒有回頭改善,去年第3季終於首次反彈0.02個百分點,但利差仍僅有1.37個百分點,顯示國銀真的很難賺。 \n 銀行授信主管表示,很難樂觀看待接下來利差會明顯改善,因為利差想有效擴大,還是要等央行升息、利率回歸正常化。 \n 銀行主管認為,央行首季理監事會預期利率會連7季不調整,國銀的存放利率短期應沒有大幅反彈的可能;且市場資金浮濫情況不變,企業加碼投資意願難有效提升,主要預測機構大多估計今年經濟成長率最佳表現就是跟去年差不多,尤其通膨溫和,一切看來都還未達到升息條件。 \n 「利差這麼低,銀行只有全力投入相對高收益的重點業務」,銀行主管指出,今年包括海外授信及財富管理是兩大獲利核心來源,對於利差擴大的期待,還是相對保守為宜,傳統如房貸等利差型業務,只能求穩定。 \n 目前房貸利率水準大約也僅1.6~1.8%,銀行主管說,房貸利率愈低,房貸利息的負擔愈輕,但未來如果利率正常化,負擔就會加重,購屋人理論上應會掌握低利率進場購屋,只是現在房市買氣還是偏冷,銀行為搶食優質房貸戶,只好加碼低價競爭,使得利差低無可低。 \n 其他不論個金或法金,只要是靠利差的業務,對於銀行的貢獻度恐怕是易減難增;銀行主管強調,利差想要擴大,一切都要期待春燕歸來,景氣重回明顯復甦軌道,央行也可望在下半年開始考量重啟升息,才能解決存放利差長期低落的困境。

  • 餘額寶發威 陸銀年少賺2千億

    餘額寶發威 陸銀年少賺2千億

     「如果銀行不改變,那我們就來改變銀行!」這句話出自阿里創辦人馬雲,當時很多人認為這是他演講時一貫的傲氣,但如今,阿里系統的餘額寶已成世界第一大的貨幣市場基金,有媒體計算發現,光是利差,餘額寶就讓傳統銀行一年少賺500億元(人民幣,下同)約合新台幣2240億。 \n 因為有螞蟻金服的龐大用戶群,天弘基金數據顯示,截至6月30日,餘額寶的期末淨資產達到1.43兆元,占整體貨幣基金規模的28%,而去年數據為8082.94億元,相當於今年每個月都多加1千多億元,成長驚人。 \n 傳統金融體系受影響 \n 世界銀行總裁金墉日前到螞蟻金服參觀,特別提到餘額寶「這個創新產品使普通人獲益」,甚至提到希望螞蟻為非洲提供普惠金融服務,「世界銀行會做螞蟻金服在非洲的後盾。」 \n 然而日前傳出,餘額寶已超過規模1500億美元的摩根大通美國政府貨幣市場基金,成為世界第一大貨幣市場基金,大陸官媒開始關注,體量這麼大的民營金融機構,是否存在風險、並對傳統金融體系造成影響。 \n 大陸黨媒《人民日報》主管的金融專業報《中國基金報》測算,以餘額寶最新數據來看,1.4兆元中,今年上半年有超過8成、約1.2兆是拿來「投資」銀行存款和結算備付金,等於大部分的錢仍在傳統銀行體系中,但這一來一往的利差,餘額寶一年能讓銀行少賺近500億。 \n 螞蟻推基金版淘寶 \n 對銀行來說,這些資金是民眾從銀行儲蓄存款拿出、變成餘額寶,再由餘額寶投資到銀行體系,讓銀行的資金成本大幅增加,但目前大陸一般的銀行活期存款利率大約0.35%,餘額寶就算沒有過去那麼好賺,最近的7日年化收益率約4.12%,對一般民眾來說,選擇一目暸然。 \n 不過餘額寶也不會跟銀行大老們作對,最近讓中銀、建信、農銀、招商等大銀行們旗下的貨幣基金登錄螞蟻財富,6月推出的「財富號」,更是讓其他的基金公司在上面招攬客人,就像是「基金版」的淘寶,目前在螞蟻財富開設「財富號」的基金公司管理之資產規模,已占到整體行業的半壁江山。 \n 2017年年初,馬雲提出「Techfin」(科技金融),而不是一般人常提到的Fintech(金融科技),當時就被認為,螞蟻金服會專注作為一家提供技術的公司,而不是金融企業。

