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  • 風光13載 陸P2P網貸走入歷史

    風光13載 陸P2P網貸走入歷史

     歷經13年的發展,曾經風光一時的P2P網貸行業正式走入歷史。人行近日發文指出,在營P2P網貸已全部停業,互聯網資產管理、股權眾籌等領域整治工作也基本完成,已轉入常態化監管。  隨著網路應用的發展,透過網路進行金融交易的行業在千禧年後逐漸興起。全球P2P網貸的鼻祖為2006年成立、2014年12月在紐交所上市的美國Lending Club。2007年6月這個網路新興行業傳入大陸,首家P2P平台拍拍貸誕生,隨後P2P平台如雨後春筍般成立,市場熱度甚至超過首創的美國本地。  隨後幾年,大陸的P2P公司快速增加,正常運營的平台在2015年達到高峰,共3,595家,但因監管規則未到位和經營者素質良莠不齊,隨之而來的是非法集資等一連串市場亂象,迫使官方介入嚴厲整頓,P2P市場開始萎縮,在2018年驟降至523家。2020年11月,銀保監宣布P2P平台歸零,由此至今,未再有新增的網貸公司。  防範重大金融風險,是人行等大陸金融監管機構近幾年最重要的任務。人行15日發表「打好防範化解重大金融風險攻堅戰,切實維護金融安全」,文章除指出在營P2P網貸全部停業、完成整治互聯網資管、股權眾籌等工作之外,並提到嚴厲打擊非法集籌資等非法金融活動,一些累積多年、久拖未決的非法集資案件得到處置。  華夏時報報導,P2P行業中,大量的問題平台倒閉,一些良性平台退出,還有一些P2P平台轉型為小貸、助貸、消費金融、理財平台、金融科技、金融服務等。  報導指出,在銀保監會宣布「清零」之後,又有多家P2P平台相繼遭立案調查,如宜聚網、車行金服、多寶庫等等。據統計,截至2020年底,已有近20家P2P平台被立案偵查,監管部門加大對問題平台的打擊力度。  報導引述金融業人士分析,P2P網貸機構完全歸零,對實現金融穩定是重大利多,過度創新可能造成市場風險,因此要建立包容審慎的金融科技創新機制。除了「終結」P2P平台之外,人行文章並指出,已處置多家高風險金融機構,包括包商銀行改革重組工作平穩落地,有序打破剛性兌付,如期完成清產核資;錦州銀行風險處置和改革重組工作基本完成;順利接管天安財產等「明天系」旗下9家金融機構;安邦集團風險處置基本完成。

  • 陸禁止小貸公司向大學生發放互聯網消費貸款

    大陸銀保監會等五部委近期發文要求加強大學生互聯網消費貸管理,明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款、未經相關監管部門設立的機構不得為大學生提供信貸服務。 香港信報報導,該份名為「關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知」指出,對於已發放的大學生互聯網消費貸款,督促小貸公司制定整改計畫,已放貸款原則上不進行展期,逐步消化存量業務,嚴禁違規新增業務。 通知又指,小貸公司要加強貸款客戶身份的實質性核查,不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶族群,不得針對大學生族群精準行銷,不得向大學生發放互聯網消費貸款。 放貸機構外包合作機構則要加強獲客篩選,不得採用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸。 對於銀行業金融機構,要嚴守風險底線,審慎開展大學生互聯網消費貸款業務。可開發針對性、差異化的互聯網消費信貸產品。要嚴格審核貸前資格,實質性審核辨識大學生身份和真實貸款用途。

  • 監管金融科技 陸銀保監限制商銀網貸

    為防範金融風險,大陸銀保監會嚴格緊盯網路貸款,20日最新發出「關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知」,嚴格管制商業銀行與合作機構發網貸的出資比例與貸款總量。 據「關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知」,商業銀行與合作機構共同出資發放網路貸款者,應嚴格落實出資比例區間管理要求,單筆貸款中合作方出資比例不得低於30%。且商業銀行與單一合作方(含其關聯方)發放的本行貸款餘額不得超過本行一級資本淨額的25%。商業銀行與全部合作機構共同出資發放的網路貸款餘額不得超過本行全部貸款餘額的50%。 銀保監會有關部門負責人表示,該通知落實風險控管要求,加強對出資比例的管理,實施網貸總量控制與限額管理,並強化合作機構集中度管理,且嚴格控管跨地域經營,地方法人銀行開展網路貸款業務的,應服務於當地客戶,不得跨註冊地轄區開展網路貸款業務。

