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以下是含有降息壓力的搜尋結果,共477

  • 超級央行周登場 台利率估連二凍

    超級央行周登場 台利率估連二凍

     超級央行周登場,美、英、日央行會議後,中央銀行17日也將舉行第三季理監事聯席會議,根據本報針對金控、銀行、壽險及投信投顧等金融業者進行的調查結果顯示,受訪業者100%預估政策利率將連二季不調整,重貼現率將維持在1.125%。

  • 董家菱:2020年Q4房市將這樣發展

    董家菱:2020年Q4房市將這樣發展

    今年上半年世界各地受到新冠肺炎疫情衝擊下,各國經濟受到龐大的衝擊,許多企業紛紛關門大吉,連美國聯準會也做出降息、沒有資金限制的美元量化寬鬆計畫(簡稱無限QE)的措施來救市,只為了減少因疫情所帶來的可怕衝擊,而台灣央行也做出降息動作來減緩各行各業的貸款壓力,不過對於房市來說反而有利推升買氣,最主要的因素便是貸款利率也跟著下降了,現在來帶民眾看2020年Q4房市。

  • 工商社論》談中央銀行面對的困境與因應之道

    工商社論》談中央銀行面對的困境與因應之道

     從中央銀行上一季理監事會議,做出維持政策利率(重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率)不變的決定以來,新台幣走升趨勢加快,央行甚至必須天天進場阻升,以維持理監事會議另一個「維護外匯市場秩序及金融市場之穩定」的囑咐。然而,當前的國際情勢千變萬化,絕少國家像台灣這樣的自我克制,為挽救飽受疫情衝擊的經濟表現,各國央行屢屢祭出重磅政策,此時我央行不能被動地掙扎於雙率問題,接招之餘,許多過去信奉的準則、操作的模式可能都要重新審視,再定位中央銀行。

  • 瀚亞投資 印度投資溫度計-疫情干擾淡化 印度股市續強

    瀚亞投資 印度投資溫度計-疫情干擾淡化 印度股市續強

     儘管印度近期Covid-19病例數仍在增加,不過疫情對金融市場干擾已經逐漸淡化,7月印度SENSEX指數上漲7.71%,在全球股市中表現突出。除此之外,接下來印度將進入第三季傳統旺季,根據歷史經驗,印度股市在這段期間收紅機率相當高,建議投資人可持續加碼印度股市。

  • 央行下半年 戰熱錢凍利率

    央行下半年 戰熱錢凍利率

     中央銀行30日公布第二季理事會議事錄摘要,市場解讀重點內容後認為,央行理事高度關注新台幣匯率升勢不利以出口為導向的台灣經濟,證諸近來央行進場阻升力道持續加大來看,下半年央行將全面聚焦穩匯率,火力全開迎戰熱錢。 \n 會中並有數位理事對新台幣漲勢表達憂心,認為新台幣持續升值將造成國內中小企業出口的壓力,央行宜事先妥為因應,在不降息情況下,應密切關注匯率對廠商及產業的影響。 \n 今年初隨中美貿易達成第一階段協議後,熱錢重返新興市場,新台幣即啟動升勢,並於農曆年封關前疫情未爆發時升破30元關卡。央行因應短期大量資金匯入,造成新台幣升勢強勁,擔心匯市失序,坦承6月有進場調節。 \n 今年以來新台幣對美元漲幅已達1.98%,近日匯價續在近兩年半高點整理,盤中更數度攻上29.5元關卡。 \n 央行理事表示,新台幣升值主要反映台灣實質基本面表現不錯,包括外資重新匯入投資台股,加上國際經濟金融動盪時期,國人將資金匯回台灣。也因此,今年以來台幣升幅位居亞幣第二,僅次於日元。 \n 匯銀主管解析,Fed續唱鴿調,美元續弱下,加上台股衝歷史新高,激勵新台幣維持強勁升勢,但對於出口商的聲聲呼喊,從多位理事紛紛發言表示關切即可知,「央行聽到了!」因此,央行也自6月下旬起,每於尾盤進場干預,其護盤幅度更多以「角」計,顯見下半年央行將全面聚焦穩匯率,火力全開迎戰熱錢。 \n 而據央行於周四公布第二季理事會議事錄摘要顯示,未來央行的利率決策將維持按兵不動,主要考量則是因應可能變局,預留未來操作空間。 \n 其中一位理事表示,考量當前國內經濟情況相對平穩,且仍存不確定性,基於未來政策工具操作的空間,以維持政策利率不變為宜。另一位理事也認為,未來經濟前景不明,及恐有第二波疫情的疑慮下,須預留政策操作的空間。 \n 另有一位理事指出,國內經濟情勢較國外穩定,三倍券推出可望挹注經濟成長,國內資金寬鬆,流動性無虞,降息沒有必要性,尤其下半年預料經濟將逐步回升,再降息反而加劇金融業經營壓力。 \n 市場解讀,除非下半年疫情再度大爆發,或國際又出現新的巨大黑天鵝,否則利率應會續凍。