  • 郭樹清掌銀監會 接拆彈重責

    郭樹清掌銀監會 接拆彈重責

     大陸前證監會主席、山東省長郭樹清將轉任銀監會新任主席,被目擊直赴北京參加24日銀監會重要會議,與將卸任主席尚福林、銀監局官員會面。據了解,針對日前中財辦副主任楊偉民所提的8大金融風險,郭樹清直言都跟銀行業風險有關,再加上大陸總體經濟下行的金融隱憂,這位肩負金融拆彈任務的新主席如何化解這些風險,其動向備受關注。 \n 根據財經網報導,目前市場人士除預期郭樹清將帶來新一輪改革,以防範金融風險爆發外,面對全球金融創新持續,網路化、資訊化、數位化的飛速發展,他如何帶領銀監會因應金融創新下的新監理模式,同樣是外界關注的焦點。 \n 嚴控資產泡沫列清單 \n 某地方銀監局副局長分析,郭樹清上任後的首要壓力在信用風險的管控。如何將銀行業的信用風險控制在可接受範圍內,對監管來說是重大的挑戰。不過,對於郭樹清將接掌新任主席,大陸各地方銀監局局長倒是相當認可郭樹清的專業度,認為既有理論功底、又有實務經驗,可稱之為真正的行家。 \n 相關官員指出,從統計資料就可看出郭樹清此次上任的具體壓力到底有多大。根據銀監會資料顯示,至2016年末,大陸商業銀行不良貸款餘額為1兆5123億元(人民幣,下同),較上季增加183億元;商銀貸款損失準備餘額2兆6676億元,較上季增加455億元。 \n 此外,郭樹清與前幾任銀監會主席最不同之處,在於將面對利率市場化,銀行無法再靠穩吃利差輕鬆賺,加上大陸甚至全球總體經濟下行,都將銀行業帶入風險期的寒冬。 \n 經歷完備 改革高效率 \n 尤其大陸領導層在去年底定調,防控金融風險列為今年的重要工作,如何嚴控資產泡沫,確保不發生系統性金融風險,就是郭樹清的工作清單之一。 \n 而現年61歲郭樹清的產官學經歷以及改革高效率,或許也是被任命的原因之一。除了歷任過大陸國家外匯局局長、建行董事長、證監會主席等職務,最被人津津樂道的就是證監會主席任內,幾乎維持「每周一新政」,1年多推出多達70多項的新措施。 \n 從山東地方官員重新回到金融監管,部分金融業人士也解讀,郭樹清擔任銀監會主席或許是種過渡性安排,下一步職位可能在今年政府小換屆前後更加明確。

  • 人幣日圓化 助邁向國際貨幣

    人幣日圓化 助邁向國際貨幣

     人民幣10月1日即將入籃SDR(特別提款權),人民幣前景格外引人注目,對此,澳盛銀行大中華區首席經濟學家楊宇霆8日表示,未來3年人民幣將於6到7區間雙向波動,同時也須留意人民幣表現可能趨向「日圓化」,像日圓一樣成為負債貨幣,但此反更有助於人民幣邁向國際貨幣。 \n 楊宇霆8日出席澳盛銀行舉辦的「從全球經濟展望看台灣下半年的機會與挑戰」說明會並做出上述表示。而人民幣兌美元中間價8日雖小跌65點,但在岸人民幣即期匯價卻出現「深V反彈」,維持人民幣在6.66區間震盪。 \n 楊宇霆指出,人民幣匯改迄今已基本完成,人民幣匯率已建置雙向波動機制,且將於10月成為G5貨幣之一,預料未來人行可能進一步擴大波動區間,重視管理區間波動。 \n 匯率區間 恐擴大波動 \n 值得關注的是,楊宇霆指出,人民幣未來表現趨向日圓化。他指出,過去日本本土經濟看起來不是很好,但日圓卻很難貶值,因為日企都在海外投資賺外匯,每年財報須將外匯換成日圓,且日本銀行在低利率環境裡,成為利差交易的提供人,企業獲利在日圓低利率環境下已成為負債貨幣,企業買外幣在外投資布局,也是推動日圓成為國際貨幣的關鍵。 \n SDR債券 吸引全球央行 \n 楊宇霆表示,若大陸企業持續當前海外布局趨勢,人民幣表現將趨向「日圓化」發展,也就是人民幣若要成為「國際貨幣」,不一定要成為長期升值的貨幣,負債貨幣更有條件成為國際貨幣,比如美元有美債,是全球投資人購買的債務工具,若將來擴大人民幣發債,成為海外投資人投資的工具,像日圓一樣成為負債貨幣,也能推動人民幣成為國際貨幣。 \n 對於世界銀行率先發行SDR債券,楊宇霆指出,雖然SDR債券不是以人民幣計價,但是以人民幣結算,有助推動人民幣作為支付貨幣,且SDR成分也包括10%人民幣,有助國際化;不過,民間投資人不感興趣,更多可能是吸引全球央行或國際組織的意願。 \n 而人民幣長期來看,楊宇霆認為,大陸產業供應鏈的「升級換代」,才是維持人民幣長期價值的重要關鍵。