  • 陸緊盯私募基金、網貸平台等經營風險

    大陸中央政法工作會議9日至10日在北京召開。會議強調,要高度警惕新冠肺炎疫情影響下私募基金、網貸平台、長租公寓等經營風險,完善政法機關與金融機構、行業監管部門協同配合機制。 中國新聞網報導,會議指出,推進新技術、新業態風險防範化解,堅決守住安全發展的底線。 會議強調,要強化對新技術和網路直播、網路借貸、共享經濟等新業態分析研究,推動完善事前、事中、事後監管機制,確實提高對新型風險辨識預警防控能力。要推動互聯網平台企業依法規範發展,完善相關法律、法規。 另一方面,會議又指,要建立健全道路交通等安全隱患排查治理體系,健全全鏈式、可追溯的管理機制,最大限度保障人民群眾的生命財產安全。

  • 壓制盲目擴張 陸銀保監會律師:P2P網貸機構歸零

    大陸銀保監會管理委員會首席律師劉福壽近日表示,中國實際運營的P2P網貸機構,由高峰時期的約5,000家逐漸壓降,到今年11月中旬完全歸零。同時,大中型企業債務風險有序化解,房地產金融化、泡沫化勢頭得到了遏制。 劉福壽在「財經年會2021:預測與戰略」上表示,金融違法、腐敗行為受到了嚴厲懲治,一系列重大非法集資案件、不法金融集團和中小銀行機構風險得到了穩妥的處置;地方政府的隱性債務風險初步得到控制。 劉福壽稱,中國金融資產盲目擴張得到根本扭轉,影子銀行風險持續收斂,規模較歷史峰值壓降約人民幣20兆元。不良資產處置大步推進,從2017年初到9月末,銀行業處置的不良資產超過之前八年總和。 劉福壽還稱,未來將堅決防範和化解系統性金融風險。一是前瞻應對銀行不良資產反彈,督促金融銀行業機構做實資產分類,加大不良資產的處置力度。 二是有序推進中小銀行改革和風險的化解,做好高風險非銀金融機構的處置工作,持續拆解高風險影子銀行的業務,嚴查嚴控資金違規流入房地產領域,積極配合防控地方政府隱性債務的風險。 三是堅持推動市場亂象整治工作常態化,嚴厲打擊金融腐敗和違法犯罪,堅持全鏈條治理非法集資。 四是前瞻性做好應對外部環境可能變化的準備,指導涉外金融機構做好風險預案,提升應對國際風險的能力和水平。

