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以下是含有類定存的搜尋結果,共40

  • 安養信託 資金二成投入安養照護

     安養信託的資金如何運用?銀行業者指出,由於安養信託的資金依照法規相關規定,不能作積極的投資用途使用之外,也規定受益人必須要是信託者本身,不能由其子女來繼承,因此,安養信託也不能用於購買保險,現在大部分的資金都配置在定存用途,其中,有九成放在定存,即使是剩下的一成資金,也是用來配置「類定存」,以配息收益為主的債券型基金。

  • 《類股》模範定存概念,金融股入列

    靠存股票賺股息、股利過穩定的生活,是許多散戶的夢想,也是法人穩定獲利的來源!台灣的金融股雖然利差不大,但逾放比低,股價基期低,且金管機構監督嚴格,成為不少散戶和法人心中的優秀的定存股。以外資而言,昨天買超前5名全是金融股,包括國泰金(2882)、玉山金(2884)、新光金(2888)、兆豐金(2886)及元大金(2885)。

  • 4大族群 投資首選優惠定存

     今年投資環境相對震盪,吸引投資人轉而選擇優惠定存作為理財首選,各銀行持續推出優惠定存方案搶市,其中包括新台幣與外幣的定存優惠。以新台幣利率來看,凱基、渣打的利率最優惠,外幣方面則以凱基、台銀、玉山與土銀針對人民幣仍有高達3%以上的定存利率最優。 \n 根據統計,國內存款餘額一年內就暴增1.62兆元,7月底國內存款餘額已攀升至43.1兆元。 \n 凱基銀行理財產品部資深協理王志偉分析,國人偏愛儲蓄,定存向來是接受度最高的理財方式,高利定存方案除了可賺取利息,專案年期最長不超過一年,對民眾來說在資金調度上相對具彈性,買氣明顯升溫。 \n 近期上市櫃公司陸續發放股息,若民眾在短期間無資金用途,即可考慮辦理新台幣優惠定存專案,其中凱基銀行提供的新台幣優惠定存專案,起存金額門檻低,只要十萬元即可承作。 \n 至於有外幣需求且對匯率有一定程度了解者,更可選擇利率較高的外幣優惠定存方案,既保本又能賺到利息收入,畢竟美元用途廣,投資、旅遊都好用,而人民幣利率則較高,適合想要獲得較高利息的人。目前凱基銀提供的外幣優惠定存方案,存款資金來源不限新資金,新台幣定存轉存亦可,便利性也相對高。 \n 王志偉表示,有四大類族群適合將優惠定存列入主要理財方式,包括有短暫資金停泊需求者、投資屬性偏保守者、退休族、有緊急預備金需求者,如三明治族及小資族等。不過各家銀行外幣優惠定存所設最低承作金額、金額上限、專案到期日及資金來源要求等條件規範不一,建議民眾在選擇各家產品時,應先詢問清楚。 \n 以新台幣優惠定存方案來看,目前凱基銀行提供較多的優惠選擇,渣打銀行則針對六個月期的新資金100萬元1.5%的優惠。 \n 至於外幣方面,則多以美元、人民幣與澳幣的優惠為主,凱基銀行人民幣三個月及一年期年息分別為3.5%及3.6%,其他包括玉山、台銀等也有針對人民幣提供3%以上的優惠利率。