  • 新聞分析-收拾TRF爛攤子 銀行應勇於面對

     在自由經濟的邏輯下,市場機制一向被高度尊重,但金管會這次必須出面要求銀行不能拒絕仲裁機制,不能亂賣擔保品,為的是什麼?就是因為市場機制失靈了,因為金管會再不出來好好管管,恐怕有人會因為「球員兼裁判」的優勢,繼續讓無辜的消費者、投資人受害。 \n 很多人對TRF有共同的疑問,合約是投資人簽的,銀行沒有拿刀架在客戶脖子上要求客戶簽署,那麼為何銀行要為客戶的投資損失負責?答案很簡單,因為資訊揭露得不透明,銀行在客戶KYC的查核上不確實,甚至是造假,讓金管會在金檢時,高度質疑有業務缺失。 \n 這時,就不是一句簽署合約時「你情我願」四個字可以一筆勾銷了,這也是為何金管會堅持,銀行不能拒絕客戶申請仲裁調處的最主要原因。 \n 一般而言,仲裁必須要兩造雙方同意,才能以仲裁來調處糾紛,只要其中一方不同意,就無法進入仲裁;然而,即便是TRF爭議得以進入仲裁程序,銀行與客戶之間的協商立足點,仍然非常不對等,不少中小企業主身份的TRF投資者,當初是拿店面、廠房等不動產作為擔保,銀行只要動輒嗆一句:「倘若不同意,我們就賣你的擔保品」,當場就令這些受害投資者招架不住,不得不就範。 \n 正因為如此,金管會才會進一步要求,在協調的過程中,銀行必須妥善處理擔保品問題,不希望銀行拿擔保品作為對付受害投資者的武器。 \n 放款利差越趨微薄的當下,銀行轉進財富管理、企金行銷領域,希望能賺更多的手續費收入,但在此同時,銀行經營高層恐怕也得好好自問:「內部道德教育作好了沒?」銀行是金融服務業,既然是服務,就不應該忘記「客戶為上」的本質,倘若為了眼前的高佣金收入,不惜犧牲客戶的權益,推客戶去投資高風險商品,銀行等於自己已經先破壞了自由經濟的遊戲規則,更遑論再用自由經濟的大傘來保護自己。