  • 陸港觀盤-網貸監管新規 加速汰弱留強

     螞蟻集團上市喊停,堪稱最近極受矚目的話題。其實互聯網金融監管力道加大,會加速行業汰弱留強效應,體質不佳的中小型網貸業者企業會更快被掃出市場,龍頭企業的核心競爭力不會改變,長遠看市占率反而有更多的發展空間。  大陸官方11月2日發布網路小額信貸管理辦法徵求意見稿,規定網貸業者出資比例不得低於30%、且不得跨區經營。由於螞蟻來自微貸業務超過人民幣(下同)2兆元,占集團營收近四成,新規將使螞蟻面臨必須補足資本金,並調整經營架構,網貸業務的擴展將嚴重限縮,使得原定11月5日在上交所科創板及港交所同步掛牌的螞蟻集團也因此暫緩上市。  網貸業務跟一般銀行貸款相比,槓桿高出許多。「巴賽爾協定」要求銀行必須達到一定程度的資本適足率(銀行自有資本淨額除以其風險性資產總額而得的比率),也就是可貸放出去的金額,必須依據銀行自身資本金有所限制,以避免槓桿風險過高。  但現在互聯網金融平台處在灰色模糊地帶,它不算銀行,屬於中介平台,但貸款的資金來源還是銀行。這形成了非常弔詭的現象,放貸的互聯網平台不用出錢,只要負責大數據調查提供貸款人資料給銀行,等同用上百倍槓桿,賺取利息收入,但不用承擔違約風險,而是由提供資金的銀行承擔。  新的監管規定則對此做出嚴格規範,這會對行業帶來什麼樣的影響?對網路小貸業者來說,有三條路可以走:第一,增加資本金;其次,降低聯合貸款規模,第三則是轉型申請為消費金融公司。  但就算補足資本金,以螞蟻為例,也必須要取得全國性網貸牌照才能擴展業務。但在目前重重監管之下,分析師認為,全國性網貸牌照價值不高,與其花大錢補足資本金,還不如轉型為消金公司,因為消金公司融資槓桿限制最高十倍,高於網貸僅有五倍的槓桿;且消金公司沒有30%自有資金的限制。  只是消金也受嚴格監管,許多業務未必想做就能做,螞蟻若轉型為消金公司,獲利成長率及估值,勢必不如投資人原先所想像,這也是阿里巴巴短線股價連帶被拖累的原因。  但也不必對監管過度負面看待,因為這將加速行業汰弱留強。對中小型網貸業者來說,由於要提足資本金並不容易,因此可貸放規模將會大幅下降;加上全國小貸牌照的批准門檻大幅提高,許多體質不夠好的網貸業者勢必會被迫離開市場。但對互聯網巨頭來說,他們還有上述幾種方法可以權衡得失,找出最有利的因應之道,只要官方審批通過即可,不至於喪失競爭力及市占率。  且監管提高,也會使得各方做出調整跟因應。或許互聯網金融平台原本強勢的主導權會有所平衡,但阿里巴巴、騰訊這些企業本來就有很強的創新能力跟適應能力,即使監管嚴格,也能發展出合法又符合時代潮流的商業模式,穩坐龍頭地位,不需過度憂慮。

  • 陸監管小網貸 也要整頓大國行

    陸監管小網貸 也要整頓大國行

     銀保監最近開罰多家大陸銀行,涉案銀行包括建行、中行、農行、郵儲銀行等大型國有銀行的地方分行,值得注意,這些銀行的違規事項絕大部分涉及貸款業務。這一點也不讓人感到意外,因為吃大鍋飯、捧著金飯碗的國有銀行,刁難小老姓、小業主,在大陸是司空見慣的。  再看看這些國有銀行違規事項:未按工程進度發放固定資產貸款、個人快貸和小微快貸貸後管理不到位、向借款人轉嫁抵押評估費、違規上浮貸款利率等,這些作風哪是「為人民服務」的公務人員,倒像是當鋪老闆、金融沙皇了。  再看看最近遭到強監管的網路小額信貸,雖被扣上「高槓桿」、「恐造成系統性金融風險」的大帽子,但對於在國有銀行門前求貸無門的小老百姓、小業主,網路小貸卻是他們的「雪中炭」、「及時雨」。像螞蟻集團的消費信貸用戶已達到5億人;三大網貸平台借款平均金額最低2千(人民幣,下同),最高10至15萬,數字勝於一切,只有網路小額貸款平台才真正落實了「普惠金融」。  螞蟻集團實際控制人馬雲說的沒錯,大陸金融不是有系統性風險,而是根本沒有系統;因為國有金融機構的徵信能力不足,所以才有了第三方支付;因為國有金融機構貸款難、貸款貴,才有了網路小額信貸。  因此,在整頓小額信貸平台時,不應該一關了事;在要求金融科技公司要接受金控法規監管時,也別忘了老大不掉、暮氣沉沉的國有銀行也要納入監管。