  • 《金融》新冠肺炎疫情壓力測試 36家國銀全過關

    《金融》新冠肺炎疫情壓力測試 36家國銀全過關

    金管會主委黃天牧表示,有鑑於新冠肺炎疫情使國際經濟及金融情勢劇烈變化,造成總體經營環境不確定性上升,為了解國銀在疫情下的風險承擔能力及對資本適足率影響,要求國銀由原訂的6月底提前在5月初完成壓力測試,結果36家業者均全數過關。 \n \n銀行局長莊琇媛說明,相較過往由金管會設定統一情境的「監理壓力測試」,此次採取由銀行自行擬定情境的「第二支柱壓力測試」,但仍包括信用風險增加、市場價格波動加劇可能增加損失、存放利差縮減與手續費收入減少對獲利影響,並區分為實施紓困措施前後影響。 \n \n此次壓力測試結果顯示,若以去年底為基準,36家國銀在採行紓困措施前,「輕微」情境的平均普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率及槓桿比率分別為10.81%、11.58%、13.27%及6.44%,「嚴重」情境則分別為9.90%、10.68%、12.36%及5.92%。 \n \n而採行紓困後的「輕微」情境,36家國銀的平均普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率及槓桿比率,分別為10.67%、11.44%、13.13%及6.36%,「嚴重」情境則分別為9.81%、10.59%、12.27%及5.87%,均高於應達7%、8.5%、10.5%及3%的法定最低標準。 \n \n莊琇媛說明,依測試結果顯示,國銀採行紓困措施後的整體平均資本適足率及槓桿比率,均較採行紓困措施前低,約各低0.14及0.08個百分點,主因政府實施紓困措施,有助減緩現階段借戶違約率及預期信用損失金額,有利於國銀資產品質維持。 \n \n不過,莊琇媛也指出,受低利率環境及降息等因素影響,使國銀在壓力情境下的利息淨收益減少及曝險金額增加,預期銀行業獲利降低對資本形成影響較顯著。整體而言,雖然損失增加可能對國銀獲利產生一定壓力,但仍在可承受範圍。 \n \n金管會表示,目前國銀整體備抵呆帳提列情形仍維持在較高水準,且資本適足性仍屬穩健,將持續注意銀行整體曝險風險控管,並督促國銀持續提升資產品質及健全財務結構,以因應環境變化,充實損失準備及承擔風險能力。

  • 央行18日理監事會 降不降息 市場看法五五波

    央行18日理監事會 降不降息 市場看法五五波

     中央銀行18日舉行第二季理監事聯席會議,市場對於是否降息呈五五波看法,有關台灣今年經濟成長率預測,日前主計總處發布修正為1.67%,多數金融業者認為央行在第一季的預測值1.92%將跟著下調。 \n 以外銀為例,對利率的看法就十分分歧,滙豐和澳盛認為「不必降息」,星展則認為要降半碼、渣打說需降1碼(0.25百分點)。認為央行應降息的外銀,主要理由是目前經濟情勢比3月更嚴峻,且Fed利率至少維持三年的近零利率,台美利差壓力大,央行應再降息。星展銀資深經濟學家馬鐵英也指出,台灣就業市場惡化,通縮風險上升,央行應續降息半碼應對。 \n 澳盛銀行大中華區首席經濟學家楊宇霆則強調,「央行這次不必降息」,因為台灣經濟較其他地區經濟體各方面表現都好,且3月降息1碼後,搭配紓困措施,已維持企業充足流動性。 \n 至於經濟成長率部分,央行勢必隨主計總處下修,儘管各自取樣的預測模型不同,但下修在所難免,可確定的是應會維持「保一」(1%以上)沒問題的論調。澳盛預測估為1.6%,2021年為2.2%,與台灣官方估值相近。星展銀行估值為相對悲觀的-1%。 \n 針對央行第二季理事會,本報日前針對國內金融業者的問卷調查結果,認為央行暫停降息及再降息的預測也約是一半一半。其中認為暫停降息的理由,主要是國內疫情控制良好,政府紓困方案執行具成效,對經濟的衝擊有限,尤其市場資金過剩的情況,在3月降息後更趨嚴重,台灣並不缺錢,與其他國家資金需求的結構不同,且目前重貼現率已在歷史新低的1.125%,再降的宣示性意義有限。 \n 但也有金融業認為,美國聯準會(Fed)、歐洲央行(ECB)、日本央行(BOJ)、大陸人行全面寬鬆,尤其Fed最新釋出訊息,強調利率趨近於零至少至2022年底,台灣重貼現率還有1.125%,還有續降空間,也有助加大貨幣寬鬆,提振政策救市的效果。