  • 陸銀低利搶客 永豐轉型網銀

    陸銀低利搶客 永豐轉型網銀

     大陸今年以來的經濟宏觀數據不佳,加上外需疲乏,日前再度降息、降準,面對這個史上最低利差時代,還有大量以網路科技公司為主的「非銀」體系搶客,銀行也要轉型升級,改作「銀行4.0」! \n 永豐銀行(中國)行長鍾敏敏表示,目前兩岸金融,台灣在「網銀」發展已有落差,大陸有大量的支付寶、P2P等第三方支付與網銀業務發展,但台灣對此還很陌生。 \n 要把經驗帶回台灣 \n 位於南京的永豐銀也想涉足P2P或第三方支付,未來可能會與科技業跨業合作,再把經驗帶回台灣。 \n 鍾敏敏說,網銀趨勢無法更改,因已啟動一波銀行界的革命,如果商業銀行不覺醒,即將會被「非銀」機構吃掉,所以要虛心學習,先守住客戶、再求發展。 \n 鍾敏敏說,大陸目前P2P網銀貸款百家爭鳴,利率非常高,但每個月都有大量業者誕生、也有大量業者陣亡,顯示傳統金融業來作P2P還是很有優勢,就是科技業所不熟知的風險管控。 \n 他表示,過去外資銀行大約要花4年才能開始承作人民幣散戶業務,但最新的外資銀行條例已大幅放寬准入門檻,預計最快今年年底,永豐銀有機會啟動人民幣業務。 \n 事實上,外資銀行因過去的層層包袱,在大陸舉步維艱,目前大陸的外資銀行市占率僅約2%,今年恐怕會更辛苦。 \n 積極承作人幣業務 \n 鍾敏敏說,近來不斷貨幣寬鬆,讓銀行的存放款利率不斷下跌,加上大陸政府要推利率市場化,為了競爭搶客,也象徵過去銀行業「躺著賺利差」時代結束。 \n 鍾敏敏說,面對這些因素,銀行勢必要轉型,所以2015年除了要增設網點,像是上海開第一家分行外,也要積極作「重中之重」的人民幣業務,以及衍生性商品和網銀。 \n 面對一帶一路商機,因大陸規定中小型銀行的借款上限不能超過一定比例,所以難以貸款給大型國企,但以汽車產業來說,還有上萬家零組件企業,這就是台資銀行可以掌控的項目,尤其是「北線」的國家,可藉此試試水溫。

  • 大陸分行 1年賺贏台灣3年

     國銀大陸分行賺一年的錢,國內大型分行要努力三年才賺得到。銀行局16日公布近年國銀大陸分行獲利情況,平均一家大陸分行一年稅後可獲利新台幣3億元,但國內「一等分行」一年才能賺新台幣8,000萬元到1億元。 \n 銀行局副局長邱淑貞表示,主要是大陸利差較高,因此造成兩岸分行獲利大不同,國內配置40人以上、業務較大的稱為一等分行,平均一年獲利最高1億元,若是中型分行則只能獲利4,000~5,000萬元。 \n 依據銀行局統計,39家本國銀行在國內共有3,460家分行,若再加上郵局、信合社等,平均一個金融據點才服務4,500多人,再加上網路金融等發展,因此銀行局日前已表示,現在每年銀行申請要設立新分行的家數已逐漸減少,分行的重要性已比10年前銳減。 \n 再以獲利能力來看,國銀在大陸設有18家分行、8家支行,扣除剛成立,尚無正常獲利能力的分行,則一家大陸分行平均一年稅後獲利高達新台幣3億元,若國銀台灣分行都能像大陸分行獲利能力,國銀一年獲利可達新台幣1兆元以上。 \n 銀行局分析,除了大陸市場利差大外,許多企金客戶已移往大陸,再加上可拓展大陸企業客戶等,市場較大;相較台灣有39家國銀競爭,商品同質性高,利差低,所有3,460家分行最好的一年賺1億元,但大部分的一年只能賺數千萬元。 \n 據統計,除了2010年國銀5家分行是12月才開始營運,沒有獲利數字,之後每年獲利都是倍數成長,去年稅後獲利28.91億元,較前一年成長113%,且累計四年多下來,國銀大陸分行已獲利49.2億元。

  • 人民幣存款餘額 再創新高

    人民幣存款餘額 再創新高

     國銀1月人民幣存款餘額續創歷史新高。中央銀行16日公布1月國銀辦理人民幣業務概況,總計人民幣存款餘額為3,102億人民幣,續創新高,餘額月增幅度2.62%則是近9個月新高;央行官員表示,1月人民幣存款餘額增加明顯,主要是銀行續推人民幣高利優惠存款,吸引民眾投入。 \n 根據央行統計,1月底國銀外匯指定銀行(DBU)人民幣存款餘額為2,571.65億人民幣,睽違9個月後再見月增破百億的100.55億人民幣,增幅4.07%;國際金融業務分行(OBU)人民幣存款餘額530.35億人民幣,月減21.22億人民幣。 \n 至於DBU加OBU合計餘額3,102億人民幣,月增79.33億人民幣,增幅2.62%。 \n 央行官員表示,國銀人民幣存款續創新高,主要與銀行持續促銷人民幣優惠存款有關,觀察短期人民幣匯率雖然震盪幅度略擴大,但市場普遍預料中長期仍看升,代表長線套牢機率低。 \n 匯銀統計,1月人民幣對美元貶值0.75%,新台幣對美元為升值0.52%。 \n 目前人民幣優惠存款利率約4%,高於新台幣和美元定存利率,但銀行主管提醒,民眾買進人民幣投資賺利差時,要注意人民幣也是一種外幣,任何外幣投資都一定會面對匯率變動,在決定買進人民幣時,就應注意匯率相關風險。 \n 1月人民幣匯款總額則出現單月大減595億人民幣的特殊情況,央行官員說明,主要是科技業三角貿易匯出入款、保險業匯回款、企業銀行間資金轉匯款等,去年12月因年底季節性因素暴增,使得1月匯款額相對減少,但相較去年同期,1月匯款總額2,595.04億人民幣,增加了1,785億人民幣、220%,代表人民幣使用率確實在大幅提升。 \n 至於全體銀行透過中國銀行台北分行辦理的結算總金額,從去年12月的5,383億人民幣降至3,957億人民幣;另外,1月DBU加OBU人民幣貼現及放款餘額為167.87億人民幣,單月減少0.85億人民幣。