  • 凱基銀推「四幣得利」優惠定存方案 台、外幣利率最高1.25%及3.6%

    今年投資環境相對震盪,吸引投資人轉而選擇優惠定存作為理財首選,各銀行亦持續推出優惠定存方案搶市。凱基銀行「四幣得利優惠定存」專案將於9月28日截止,新臺幣利率最高達1.25%、外幣利率達3.6%,民眾可把握優惠定存機會進行理財。 \n \n數字會說話,根據中央銀行統計,國內存款餘額短短一年內就暴增1.62兆元,7月底國內存款餘額已攀升至43.1兆元。凱基銀行理財產品部資深協理王志偉分析,國人偏愛儲蓄,定存向來是接受度最高的理財方式,高利定存方案除了可賺取利息外,專案年期最長不超過一年,對民眾來說在資金調度上相對具彈性,買氣明顯升溫。 \n \n凱基銀行推出的「四幣得利優惠定存」專案提供新臺幣、美元、人民幣及澳幣四種幣別供民眾選擇,新臺幣6個月及1年期,年息最高為1.2%及1.25%;美元3個月及1年期年息最高分別為2.5%及2.75%;人民幣3個月及1年期年息分別為3.5%及3.6%;澳幣3個月及1年期年息分別為2%及2.25%,讓民眾資金運用更具效率。 \n \n王志偉表示,近期上市櫃公司陸續發放股息,若民眾在短期間無資金用途,即可考慮辦理新臺幣優惠定存專案,且凱基銀提供的新臺幣優惠定存專案,起存金額門檻低,只要10萬元即可承作,至於有外幣需求且對匯率有一定程度了解者,更可選擇利率較高的外幣優惠定存方案,既保本又能賺到利息收入,畢竟美元用途廣,投資、旅遊都好用,而人民幣利率則較高,適合想要獲得較高利息的人。目前凱基銀提供的外幣優惠定存方案,存款資金來源不限新資金,台幣定存轉存亦可,便利性也相對高。 \n \n王志偉表示,有四大類族群適合將優惠定存列入主要理財方式,包括有短暫資金停泊需求者、投資屬性偏保守者、退休族、有緊急預備金需求者,如三明治族及小資族等。

  • 《類股》金融股定存族群,華票、台產、元大金填息逾1成

    金融股今天有華票(2820)、台產(2832)、元大金(2885)除息,元大金填息走勢相對強勁,盤中漲幅1.5%,填息率36%。 \n 華票、台產及元大金每年配息都維持一定水準,可視為金融股的定存族群,華票配息0.71元,以昨日收盤計價算,現金股息殖利率4.94%;台產配息1.1元,現金股息殖利率5.24%;元大金配息0.55元,股息殖利率4.06%。 \n 今天除息首日,華票盤中填息率約14%,台產填息率約18%,元大金約36%。三檔去年都完成填息,去年台產不到兩個月就完成填息,元大金花了四個多月,華票則在今年初填息。 \n \n

  • 立委高官靠這招理財!狂買28張保單大戶是他...

    立委高官靠這招理財!狂買28張保單大戶是他...

    國人愛存錢也讓具儲蓄功能的「類定存」保單狂賣,儘管金管會出手遏止保單當定存賣,仍擋不了民眾一窩蜂搶購,就連政府官員、民意代表也愛買,其中立委吳志揚全家共買28張保單,大半都是儲蓄險或還本終身險,而副總統陳建仁和妻子擁有10張保單中,6張都是儲蓄險。 \n \n聯合報報導,廉政專刊揭露3月底最新一期資料發現,公職人員買保險有3大特色,包括張數多、最愛類定存保單,以及女性投保率略高於男性。不過也有官員不買保險,除了蔡英文總統保險申報欄空白外,甫退休的央行總裁彭淮南也未申報買保險。 \n在本期廉政專刊中,從官員、立委到大法官都是保險大咖,而他們又買了哪些保單呢?像副總統陳建仁和太太共持有10張保單,累計已繳保費高達328.7萬元,6張都是儲蓄險;保險大戶是立委吳志揚申報全家共買了28張保單,清一色是國泰保單,多數是儲蓄險或終身還本險;司法院大法官林俊益和太太也買了28張保單;立委陳雪生申報17張保單,有15張都是儲蓄性質壽險台中市長。民選首長中,台中市長林佳龍也申報和家人共持有15張保單。 \n \n報導指出,不少官員或民代愛買類定存保單,壽險業者分析有2大主因,一是、目前銀行存款利率太低,買儲蓄險報酬相對較高;再者,政府大力推動年金改革,多數民眾體認退休金得靠自己存,公職人員也為自身退休規畫做好打算,因此青睞終身還本險。