  • 納入疫情、紓困影響 國銀壓力測試All pass

    納入疫情、紓困影響 國銀壓力測試All pass

    新冠肺炎疫情蔓延,國際經濟及金融情勢劇烈變化,總體經營環境之不確定性上升,國銀第二支柱壓力測試大提前。銀行局長莊琇媛18日指出,每年6月國銀都會辦理第二支柱壓力測試,2020年因疫情關係已提前到5月6日前完成,36家國銀以108年底為基準日,分四情境:紓困前輕微、嚴重情境;紓困後輕微、嚴重情境,測試後若納入後續增資計劃的話全數通過。 \n莊琇媛表示,鑒於2020年以來新冠肺炎疫情蔓延,導致國際經濟及金融情勢劇烈變化,總體經營環境之不確定性上升,為瞭解本國銀行於疫情下之風險承擔能力及對資本適足性之影響,金管會要求36家本國銀行提前申報辦理109年度第二支柱壓力測試之結果,測試情境應納入疫情對於金融市場及經濟環境之衝擊,測試結果並區分為實施紓困措施前後之影響。 \n莊琇媛指出,相較於以往由金管會設定統一情境之監理壓力測試,本次測試屬第二支柱壓力測試,由銀行自行擬定情境辦理,除上述考量疫情以及採行紓困措施前後之影響外,測試情境將受到各銀行對於未來經濟及市場風險環境之預期之影響而略有不同。 \n本次壓力測試結果,36家本國銀行以108年底為基準日,在採行紓困措施前之輕微情境下,本國銀行之平均普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率及槓桿比率分別為10.81%、11.58%、13.27%及6.44%,嚴重情境下則分別為9.90%、10.68%、12.36%及5.92%;採行紓困後之輕微情境下分別為10.67%、11.44%、13.13%及6.36%,嚴重情境下則分別為9.81%、10.59%、12.27%及5.87%,均高於法定最低標準(上開四項比率應達7%、8.5%、10.5%及3%),顯示本國銀行在疫情衝擊全球經濟景氣及金融環境發生變動時,仍具穩健之風險承擔能力及資本適足性。 \n依測試結果顯示,銀行採行紓困措施後之整體平均資本適足率及槓桿比率均較採行紓困措施前為低,約低0.14及0.08個百分點,主要因政府實施紓困措施,有助於減緩現階段借戶之違約率及預期信用損失金額,雖有利於資產品質之維持,惟受到低利率環境及降息等因素之影響使本國銀行在壓力情境下之利息淨收益減少及暴險金額增加,故預期銀行業獲利降低對資本形成影響較顯著。 \n金管會表示,整體測試條件仍包括總體壓力情境(我國、美國、歐元區、中國及日本經濟成長率下滑、國內失業率上升與房價下跌等)所導致信用風險增加、市場價格(債券、股票、外匯及商品市場)波動加劇等所可能增加之損失,以及存放款利差縮減與手續費收入減少等對銀行獲利情形之影響等。 \n金管會表示,本次測試顯示在壓力情境下,可能損失之增加將對銀行獲利產生一定程度之壓力,惟仍在銀行之可承受範圍。目前本國銀行整體備抵呆帳提列情形仍維持在較高水準及資本適足性仍屬穩健,金管會將持續注意銀行整體暴險之風險控管,並督促銀行持續提升資產品質及健全財務結構,以因應環境之變化,充實損失準備及承擔風險能力。