  • 賺拆款財 利差逾4%

     國銀人民幣優存競賽為何再掀高潮?香港的HIBOR二週天期的利率,在一個月之內,曾經一口氣從4.8%坐雲霄飛車衝上8%左右,一週天期的也曾經一舉衝到6.3%的利率,折算下來,銀行即便扣掉吸金成本,也可以賺進了約當3.5%至4.5%的利差,比投資人民幣債券、放款企業等的報酬率都來得更高。 \n 如果以放款利率來看,現在對陸企的放款利率大多在5%至6%,台商則約在4%至5%,至於點心債,利率大約在3%至3.5%,扣除銀行實施人民幣優存的資金成本後,實際上取得的利差一般不到2%,這種年關之前的拆款利差貢獻反而更大。 \n 另一個重點在於,這種去化資金的方式,在銀行立場而言是「穩賺不賠」,因為拆款的對象,都是有頭有臉,有優質信用評等的大型銀行,比起買點心債、或是放款陸企,甚至台商等任何一種方式都更沒有風險。 \n 而且擺在眼前的是,人民幣去化管道有限、企金放款出處不足、人民幣債券去化管道也都很有限,因此,碰到這麼好的機會財,怎能不卯勁爭取? \n 不過,如何能把握這種稍縱即逝的機會,銀行本身,以及經營管理者對於利率環境的敏感度及反應能力,都非常重要,因為這種機會,通常持續頂多1、2 個月,倘若沒能即時掌握,先行一步把足夠的資金吸取到位,就沒有「本錢」賺進這些拆款財。 \n 同樣的,如何能在機會過去之後,還能順利的「下車」,不致為銀行徒增無謂的存款成本,這就必須看決策者是否有將存款天期與利率水準妥適配置,能否趁勢掌握機會財且安全下莊,在在都考驗決策者的智慧。

  • 權證─兆豐金資產規模續增 權證沾光

     國內金融產業「公公併」議題持續延燒,兆豐金(2886)透過併購壯大規模,積極打亞洲盃,目的則瞄準成為資產規模達新台幣8兆元的大型金融機構;旗下兆豐國際投信中國A股基金也委請中國嘉實基金管理公司直接看管基金績效,成了兆豐國際投信「打亞洲盃」的第一步。 \n 玉山證券表示,兆豐金整體資產規模維持增長帶來穩定性收益,加上近期政策面也有利於整體金融市場表現。 \n 兆豐金10月營收為46.71億元,雖然較去年同期減少9.03%,但今年累計營收達到506億元,則較去年累計營收成長11.29%。 \n 兆豐金受惠於獲利主體兆豐銀行利差擴大及營所稅退稅,10月份單月賺進22.63億元,累計前10月共達260.56億元,每股純益(EPS)達到2.09元,而兆豐銀行因調整放款結構、存放利差擴大,讓10月份稅後純益較去年同期多出近5億元,達到19.08億元。 \n 玉山證券指出,從兆豐金技術面來看,近期股價在月線附近糾結,而融資餘額持續下降有助於籌碼穩定,11月份外資買超仍然多於賣超,若成交量放量推升,將有機會帶動股價突破半年線,此時建議布局認購權證有助於加速獲利,有興趣投資人可參考玉山8K(084616)。