  • 陸網貸機構 由5千家變剩3家

     大陸政府近年嚴管網路借貸平台,加上日前突然喊停全球矚目的金融科技業者螞蟻集團「A+H股」上市案,引發市場關注。大陸銀保監會官員6日表示,經過近年嚴加管理,大陸網貸機構已由5千家至僅剩3家;人行官員更呼籲,資金應該要往實體經濟去,不要去玩「錢生錢」的遊戲。  澎湃新聞報導,大陸國務院6日上午舉行政策例行記者會,針對影子銀行與金融科技的風險問題,銀保監會首席律師劉福壽提到近年大陸整治金融風險的成效。  他披露,首先是影子銀行風險持續收斂,自2017年起,集中整治不規範的同業理財和表外業務,目前大陸影子銀行規模較歷史高峰壓降約人民幣20兆元。  另外,不良資產認定和處理大步推進,截至2020年第三季末,大陸商業銀行境內逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%,部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入不良貸款。  劉福壽指出,當前大陸互聯網金融風險形勢已根本好轉,全國實際經營P2P網貸機構已經由高峰時期約5千家,壓降到目前僅剩下3家,借貸規模及參與人數連續28個月下降。  在金融科技方面,銀保監會將一方面支持金融業在風險可控的前提下進行合理創新,同時堅持創新是為實體經濟服務,要為實體經濟做貢獻。他說:「我們按照金融科技的金融屬性,把所有的金融活動納入到統一的監管範圍。」

  • 陸監管單位:小額網貸公司展開助貸或聯貸業務需出資不低於30%

    大陸銀保監會和中國人民銀行2日晚間就網路小額貸款業務管理暫行辦法公開徵求意見。意見明確,小貸公司開展助貸或聯合貸款業務的,在單筆聯合貸款中,小貸公司出資比例不得低於30%。且未經銀保監會批准,網路小額貸款業務不得跨省級行政區域開展網路小額貸款業務。 銀保監會網站刊登的徵求意見稿還要求,經營網路小額貸款業務的小額貸款公司通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的餘額不得超過其淨資產的四倍;通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的餘額不得超過其淨資產的一倍。 徵求意見稿並明確了經營網路小額貸款業務在註冊資本、控股股東、互聯網平台等方面應符合的條件。 其中,要求小額貸款公司註冊資本不低於人民幣(下同)10億元,且為一次性實繳貨幣資本;跨省經營的小貸公司註冊資本不低於50億元,且為一次性實繳貨幣資本。 而且,小貸公司對自然人的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過30萬元,不得超過其最近三年年均收入的三分之一,該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關聯方的單戶小貸餘額原則上不得超過100萬元。 小貸公司還需要與借款人明確約定貸款用途,不得用於從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資,購房及償還住房抵押貸款等用途。 就在中國金融科技巨頭--螞蟻集團即將A+H上市前夕,人行、銀保監會、證監會、國家外匯管理局2日對螞蟻集團實際控制人馬雲、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。 人行旗下金融時報官方公眾號周六晚間轉載學者文章稱,有些BigTech公司設立之初不需要接受審慎監管,但後來變相吸收公眾存款,比如螞蟻集團,拿到了很多的金融業務牌照,可以進行與銀行類似的存貸款業務,就需要進行審慎監管。

  • 陸P2P網貸已降至6家 借貸規模連27個月下降

    陸P2P網貸已降至6家 借貸規模連27個月下降

    大陸銀保監會黨委委員、副主席梁濤22日在2020金融街論壇年會「金融合作與變革」平行論壇上表示,互聯網金融風險的形勢得到了根本好轉。全國實際營運的P2P網貸機構已經由高峰時期的5000家壓降到9月底的6家,且借貸規模及參與人數連續27個月下降。 此外,威脅金融安全的「灰犀牛」也得到控制,前3季新增房產貸款占全部新增貸款的比重,較去年同期下降了3.7個百分點,同時配合地方政府化解隱性債務,近3年來銀行保險機構累計增持地方債券11兆元人民幣。 梁濤說,下一步將繼續堅決貫徹大陸國務院的部署,把風險評估得更全面,措施準備得更充分,堅決守住不發生系統性金融風險底線。 根據《北京商報》引述梁濤指出,具體推動完善公司治理機制,抓住金融穩定的主要矛盾,防止影子銀行反彈回潮,加大不良貸款處置力道,嚴厲打擊非法金融活動,深化中小銀行改革和化解風險,防範金融市場異常波動,加大金融反腐力度,嚴厲打擊風險背後的利益勾連和關係紐帶。