  • 人行續做MLF 意外量縮價平

    人行續做MLF 意外量縮價平

     中國人民銀行15日一如先前預告,開展人民幣(下同)2,000億元的一年期中期借貸便利(MLF)操作。但出乎市場意料的是,中標利率持平在2.95%並未下調,且從操作規模亦遠低於本月到期量的7,400億元。市場分析,人行6月MLF續做「量縮價平」,透露近期貨幣政策邊際偏緊的訊號,預估下波MLF利率調降恐要等到8月。 \n 路透報導,本月MLF有二筆共7,400億元到期,除6日到期並因週末原因順延至8日的5,000億元外,第二筆到期日為19日。人行在8日公開市場交易公告中曾明確表示,將於6月15日對本月到期的MLF一次性續做,具體操作金額根據市場需求等情況確定。人行罕見提前預告公開市場操作,也讓市場預期「降息」升溫。 \n 人行15日公告,為維護銀行體系流動性合理充裕,將開展2,000億元MLF操作,期限為一年期,利率和上次持平,讓市場大感意外。另外,若以6月全月到期量來看,人行本次MLF等於「縮量操作」,金額大減了5,400億元。截至6月15日,MLF未到期餘額為3.79兆元。 \n 財新報導,中信證券研究所副所長明明指出,6月MLF續做「量縮價平」,傳遞了近期貨幣政策邊際偏緊的信號。人行之所以如此操作,可能是因為當前貨幣政策最重要是通過寬信用支援實體經濟,而5月的新增信貸、社會融資數據表現比較穩定。 \n 價格上,人行更偏向通過改革降成本,例如存量貸款切換LPR(貸款市場報價利率)、進一步降低銀行總體放貸利率等方式,而非直接「降息」。同時明明還稱,目前全球風險偏好又有所下降,美元止跌反升,人民幣匯率的壓力也是制約人行進一步「降息」的可能原因。 \n 東方金誠首席宏觀分析師王青分析,8月MLF或將重啟「降息」,年內MLF利率還有40個基點左右的下調空間。他稱,一是防疫常態化下勢必會衝擊經濟活動;二是疫情導致海外需求下降,仍需要國內消費、投資發力對沖。三是伴隨7月畢業季到來,8月之後城鎮調查失業率有可能再度攀升至6%以上。

  • Fed踩煞車 我再降息機率低

    Fed踩煞車 我再降息機率低

     美國聯準會(Fed)台灣時間11日凌晨召開利率決策會議,除承諾維持現有購債步調,也預測利率會「接近零」到2020年底,鴿派作法讓下周四將召開的中央銀行理監事會,不降息的機率大增,利率可望不再破底。 \n 新冠疫情持續延燒,Fed昨日將聯邦基金利率目標區間維持在零到0.25%之間,並預期利率維持至2022年底,之後才會升息,前提是「確信經濟已度過最近的難關,並實現就業最大化和物價穩定的政策目標」。 \n 聯準會預測,美國今年GDP將衰退6.5%,2021年和2022年分別為5%和3.5%。第4季美國失業率將降至9.3%,2021年再降至6.5%。 \n 對於美國經濟表現,Fed主席鮑爾說,美國經濟面臨「龐大風險」,疫情更讓經濟復甦之路充滿阻礙,導致全美與全世界的人類與經濟面臨巨大困境,雖然就業復甦,但仍有許多人沒工作,或是要一段時間才能復工。 \n 在Fed做出利率決策後,金融圈認為,美國不再降息,讓央行再降息的壓力減輕不少,況且國內疫情雖控制良好,且許多利率指標大多都是新低,「市場不缺錢,錢都滿出來了」,並沒有再降息的急迫性。 \n 元大寶華董事長梁國源表示,從經濟與物價兩大降息指標觀察,台灣經濟受創並不嚴重,沒有降息的必要;不過這次不降,不代表降息循環就此打住,還是要看後續疫情的發展而定。 \n 不過富邦金控首席經濟學家羅瑋則認為,台灣是開放型經濟,多少會受到歐美狀況影響,且央行總裁楊金龍說利率還有空間,所以預估將會降息半碼。