  • 外幣吸金 幣百元定存3.2%最吸睛

    外幣吸金 幣百元定存3.2%最吸睛

     自2013年2月6日人民幣業務在台灣開辦,截至12月底,台灣外匯指定銀行(DBU)及國際金融業務分行(OBU)人民幣存款已達1826億元,大幅成長14.35倍,存款再創歷史新高。看好今年趨勢,各家銀行搶攻外幣商機,紛紛推出優惠利率。 \n 農曆年節後,投資人開始規畫手邊充沛的資金的運用,除了購買股票或基金,外幣投資也是很好的選擇,不僅利率較一般台幣存款優惠,慎選購入時間,也有升值的空間。但每家銀行的外幣定存的天期與利率不同,起存門檻也是,人民幣起存大部分是2萬人民幣(約台幣10萬元)以上,美金則為5千美元(約台幣15萬元)以上,銀行推出的優惠利率造福到的客戶大多為高資產族群或企業,小額投資者通常是望之卻步。 \n 現在更有業者突破傳統,打破業界外幣定存起存門檻,永豐銀行首先推出百元定存,只要人民幣或美金100元,就能輕鬆加入外幣投資行列。利用網銀或手機開立100元以上定存,可享美金3個月1.28%,人民幣6個月3.2%的高利率,運用網銀換匯還可減2分,再搭配匯入匯款免手續費或者直接現鈔存入零手續費的優惠。 \n 人民幣利率除了上看牌告利率2.4倍的高利率以外,市場預估今年人民幣看漲,也許還能賺入匯差,有機會利匯雙收。永豐銀行表示,客戶從網銀進行換匯交易之成長趨勢愈趨明顯。顯示較不受到時間與地點限制的網銀、行動銀行為外幣投資的重要通路。 \n 而為了提供更靈活與便利的服務,永豐銀行也推出行動換匯、定存功能,讓客戶不須跑銀行臨櫃辦理,隨時隨地只要連上網路,就能一指搞定,輕鬆投資理財。

  • 公銀年終豐 財部:員工貢獻高

     台聯籍立委許忠信今天說,公股銀行獲利高、年終獎金可達7.7個月,主因到中國放款賺利差;財政部說,是因員工貢獻度提高。 \n 台灣團結聯盟籍立法委員許忠信上午在立法院舉行記者會公布台灣銀行股份有限公司、台灣土地銀行股份有限公司及兆豐國際商業銀行股份有限公司等公股銀行年終獎金4.4個月起跳,兆豐銀甚至可領到7.7個月,獲利主因是資金大舉西進中國套利。 \n 財政部國庫署副署長陳雪香表示,這幾年來公股銀行獲利不錯,代表對國庫有很大助益。土銀這兩年繳庫盈餘不少,公股銀行在立法院、金融監督管理委員會監督,與財政部督促下,公股銀行員工對銀行貢獻度每年都提高。 \n 陳雪香說,除員工努力,國內資金確實較寬裕,對銀行而言,銀行也是營利單位,資金勢必會往獲利更高的地方走。即使在這個方向下,公股銀行還是要遵守金融法規,兼顧扶植國內產業發展。 \n 土銀國外部經理劉慧年表示,土銀經營型態主要獲利來源還是國內。 \n 此外,許忠信說,發行寶島債是幫中國企業打擊台灣企業;金管會銀行局副局長張國銘說,寶島債有限制發行對象,如上市櫃公司,「我們這邊買的對象也有限制專業的投資人,不是一般民眾都可以買」。 \n 對中、小企業放款問題,張國銘表示,明年對中、小企業放款訂歷史新高目標,年增要達新台幣2400億元;不過,許忠信說,放款額度增加、利率也要下降,才能促進中、小企業投資。1021231 \n