  • 超級獨角獸 陸金所赴美上市

    超級獨角獸 陸金所赴美上市

     在經歷了多次上市傳聞之後,10月8日平安金融科技旗下的獨角獸公司,陸金所控股終於官宣赴美上市消息,已向美國證監會(SEC)遞交招股書,擬在紐交所登陸。目前未具體說明募資金額,若以先前市場傳聞的20億至30億美元來看,陸金所控股上市案或成今年以來美股最大的中概股IPO。  至於為何在美國對中概股監管加強之際仍選擇赴美上市?市場人士分析,陸金所控股2017年在新加坡註冊成立陸國際,今年又獲香港3張金融牌照,業務觸角已逐漸出海,選擇美股上市更符合業務特性,也能透過美股市場讓國際投資者熟悉業務,為開展國際化財管業務做好鋪墊。  平安系持股超過80%  根據第一財經報導,作為平安集團孵化的首家金融科技獨家獸,陸金所是最早被傳出籌備上市的公司,早成為市場關注焦點。近年每次平安集團的業績發布會、資本市場開放日等場合都會被多方提及。  同時,此次招股書也揭露陸金所的股權結構和近幾年業績表現。在股權結構方面,平安集團持股42.3%、Tun Kung Company Limited持股42.7%。後者由Tongjun Investment Company Limited,也就是平安高級雇員持股41%作為第一大股東,因此持股關係上可說是完整的「平安系」。  在財務數據方面,招股書揭露陸金所今年上半年收入257億元(人民幣,下同)、淨利潤73億元,其中基於科技平台的收入占87.7%,並在2017年至2019年3年間營業收入持續增長,淨利潤年複合增長率達到近50%。  全球最大的網貸平台  回顧2011年,陸金所伴隨著金融科技浪潮而生,成長為全球最大的網貸平台。之後因大陸對網貸平台監管趨嚴,結構調整變為陸金所、重金所、前交所、平安普惠「三所一惠」。直到2017年,陸國際在新加坡成立後,專注海外線上財富管理服務,再升級為「四所一惠」。  而之後又轉向申請消費金融牌照。今年4月由陸金所控股關聯公司持股70%的平安消費金融公司開業,被市場認為成功掃除上市障礙。

  • 陸掃蕩P2P網貸 6千家剩29家

     幾年前大陸P2P網貸平台蓬勃發展,但引發的諸多金融與社會問題最終讓大陸監管機構出手介入掃蕩,大多數平台因此偃旗息鼓。對於整治狀況,大陸銀保監會主席郭樹清表示,該項工作可望在今年底結束,營運的網貸平台也從鼎盛時期的5、6千家大幅減少至僅剩29家,且數量還可能進一步減少。  大陸央視14日報導,郭樹清在節目上表示,網貸平台監管經過兩年多來集中整治的痛苦階段,現在已經走到根本性的轉折,網貸平台專項整治工作可能在2020年底基本結束,轉入常規監管。  郭樹清指出,P2P網貸在大陸一度是很嚴重的問題,涉及數千萬民眾,當前出借人資金也約有逾人民幣(下同)8千億元沒有回收,且部分肯定很難再追回。但只要有機會的,就會配合公安等部門追查清收,最大程度償還投資者。  值得注意的是,根據郭樹清說法,官方掃蕩過後,大陸網貸平台已經從高峰時期的5、6千多家大幅減少,截至今年6月底僅剩29家還在營運。  界面新聞引述中國中國互聯網金融協會說法稱,目前29家現存的網貸平台都在直轄市或大省,北京數量最多達20家,上海有4家,廣東有4家,天津有1家。目前包括湖南、山東、江蘇、湖北等約20省市已經宣布,全部取締對轄區內網貸業務,另一方面,網貸平台加速退出也與新冠肺炎疫情影響有關。  由於大陸各地加速「清零」網貸平台,此前兩大網貸城市:廣州與深圳也一改面貌,廣州市地方金融監管局副局長何華權近日表示,截至今年7月,該市網貸平台再出清41家,擬在年底前全面「清零」。