  • 寬鬆潮延續 新興亞債前景俏

     過去一個月在油價反彈、各國陸續重啟經濟活動,帶動風險性資產表現,加上新興國家央行持續釋出寬鬆政策,也帶動新興市場債近期漲勢,法人認為,在三大新興市場國家區域中,由於新興亞洲和歐洲的基本面與政治面均較拉美地區穩健,後市表現相對值得關注。 \n 群益全球新興收益債券基金經理人李忠泰表示,新興市場國家中,包括泰國、南非、土耳其、印度央行等都有降息動作,而阿根廷雖因無力償還利息為債市帶來逆風,不過在政府已再延長債務協商期限以避免正式違約,整體而言新興市場債在過去一個月仍是上漲格局。 \n 根據晨星基金統計,截至5月22日,有20檔新興市場債基金績效近月已彈升逾8%。 \n 瑞銀新興市場債券基金產品經理張婉珍也表示,近期有許多新興市場多國央行,包括泰國、印度、南非與土耳其,紛紛調降基準利率以支撐受疫情衝擊的國內經濟,其中印度央行降息0.4%。市場預期新興市場第二季度經濟增長將同時面臨來自低商品價格與疫情衝擊的壓力,這也使得各新興市場國家同時透過降息與財政紓困等措施,來挽救國內經濟。 \n 張婉珍強調,寬鬆的貨幣政策環境,將對新興債市前景提供有力的支撐作用。 \n 新興市場央行仍有持續降息的空間,這對新興市場債也有推升的效果。在新興市場貨幣寬鬆政策與財政刺激政策可望持續下,目前相對還是具備評價面優勢的新興市場債券,未來的利差收斂空間仍然可期,因此投資人可以趁機逢低布局,以把握未來新興市場經濟展望好轉所帶來的投資潛力。 \n 李忠泰指出,對於新興市場債基金後市展望,隨流動性緊張出現緩解及各國經濟刺激政策的支持下,使得新興債利差收斂,不過目前利差水準與過去相比仍位於高檔,因此在低利環境之下,具較高殖利率的新興債料持續吸引資金關注,而在區域配置方面,由於新興亞洲和歐洲的基本面與政治面均較拉美地區穩健,後市表現相對值得關注。

  • 韓國央行恐再降息2碼

     韓國央行預定28日公布最新利率決策,市場普遍預期在韓國出口額銳減、經濟前景不堪下,央行可能繼3月之後再度宣布降息,甚至有可能一口氣降息2碼至0.25%。 \n 新加坡大華銀行經濟學家李蘇安(Lee Sue Ann)表示:「韓國央行在3月緊急降息2碼並宣布量化寬鬆措施後,4月將基準利率維持在0.75%的歷史低點。儘管央行如此大動作放寬貨幣政策後稍稍紓解壓力,我們依舊預期5月央行再降息1碼。」 \n Tradingeconomics.com網站調查分析師的結果指出,韓國央行甚至可能在5月一口氣降息2碼至0.25%。韓國智庫KDI也在5月20日呼籲,韓國基準利率必須貼近零利率,且央行在降息之餘還須實施更多非主流政策工具才能推動經濟復甦。 \n 國際貨幣基金(IMF)日前表示,2020年全球經濟將陷入1930年代經濟大蕭條來最嚴重衰退,其中韓國經濟可能萎縮1.2%。2020年首季韓國GDP年率季減1.4%,是2008年第四季來最大跌幅。第二季在出口持續萎縮下,GDP跌幅恐擴大。

  • 疫情攪局+降息環境 金融股今年獲利 恐承壓

     新冠肺炎疫情、低利環境,衝擊金融業獲利。法人表示,在降息的環境中,加上金融環境震盪,金融股的獲利具有壓力,2020年金融股獲利展望宜保守看待。 \n 群益奧斯卡基金經理人朱翡勵指出,全球疫情影響乃整體事件,目前影響幅度及時間較難評估,金融股投資收益占比較高,將影響2020年獲利水準。但仍不乏放款及獲利穩定的銀行股,相對受影響程度較輕微。 \n 第一金投顧表示,美國聯準會3月降息共6碼,央行也降息1碼,國內在資金寬鬆情況,利率持續下探,預期國銀淨利收表現將衰退,且資產品質恐因疫情導致壞帳增加而變弱;另外,市場利率低迷使保單宣告利率調降,金管會保單責準率將提前於7/1調降,保費上漲影響國人購買保單的意願,首季壽險業保費收入衰退近四成,也影響銀行手續費收入衰退。 \n 野村投信國內股票投資部主管姚郁如建議,投資人可以從中長期來看金融股,目前的股價淨值比位於低檔區間,相當便宜,而且現金股息殖利率4.7%具吸引力,可以適時介入,不過,部分銀行股這波反彈有漲幅不小,建議不要追高,可選擇體質較佳且股價淨值比較低的標的。短期而言,由於市場不確定性仍高,波動較大,不建議短線操作。 \n 華南投顧表示,新冠肺炎疫情蔓延全球,造成全球資本市場的波動,股市下挫,債券價格下跌,加上各國競相降息,美國接連降息兩次共6碼,台灣央行也降息1碼,加上肺炎造成停工及封城,企業營運受影響,銀行授信風險提高,增提呆帳準備,使得銀行投資收益及利息收益都減少;對金融股今年的獲利會造成影響,但在實質面恢復生產後,金融業將扮演產業復甦的重要助力。 \n 整體來看,金融股今年獲利確實承壓,但定存金融股應以長線看待,短線資本利得非主要考量,因此建議中長線投資者反可趁機擇優布局金融股。