  • 5000萬靜止戶 將無條件解凍

    5000萬靜止戶 將無條件解凍

     金管會主委曾銘宗昨日表示,目前除3家外銀及郵局(約600萬戶)外,其餘銀行皆同意廢除靜止戶規定。整體5000萬個靜止戶、613億元存款,3個月內全面無條件、免手續解凍,但利息回歸各銀行合約的起息點。 \n 立委盧秀燕表示,靜止戶的錢都是人民血汗錢,銀行拿這些存戶的錢賺利差,卻不付息。現在雖有銀行予以解凍,但卻要求存戶必須辦理手續,或者買股票或匯款才可解凍,等同變相設限。 \n 盧秀燕說,當初銀行把存款列入靜止戶也沒有取得存戶同意。立法院財委會因此作成附帶決議,要求金管會要求銀行,即日起必須主動、全面及無條件解凍,而且開始計息。因為很多銀行取消靜止戶後,現在還是不計息。 \n 盧秀燕強調,以5000萬個靜止戶、613億元存款計算,平均每個戶頭存款1226元,即使一年利息只有10元,也可以買一顆茶業蛋。銀行做無本生意,吞了那麼多蛋,鐵定會噎死。 \n 曾銘宗表示,除3家外銀要報總部外,所有銀行都同意全面廢止靜止戶。另外,郵政儲金匯兌法規定,郵儲戶5年無交易活動,郵局將停止給息。這部分須先修改郵政儲金匯兌法,否則郵局無法取消靜止戶。 \n 曾銘宗強調,銀行辦理存款業務、發提款卡等都是免費提供服務,即使靜止戶也有帳戶維持成本的問題,因此無法要求銀行靜止戶解凍後都必須付息。但有銀行起息點訂在1萬元以上的存款額度,金管會會請銀行檢討。

  • 人民幣存款利率低 央行關切

     外匯指定銀行(DBU)辦理人民幣存款叫好不叫座,原本市場預期年底全體銀行DBU人民幣存款餘額可上看千億元,但至8月底止,DBU人民幣存款餘額合計僅544億元,中央銀行昨(23)日也特別邀十家國銀「喝咖啡」,暗示銀行應調高人民幣存款利率。 \n 央行昨天邀台銀、土銀、合庫銀、兆豐銀、一銀、華銀、彰銀、永豐銀和國泰世華等銀行的董、總座談,並強調國內「外幣存款」利率低於國際行情,道德勸說銀行可適度提高外幣存款利率。與會人士轉述,所謂外幣存款,其實指的就是人民幣存款。 \n 目前各銀行人民幣存款牌告利率約1.25%,除非各銀行祭出所謂限時、限額專案,針對特定存款期別吸收人民幣,相關存款利率才有可能達2%或更高水準。銀行指出,在央行「暗示」之後,各銀行應該都會有所行動,至少也會給面子先把一般牌告利率調升至1.3%。 \n 央行官員則表示,現在利率自由化,銀行可自行決定牌告利率,央行僅是基於維護存戶合理收益,促請各大銀行適度提高外幣存款利率,因此召集銀行總經理,就人民幣資金池蓄積等相關議題「交換意見」。 \n 但消息人士指出,央行總裁彭淮南9月10日也曾寄出信函給各銀行董事長及總經理,宣導近期政府推動許多人民幣業務,希望各銀行也能積極推動。 \n 央行官員對此不願證實,僅說台灣除了美元利率偏低,各銀行人民幣牌告利率,與銀行資金用途(一般收益在3%以上)有差距,應該有提高利率的空間,並回饋給客戶,希望銀行可以聽到民眾的聲音。 \n 一般來說,國內銀行現行去化人民幣存款的用途,包括轉存中行台北和授信,利率都超過3%,扣除牌告存款利率約1.25%後,銀行的利差等於可達1.75個百分點左右。 \n 相關人士解讀,央行在DBU推出人民幣存款初期,還強調利率定價要符合資金用途、不得太高,現在卻反向希望銀行提高人民幣存款利率,主要原因應該是多數台灣民眾在新鮮感過後,真正辦理人民幣存款意願不高,使得DBU人民幣存款餘額近月原地踏步,距離年底千億元的目標愈來愈遠。 \n 銀行主管指出,大陸人民幣存放款利率本來就高,民眾如果想利差、匯差兩頭賺,又不怕麻煩,最好的方式還是去大陸開戶;但國銀收了人民幣不能直接放款到大陸,如果拿高利吸人民幣等於自打嘴巴,央行一下要銀行不要高利吸金,一下又說利率太低,實在很奇怪。 \n 銀行主管表示,銀行當然可以虛應故事,微幅調高人民幣存款利率,但就算利率調到1.5%,相較大陸3%的利率還是沒誘因,所以問題重點其實在主管機關應給銀行更多去化管道,人民幣存款牌告利率才有大幅調高的空間。

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