  • 陸銀保監:網貸整治工作或年底結束 僅存29家平台營運

    大陸銀保監會主席郭樹清14日表示,網貸平台專項整治工作可能會在2020年底基本結束,轉入常規監管,值得注意的是,網貸平台也從鼎盛時期5、6千家大幅減少,截至6月底僅存29家在營運。 大陸央視報導,郭樹清指出,網貸過去一度是很嚴重的問題,涉及數千萬民眾,經過2年多的整治後,整個專項工作可能在年底基本結束。 但郭樹清也稱,出借人資金有人民幣(下同)8千多億沒回收,有的預計很難再回來,不過只要有機會就會配合公安等部門追查清收,最大程度償還投資者的出資。

  • 陸金所擬今年內完成美國上市 集資20~30億美元

    路透報導,中國平安保險旗下財富管理平台陸金所已秘密申請在美國上市,集資額約為20億至30億美元,並計劃於今年內完成上市。目前正與美國銀行、高盛、匯豐和瑞銀商討上市事宜。 陸金所早在2018年就有上市計畫,但受到大陸整頓網貸平台P2P影響推遲至今。在2018年的上一輪融資中,陸金所估值約為380億美元。 另一方面,陸金所也在加速布局財富管理市場,旗下的手機應用程式「陸香港」已正式上線,為香港用戶提供全天候、智慧化的綜合線上財富管理服務。 香港信報報導,目前香港客戶已可通過手機應用程式「陸香港」投資精選港元基金產品,覆蓋全球各主要市場及各資產類別。推出初期,「陸香港」平台上所有產品的交易費用皆可享限時全免,並推出迎新獎勵予香港用戶。陸金所香港CEO蔡華表示,希望利用金融科技優勢,為香港市場用戶帶來更便捷、更豐富、更智慧的財富管理服務。

  • 平安陸金所 再傳赴美IPO 集資30億美元

     大陸平安集團旗下陸金所IPO計畫再度傳出新消息。消息人士指出,陸金所最快將在2020年內赴美上市。該公司已邀請高盛、匯豐、摩根大通、瑞銀等負責上市工作,集資目標為30億美元。  陸金所對此消息不予置評,但路透引述消息人士表示,陸金所目前正為美國IPO準備相關文件。  陸金所在2011年成立,是大陸最大的線上財富平台之一,中國平安在陸金所持有40.61%的股份。根據中國平安2020年第一季財報顯示,截至2020年3月底,陸金所客戶資產規模較年初增長了2.3%至人民幣(下同)3,548.48億元,管理貸款餘額較年初增長了9.5%至5,062.75億元。  此外,陸金所在2018年完成了C輪融資,並引入多家國際知名投資機構,完成融資後的估值為394億美元。此前,平安集團旗下已上市的獨角獸如平安好醫生和金融壹賬通市值分別為184.7億美元和93.36億美元。若以陸金所在2018年的估值與這兩家公司相比,該公司的上市前景相當可觀。  值得注意的是,陸金所的上市傳聞已持續數年,早在2014年5月時,陸金所便傳出要分拆上市,但陸金所董事長計葵生否認相關消息,並稱該公司最快將於2016年下半年將於香港上市,公司並在2017年第一季向港交所正式提出上市申請。  不過,2018年由於大陸爆發P2P網貸爆雷事件,大陸政府全面整頓網貸,導致陸金所上市計畫也被迫展延。2019年7月,陸金所正式宣布退出P2P貸款業務,並轉型衝刺消費金融業務。外界分析,陸金所近期積極轉型,退出P2P網貸業務將對上市計畫帶來正面的影響,未來公司在消費金融業務上或有更多的發展機會。

  • 陸推商業銀行網貸管理辦法 防風險管理空心化

    大陸銀保監會17日發布「商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法」,與徵求意見稿相比,主要的變化是增加「商業銀行不得因引入擔保增信放鬆對貸款品質管控」要求,以強化商業銀行主體責任,防止商業銀行風險管理「空心化」。 路透報導,大陸銀保監會同步發布的答記者問並稱,在風險管理方面,考慮到商業銀行互聯網貸款多方面、多要素判斷借款人信用狀況特徵,採納相關機構回饋意見,將第二十條「稅務、社會保險基金、住房公積金資訊」不作為強制性信用狀況判斷要素。 銀保監會要求,地方法人銀行應當堅守發展定位,在展開互聯網貸款業務時主要服務當地客戶。「辦法」暫未對地方法人銀行展開跨區互聯網貸款業務設置統一的定量指標進行限制,但地方法人銀行應結合自身風控能力審慎展開此類業務,並確保有效識別和監測跨區互聯網貸款業務展開情況。 此外,部分無實體經營據點,業務主要在線上展開的銀行不受「辦法」關於跨區經營的限制。