  • 疫情重擊 大中型陸企錢坑大

    疫情重擊 大中型陸企錢坑大

     清大與北大2月初的一份報告稱,受新冠疫情影響,9成大陸中小企業現金流撐不過3個月(到5月),2日,清大再發表針對大中型企業(含國企)的調查指出,大中型企業營收受疫情影響非常大,現金流雖還能支撐3個月以上(到8月),但市場消費降級逐漸出現不可逆的趨勢,且銀行降息刺激經濟的空間有限。報告結論指出,今年大陸GDP增速的數字已經不重要,企業能活下去才最重要。 \n 降息刺激經濟有限 \n 清大與北大2月對995家中小企業現金流的調查結果顯示,其中34%的企業只能維持1個月,33.1%的企業可以維持2個月,17.91%的企業可以維持3個月。 \n 2日,清大中國企業發展與併購重組研究中心執行委員會主任王勇又發文指出,清大後續再對212家大中型企業進行問卷調查及座談,其中有114家是上市公司,市值近2兆(人民幣,下同),結果發現,企業現金流的壓力還是非常大,無論是對大中型企業,還是中小型企業都有壓力;大中型企業的現金流大多能維持半年以上,但債務、固定成本等負擔重,且全年營收將下降20至30%。 \n 調查指出,疫情對服務業影響極大,且不可逆,因為隨著時間過去,消費也將消失,線上消費也不能彌補線下實體的損失,未來是否會有爆發式反彈彌補過去疫情損失,不確定性非常大;房地產行業在資金面雖沒問題,但商業地產出現大規模撤店、撤辦公室的狀況;醫療、醫藥行業也有問題,人生病不去醫院,去了醫院也不收,有醫院80%床位是空的;製造業面臨訂單下降及全球供應鏈問題,國際物流、航空、海運都受到影響;只有金融業影響較少。 \n 企業活下去最重要 \n 調查稱,大陸今年不應該再堅持「唯GDP增速論」,因為比較國內外GDP相對增速的數字遊戲毫無意義,這是在自欺欺人,讓企業活下去比較重要;但企業現在主要還是得靠自救,大陸企業收入增速在下降,支出卻是逐年提高,財務壓力很大;銀行降息的空間不大,政府定向資金傳導也很慢,大規模刺激政策也還看不到,因為經過2008年(金融海嘯)4兆的財政刺激,現在政府已是投鼠忌器。

  • 壽險紓困陣容 南山入列

    壽險紓困陣容 南山入列

     第三家壽險公司跟進房貸降息紓困。繼國泰人壽、台灣人壽之後,南山人壽24日宣布,針對確診保戶、第一線醫護人員、疫情防治人員、因疫情遭滯留無法回台,及受疫情影響導致繳款有困難等五大類客戶,及其配偶與一親等血親,祭房貸本息緩繳半年、一年部分本金緩繳,或到9月底前降息1碼(0.25百分點)。 \n 關懷保戶,壽險業紛紛祭出新冠肺炎客戶紓困措施,其中,國泰人壽在4月14日率先宣布針對六大類客戶,提供千萬元以下房貸利率降息1碼,利率最低降到1.07%,期限到9月底。而國壽是壽險第一大房貸承辦公司,餘額約3,400多億元,有13萬戶房貸客戶。 \n 國壽的六大類客戶即一、救護醫療人員;二是疫情防治相關人員,如海關、檢疫人員、藥師等;三是確診遭隔離患者; 四是因疫情無法回台者;五是自主健康管理者;六是非自願性失業或放無薪假者。 \n 台灣人壽亦在15日宣布,針對四大類客戶提供保單利率及房貸利率六個月內降息0.22百分點,且是可申請到9月底,台壽房貸餘額約280多億元,有1千多戶房貸客戶,降息後房貸利率最低到1.34%。 \n 台壽的四大類客戶即一是確診新冠肺炎的借款保戶本人或配偶、一親等血親;二是因檢疫需要接受隔離或自主健康,以及受疫情影響被實施無薪假或非志願性失業的借款保戶;三是連續兩個月平均營業額較去年同期或去年下半年平均營業額少15%的公司負責人本人或配偶;四是防疫相關醫療人員。 \n 南山人壽已不再承接新的房貸業務,但其舊有房貸餘額也有290億元左右,南山強調為減輕客戶因新冠肺炎出現的繳款壓力,除了五大類客戶外,還擴及配偶及一親等血親,都可適用房貸降息或本息緩繳半年的措施。