  • 防堵類定存 保險局盯解約率

     金管會再度出手阻擋類定存保單。保險局30日宣布,首度以保單脫退率(即解約率),作為保單適用責任準備金利率,即是否要增提準備金的依據,目的在於再進一步打擊「假終身壽險、真短期儲蓄險」的類定存保單。 \n 保險局昨日宣布2018年壽險保單責任準備金利率,因各幣別公債利率變化不大,因此維持2017年的保單責準利率,即新台幣保單最高2%,美元保單及人民幣保單最高2.5%,澳幣則是3.2%、歐元1.5%。 \n 但為了鼓勵壽險業者多設計保障型商品,明訂除了小額終老保險,2017年起新銷售不含生存保險金、滿期保險金及95歲之前祝壽險的純死亡保障保單、癌險及保障期間30年以內的健康險,可在原本責準利率上再加1碼,即增加0.25%,如美元長期純死亡保險最高可拉高到2.75%,新台幣則為2.25%,保費約可便宜5%以上,也就是至少打95折的意思。 \n 鼓勵壽險公司拉高國人身故保障的同時,保險局也祭出撒手鐧,即以保單解約率來封殺類定存保單,一旦業者推出20年期以上終身壽險,適用現在保單最高利率,但實際上銷售時鼓勵保戶投保6到7年期滿即可解約,即短年期儲蓄險偽裝成終身壽險。 \n 保險局第一招是要求各公司設計商品時,估算的解約率計算出的保單存續期間,若與原本保單設計的存續期間差距10年,就必須用反應解約率的保單期間,來適用責任準備金利率,如新台幣保單算出來是15年,就不是用2%的利率,而是用1.75%,保費就至少貴5%以上,若算出來不到10年,利率更降到1.5%、甚至1.25%。 \n 第二招是保單設計時解約率評估很保守,但實際上銷售後解約率大增,因此保險局要求各公司從明年開始,盯住前五大主力保單,追蹤銷售後7年的解約率,若偏離保單假設的解約率達14%,壽險公司就要重新計算保單存續期間,增提準備金。 \n 第三是銷售後3年內若繼續率低於70%,即解約率逾3成,業者必須向保險局說明,為何繼續率這麼低,是大環境因素還是保單設計錯誤,即要進行改善、停售或增提準備金等。 \n 保險局強調,會每年檢討這些措施,若業者再設計保單規避保險局的監理,就會繼續加強力道,就是不讓壽險保單當定存用。

  • 負利率時代 類定存標的不可少

     台灣早已進入負利率時代,換言之,存定期存款會「愈存愈少」,法人說,放定存根本不能「保本」,閒置資金應該要找其他去路,就算不敢買股票、沒有能力買房產,至少要投資可贏過通膨的「類定存」標的! \n 即使錢放定存會愈存愈少,然而根據摩根投信針對國人的退休理財方式調查發現,近6成沒有投資習慣的受訪者,都將資金放在定存;有投資習慣的民眾也有2成將資金放定存;也因此,央行資料顯示去(2016)年底企業及個人新台幣存款餘額近26兆元(25.96兆元),摩根投信董事總經理邱亮士說,將資金放在定存,只會讓退休金準備愈存愈少,拖慢退休金準備。 \n 法人表示,超低利率時代下投資人理財應更積極些,不但不能死守定存,甚至不能全部放在公債資產。摩根多重收益基金產品經理陳若梅建議,應該漸進式將資金配置由債券轉往股票,尋找全球更多元的收益可能性。 \n 政府基金中期追求的績效目標至少是「2年期定存利率+消費者物價指數(CPI)」,約達3.5%之上,法人說,投資人可以用「逾3.5%」作為收益率參考指標,在各投信發行的基金中找投資標的。 \n 安聯全球債券基金經理人林素萍表示,對於退休族來說,要有穩定收益,又追求低波動的話,投資標的一定要分散,才能避免重押帶來的大起大落。以目前來說,投資人可以留意存續期較短的美國大型投資等級公司債以及亞洲優質債券基金。 \n 若投資人想要投資股票,富蘭克林華美投信以及台新投信都較建議高股息股票基金,台新高股息平衡基金經理人劉宇衡表示,因在高檔震盪格局中,高股息股相對具防禦性,可望成為短線資金避風港。