  • 網路直播帶貨 台青赴陸具優勢

    網路直播帶貨 台青赴陸具優勢

     互聯網經濟新寵「直播經濟」近年來在大陸受到關注,伴隨而來的「網紅經濟」商業生態鏈也被建立起來。赴陸多年的台商、浙江瞬貸網路科技公司首席運營官游智彬表示,網路直播帶貨是未來的趨勢,在疫情下,跟直播搭上邊的企業,營業額都逆勢上揚。而台灣人在大陸直播有兩大優勢,第一台灣腔調較為柔和;其次在兩岸氛圍緊張下,台灣招牌有機會成為亮點。  位於杭州的「千名台青主播培養」計劃,是由杭州台商協會跟當地直播企業合作舉辦,官方色彩並不濃厚。希望透過活動,讓二代台商、新台商與台青等都能夠掌握技能,邀請多位知名「網紅」主播和導師來到課堂教學。直播是現在重要的技能,在大陸許多企業都透過直播提高銷售。  用語不同 直播須注意  身為活動參與者之一游智彬表示,培訓後如果成績不錯成員,有機會獲得專業團隊。台青在大陸平台直播需要注意許多細節,例如:兩岸特殊的用語、詞彙等。台灣人如果在大陸能夠生存下來一定會越來越順利,但目前在大陸沒有特別成熟的台青直播主。  游智彬表示,大陸線上直播有很多不同的直播平台,像掏寶、今日頭條、抖音等。直播跟大家想像的並不一樣,許多人認為就是用手機賣東西,但其實不然,因為事前需要搜尋大量數據。因此除了主播之外,還需要場控、助理把流程理順、對接供應鏈、售後服務等。  獨派背景 平台會封殺  至於直播需注意那些細節,游智彬表示,大陸對台青在平台直播有管制措施,實際上,他們很怕台青在直播期間喊「台獨」等言論,因為直播是即時互動,無法收回。因此企業在找網紅時要進行考核,如果面試者過去是獨派或者是有獨的背景,可能不太適合。若有人在直播大喊「台獨」言論,會對其他台青造成不必要的困擾,平台也可能被封殺,兩岸太過於政治化,對台青也是一種傷害。

  • 陸6家老牌P2P平台宣佈退場 網貸行業清退加速

    陸6家老牌P2P平台宣佈退場 網貸行業清退加速

    近日有營運9年的老牌P2P平台微貸網,宣佈退出網貸行業。實際上今年這類情形已成趨勢,據大陸網貸之家不完全統計顯示,今年以來已有6家還款超過20億元人民幣的大型網貸機構例如隨手科技、小牛線上等都宣佈退出網貸業務。 據《證券日報》引述零壹研究院院長于百程說,大型網貸機構清退及轉型小貸確有加速跡象,背後有幾方面因素的推動。第一是按照監管方要求,網貸的整治已進入收官階段;第二是去年11月互金整治小組發佈《關於網路借貸資訊仲介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》,符合條件的網貸機構轉型小貸公司有了監管方的支持。 第三則是今年突發的新冠肺炎疫情,使得網貸機構原有業務維持更加困難,從而加速了清退轉型的步伐。 麻袋研究院高級研究員王詩強補充指出,大型網貸平台一般借貸餘額高,出借人及借款人較多,因此這類平台轉型退出需要的時間較長。