  • 數位帳戶踩煞車 優利存款砍半

    數位帳戶踩煞車 優利存款砍半

     中央銀行降息,原不跟進的數位帳戶,也撐不住了!在資金轉往數位帳戶套利下,高利數位帳戶付息壓力破表。繼台新銀行Richart將年息1%的優利上限從50萬降至30萬元,永豐銀行DAWHO也將在5月跟進,年息1.1%的優利上限將從100萬降至50萬元。 \n 新冠肺炎引發全球降息潮,中央銀行宣布降息1碼後,國銀定存降到0.8%,活儲更只剩下0.1%~0.2%,讓標榜高利的數位帳戶成為絕佳資金去向,近期湧進資金翻倍。 \n 銀行業者分析,相較其他銀行降息,數位帳戶因以高利為號召,不敢跟降,折衷作法就是調整優利存款上限,以台新銀Richart為例,從最早100萬元降至50萬後,央行降息後雖維持優利不變,但上限又再降至30萬。 \n 台新銀這一降,掀起資金遷徙潮,大舉流向同樣標榜高利的永豐銀DAWHO帳戶,開戶、資金流入數三級跳,這讓永豐銀不得不踩煞車,5月4日起優存1.1%上限砍半至50萬元。 \n 永豐銀行強調,雖「天花板」下調,但對餘額在50萬元內的沒影響,50萬元以上仍提供0.45%高利,這是該行活儲機動利率0.88%的5倍以上,仍很優惠。 \n 以存款100萬為例,過去一年可拿1萬1000元利息,調降優利上線後,年息剩7750元,等於每年少拿3250元利息,減約3成。 \n 銀行業者分析,央行降息後,國銀活存利率跌破1%大關,數位帳戶還撐在1%以上,付息壓力可想而知,與其全面大降息,換個方式調降優利上限,對小資族的衝擊較小。 \n Money101.com經理呂芝穎表示,存數位帳戶除了考量利率高低,也要綜合評估免費轉帳、提款次數等周邊優惠。

  • 陸吹響降息號角 LPR降幅創新高

    陸吹響降息號角 LPR降幅創新高

     大陸貸款市場報價利率(LPR)迎來今年第2次下調,中國人民銀行(大陸央行)20日公布1年期報價大幅下調20個基點,跌入「3字頭」來到3.85%;5年期下調10個基點為4.65%,雙雙創下去年8月LPR機制改革以來最大單次降幅。中信證券固定收益首席研究員明明表示,後續LPR的下行趨勢將持續,而其中必須依靠進一步降息,包括公開市場操作利率,甚至存款基準利率也有望調降。 \n 中信證券首席經濟學家諸建芳指出,後續公開市場操作(OMO)及MLF利率均有望下降2次左右,還有15個基點左右的下降空間,將進一步帶動LPR利率下降。工銀國際首席經濟學家程實認為,綜合來看2020年全年LPR的總體降幅料達50個基點。 \n 中小企再貸款規模加大 \n 程實認為LPR降幅越大,對緩解民眾利息償付壓力越強,也會彌補貨幣政策難以直接刺激消費的結構性缺陷。另外再貸款對中小微企業紓困也將因LPR下行而放大,預計下階段惠及中小微企業的再貼現再貸款規模有望再擴張。 \n 存款基準利率或再降 \n 大陸中共中央政治局17日會議指出,穩健的貨幣政策要更加靈活適度,運用降準、降息、再貸款等手段保持流動性合理充裕,引導貸款市場利率下行,把資金用到支持實體經濟尤其是中小微企業。 \n 對大陸最高領導層的政策指示,《中國證券報》引述民生證券首席宏觀分析師謝運亮表示,這顯示貨幣政策發力空間加大,降息層面或不僅MLF、LPR等利率下調,包含存款基準利率的下調窗口也或將打開。 \n 明明分析在降低實體融資成本、緩和疫情衝擊、幫助企業渡過難關等任務下,貨幣政策後續仍將從降準、降息的量價2個角度發力。他說降準邊際效果相對有限,更多是與財政政策配合以及對中小微企業定向支持;反觀降息不管對企業還是政府,都有降低融資成本和債務壓力的效果。 \n 明明進一步指出,「降息」需從公開市場操作利率、LPR和存款基準利率3個層面來看。從政策降成本目標下,觀察LPR報價仍處下行趨勢,認為後續LPR要繼續下行就需持續降息,包括公開市場操作利率和存款基準利率2面向。