  • 管類定存保單?李瑞倉:沒違規就自由

     針對金管會是否再出手管類定存保單?金管會主委李瑞倉表示,國人對保險的觀念已相當成熟,除非壽險公司、或銀行通路銷售時有誤導保戶或違規、違法情況,否則金管會將對業務「積極開放」、讓業者「正常發展」。 \n 李瑞倉強調,未來金管會的監理理念即是業者必須先「自律」,不違法、不違規,金管會就會給予足夠的空間及自由,讓金融業者能「自立自強、自由發展」,但一旦被金管會發現違法違規,則會從嚴處置。 \n 明年壽險市場會長什麼樣子?壽險業者表示,很難預測,最大的變數就是金管會的政策,由於先前金管會已請業者試算,對於類定存保單打算再降利率,即除了明年1月1日將調降的責任準備金利率,還可能特別針對儲蓄性質太高的保單額外祭出措施,降低保單吸引力,以免銀行都將資金倒給壽險公司,造成清償能力上的疑慮。 \n 原本年底前要定案的這項政策,目前保險局尚未拍板,極可能延到明年觀察第1季新契約銷售情況,再隨時祭出新措施。 \n 但壽險業者表示,事關各公司對安定基金保費要繳多少的保費評分機制,已預定將6年期保單可計100%分數的部分降為60%,要10年期以上才能100%計分,這部分若年底上路,可能影響到明年保單的吸引力。 \n 壽險業者預測,今年第4季傳統壽險應會大賣,但明年首季可能會「休息」,由投資型保單撐盤,但利變型商品今年占率已達53%以上,明年占比可能進一步拉高,但能有多少?明年新契約保費是否能再創新高?就看金管會要不要再出手管類定存保單。 \n 對此,李瑞倉表示,金管會只要求各壽險公司及銀行通路不得「恐嚇」、「誤導」保戶,即不能用保費會大漲為話題創造停售效應,不能賣客戶不適合的保單。 \n 李瑞倉同時強調,台灣保險市場已相對成熟,銀行要賣什麼商品、壽險公司要推什麼主力保單,只要不違法、不違規,他傾向「不要再多加限制,業務應儘可能積極開放」,讓業者自由發展,這項理念他會再與各局討論,逐步落實到金管會未來的政策。

  • 類定存保單 金管會下重手

    類定存保單 金管會下重手

     為防堵銀行將「存款」大量轉為「保費」,保險局將祭出3招,首先調降責任準備金利率,保費調漲1~2成;其次嚴禁費差損、調降銀行通路佣金;另也新增具高度儲蓄性質保單(類定存保單)將調降利率至1.25%、甚至0.75%。預期明年想靠保單賺取比銀行定存更高利率,恐怕「難上加難!」 \n 保險局長李滿治昨(18)日表示,目前這些措施尚在研議中,近日將密集開會討論,盼爭取10月底前定案,讓壽險業者有充裕的時間準備明年的新保單。 \n 李滿治指出,近年來銀行資金大量倒往壽險公司,未來若升息,保戶可能提早解約,造成壽險體系流動性風險;另若長期不升息,保單卻保證高利率,也可能造成壽險公司清償能力出問題。 \n 壽險業者表示,根據保單責任準備金公式,明年新台幣保單利率要調降2碼(0.5個百分點)、美元保單降1碼(0.25個百分點),保費及保單報酬率已會影響,加上第三招即具有高度儲蓄性質的保單再進一步降利率,「明年傳統不分紅儲蓄險,已做不出有競爭力的商品」。明年可能是利變型保單的天下,高保證利率保單將會絕跡。 \n 壽險公會統計,今年前9月壽險新契約保費9,723億元,銀行通路貢獻4,993億元、占51%以上;而高儲蓄性質的壽險保單,估計前9月銷售約2,500億元,利變壽險則有4,408億元、利變年金825億元,一次繳入高額保費的躉繳利變商品達近4,000億元,這些保單,保險公司一年須給予1.5~2%不等的報酬率,若市場利率攀高或有其他更好商品,保戶可能第七年,甚至更早就解約走人。 \n 保險局擔心這種商品影響壽險公司的財務健全,除了打算依市場利率調降保單責任準備金,且不准壽險公司祭出高佣金吸收保費,第三招則是要將保單跟養老險比較,一旦確定有高儲蓄比重,即判定是「類定存保單」,保單利率須降至1.25~0.75%以下,將影響保單年化報酬率,未來保證利率部分恐難有1%以上的投報率。 \n 李滿治強調,考慮保費調漲幅度、對保險市場的衝擊及壽險業務員生計,目前初步不考慮限制解約年期,即不會從調漲保戶解約金去著手,但應會出手管理類定存保單,不讓銀行的錢再大量流往壽險公司。