  • 陸銀行網貸新規 個人消費貸授信上限20萬

    陸銀行網貸新規 個人消費貸授信上限20萬

    繼今年1月在銀行業內小範圍徵求意見後,大陸銀保監會近日下發《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法(徵求意見稿)》,此次版本跟先前版本大致相似,主要的變化是「用於消費的個人網路信用貸款」授信額度由30萬 (人民幣,下同)下調為20萬。專家表示,將網路貸款額度設定上限,反映了監管部門正努力在促進居民消費和控制貸款用途之間取得平衡。 具體來看,本次《意見稿》取消了聯合貸款模式下,各方出資比例的硬性限制,增加了部分彈性指標,同時,進一步規範和約束銀行與其他機構的合作模式,明確要求銀行對合作機構實施名單制管理;其中,最主要的變化在於,《意見稿》第6條明訂,網路貸款單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應不超過20萬元,到期一次性還本的,授信期限不超過1年。而在此前流傳的版本中,這一上限數字為30萬元。 國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,「這體現了有關部門對網路貸款分類監管的指導思想」;單戶個貸授信額度上限由30萬調整為20萬,並不能簡單理解為對個人網路貸款的收緊;他認為,透過區分個人消費貸與經營貸,實施更加精確的分類監管原則,對於銀行網路貸款發展是極大利好。 蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言指出,將網路貸款額度上限設定為20萬,反應了監管正努力在促進居民消費和控制貸款用途之間取得平衡。 薛洪言表示,「就消費用途而言,由於購車、裝修等大額消費必須走線下,網路貸款管道中20萬的額度足夠了,能滿足幾乎所有消費需求」,大額消費貸款的主要問題集中在資金流向難以控制上,現實中,很多大額消費貸款被提取出來,並未用於消費,而是流入股市、房市及其他理財投資管道,給金融機構貸款資金用途管理帶來很大難度,也變相提高了居民槓桿率,並一定程度上助推了房市泡沫。 薛洪言強調,在這種情況下,將網路貸款上限設置為20萬,既能滿足各方對消費貸款促消費的訴求,又能有效降低消費貸款資金流入股市房市的壓力,還能在一定程度上控制居民槓桿率的增速,一舉多得,也符合監管對於銀行網路貸款「小額、短期、高效和風險可控」的基本原則。

  • 監管轉型 陸P2P網貸重新洗牌

    監管轉型 陸P2P網貸重新洗牌

     據大陸監管機構去年11月底發布的指導文件顯示,可能會引導P2P網貸平台在2021年底前轉型成為網路小額貸款公司,此舉不僅為該行業營運模式帶來壓力,也可能使該產業進一步收縮;對於較具規模、擁有技術驅動之風險管理能力的P2P網貸平台來說,應能成為上述發展趨勢的最大受益者,而規模較小的則將面臨整合或停業。  評級機構惠譽認為,為支持消費金融行業的整體信用水準與長遠發展,2020年大陸對P2P網貸平台的監管及資本要求將再提高;另外,文件所提到的轉型,即使對規模較大的企業而言,初始資本仍然相當高,形成一種篩選機制,而更嚴格的監管條件將促進廣泛消費金融業更有序、永續地發展,為零售借款人提供可靠的融資選擇。  事實上,早自2018年初,在嚴格監管下,P2P網貸平台數量下降近80%,活躍投資者數量則下降66%;在地方上,湖南省及重慶市等多地的P2P網貸平台均因未通過監管檢驗,遭轄區內的監管機構勒令關閉。  對於未來發展,該文件提到,企業若欲取得全國範圍經營網路小額貸款業務許可,註冊資本不低於10億元(人民幣,下同),這與全國性商業銀行的要求相同;此外,首期實繳資本必須達到5億元,且不得低於未償P2P貸款餘額的十分之一,其餘所需資本則需在公司成立後六個月內繳入。  另外,文件對於P2P行業參與者也有新的融資規定。由於零售管道資金容易受市場情緒驟降,恐成風險來源,因此文件規定小額貸款公司僅能仰賴機構資金;在槓桿操作上,小額貸款公司來自銀行、股東、資產支持證券和債券的融資餘額不得超過股東權益的5倍。  為了提高公司存活率,有些小額貸款公司會與機構資金合作夥伴共同提供放貸服務,並將信貸資產納入其資產負債表,如此一來,網路小額貸款公司能夠在不增加槓桿及風險的情況下,提高業務量、營運效率、增加手續費收入。

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