  • 響應抗疫降息 合庫愛相挺

     響應政府抗疫降息政策,合庫銀行針對房貸及消費性信貸利率全面調降,貸款戶無需申請主動調整。另針對109年度牌照稅及房屋稅的開徵,為讓卡友能紓解繳稅壓力,推出三重優惠。 \n 在房屋貸款部分除指標利率完全反應央行降息幅度一碼(0.25%),另針對自用住宅貸款(首購族)在1,000萬元以內部分,4月1日至9月30日加碼降息一碼(0.25%);消費性信用貸款及汽車貸款部分亦反應央行降息一碼(0.25%),另貸款金額1,000萬元以內部分,於4月1日至9月30日加碼降息二碼(0.5%),助貸款戶度過疫情難關。 \n 109年度牌照稅及房屋稅開徵,使用合庫信用卡台灣Pay掃碼支付享三重優惠;第一重優惠:不限金額、一次性及分期付款皆享免手續費優惠。第二重優惠:分期享3、5、6期0利率。第三重優惠:不限金額每掃碼一筆稅款送50元刷卡金,每人每稅最高回饋200元,加碼金融卡/帳戶同享最高回饋200元優惠,最高可拿800元。 \n 自4月1日至9月30日止,一般個人卡戶且餘額在1,000萬元以下,調降循環信用利率0.75%;2月至7月期間,受疫情影響而還款有困難的非逾期信用卡客戶,可申請卡費緩繳專案。

  • 市場分析 民企融資偏弱 降息仍可期

     中國人民銀行10日公布3月社會融資規模增量和新增人民幣貸款創新高,但分析師認為,從結構上看民企融資仍偏弱,實體整體融資情況或沒有數據表現的那麼好。在經濟成長持續壓力巨大之下,人行仍會採取降準措施,且不排除降息。 \n 路透報導,中泰證券指出,雖然實體融資大增,但從結構看,民企融資仍然偏弱。根據第一季信用債融資統計情況,民企淨融資占比不到6%,且3月份還在減少,而國企債融占比約60%。 \n 該機構進一步指出,社會融資反映的是實體外部融資情況,但由於第一季經濟活動偏弱,企業經營產生的現金流大幅減少,意味內部融資是明顯萎縮的,因此實體整體融資情況並沒有數據表現的那麼好。短期外部融資增加,更多是銀行在政策指導下發揮「類財政」的功能。該機構認為,大陸經濟基本面並未改善,下行壓力仍大,積極的政策「可能遲到但註定不會缺席」,貨幣政策方面,後續降準降息仍會推出,降低存款基準利率可能性明顯增加。 \n 不過招商證券研發中心首席宏觀分析師羅雲峰認為,人行包括調整超額存款準備金率等超預期貨幣政策難以持續。針對降息,他指出,以年內消費者物價指數(CPI)低點在4%附近情況下,短期內基本不具備條件。 \n 財政政策方面,羅雲峰說,正常情況來講空間也不多,不過要再觀察特別國債的規模等來判斷力度。中泰證券則認為,新基建和疫情相關支持會是主要方向,但基建大幅飆升的機率較低。

  • 臺銀降息減壓 陪客戶抗疫

     臺灣銀行主動提供個人貸款戶降息優惠,凡符合該行貸款優惠條件者,此次降息幅度最高可達3碼(0.75%)。該行為響應政府降息減壓政策,協助受「嚴重特殊傳染性肺炎」疫情影響之貸款民眾「有感減壓」,除配合中央銀行降息1碼(0.25%)外,另對於符合該行貸款優惠條件者,無需到行申請,再自動降息1~2碼(0.25%~0.5%),期間6個月,自4月1日起到9月30日止。 \n 臺灣銀行此次降息優惠之主要對象有首購自用住宅貸款、信用卡循環信用帳款及無擔保信用貸款等客戶。 \n 其中首購自用住宅貸款戶,最高新臺幣1千萬元內,利率再減碼0.25;信用卡循環信用帳款及無擔保信用貸款,每戶最高新臺幣1千萬元內,利率再減碼0.5%。 \n 臺銀主動提供優惠降息,減輕民眾受疫情影響之經濟壓力,與民眾共同抗疫,迎向美好將來。 \n 此次主動降息措施,悉依該行官方網站最新公告為準,倘有相關業務諮詢,可逕洽臺銀各原承貸分行授信人員。網址:(https://www.bot.com.tw/)

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