  • 低利 國銀轉攻類定存保單

     利率直落、利差直掉,國銀轉攻類定存保單!國銀指出,目前銀行理專主要財管收入來源仍是銷售保險佣金,可達7成比重,加上經濟前景不明確,投資人還是偏向以保守特性的理財商品為主,即便下半年銀行銷售保險佣金減少,但理專還是將類定存保單視為銷售主力。 \n 國銀指出,面對「息近平」時代,投資人明顯還是偏好穩健的投資管道,尤其銀行通路眾多、便利性高,還可以結合其他理財商品像是基金、其他衍生性金融商品來共同規劃,因此投資人還是喜歡在銀行一次購足,而今年類定存保單仍是財管手續費主要來源。 \n 國銀分析,目前市場上類定存保單除新台幣計價外,也有美金等其他幣別,例如部分美金10年期類定存保單累積報酬率可達18到20%。(匯率風險另計) \n 不過,永豐銀行提醒,類定存保單一般需要投保滿一定年限,一般來說是3年以上才可保本,滿期(多為6年以上)才可取得預期報酬率,故民眾可以將類定存保單視為中長期資金規劃進行配置,避免因為提早解約而產生損失。 \n 此外,對於有大筆資金需要配置的投資人來說,國銀建議,也可考慮可分割公債。這種是由財政部委中央銀行發行,最近幾年來,都在9月發布訊息(102年、103年、104年)、10月標售,票面及得標利率則依市場狀況訂定與競標,優點是國家保證、無信用風險,但是若持有部位不足(5,000萬以上),就無法於次級市場交易,僅能持有到期(5年)。 \n 彰化銀行主管指出,為因應負利率的市場生態,在商品的挑選上,以固定收益商品為主,提供年期較長的固定收益商品,以增加客戶收益。並以多元資產配置、大數據分析等方式降低客戶的資產報酬波動度與投資成本,並做好風險控管。在未來資產配置中,將引進計量化的產品,並輔以理財機器人等投資平台,滿足客戶的資產配置需求。 \n 土地銀行主管指出,財富管理業務手續費收入,今年上半年較去年同期成長32.75%,其中,銀行保險業務成長69.53%,雖然客戶對全球投資風險存在不確定因素,惟因國內資金充沛,銀行保險商品可提供不同風險屬性及各年齡層客戶需求,客戶對保險商品仍有偏好。

  • 憂心風險 金管會盯上兩類 類定存保單及類全委投資型保單將強化管理

    憂心風險 金管會盯上兩類 類定存保單及類全委投資型保單將強化管理

     「類」字型產品賣太多,恐生風險,金管會盯上。金管會主委丁克華昨(27)日表示,已要求保險局蒐集各國保險市場情況,研究如何強化對「類定存」保單及「類全委」投資型保單的管理,以免保戶不清楚自己買的是保單。 \n 業者指出,金管會一旦再出手控管類定存及類全委保單,屆時壽險業及銀行業都可能受到衝擊,壽險業是業績恐衰退,銀行則是手續費收入減少,投信業者資產管理規模也可能受影響。 \n 保險局及銀行局目前都在研議如何強化管理銀行銷售保單,及類定存與類全委保單的風險控管,首一階段已從控管費差損、降佣金著手,接下來會檢視不當行銷的問題。 \n 去年壽險業新契約保費1兆1,863億元,其中利變壽險達4,447億元,利變年金1,022億元,加上儲蓄型的傳統壽險,所謂的類定存保單估計有7,000億元以上,其中躉繳的逾6,000億元。 \n 投資型保單去年保費收入則有3,460億元,壽險業者表示,其中大部分都是類全委型保單,也讓投信業者去年全委型基金大幅增加。 \n 銀行業去年銷售保單業績達6,357億元,壽險公會估算,銀行去年從壽險業賺到的手續費高達1,165億元,今年上半年雖然投資型保單買氣回落,但銀行銷售保險的手續費估計也有200~400億元。 \n 據悉,金管會認為目前這種情況「不妥」,銀行為了減少利息負擔、增加手續費收入,拚命將存款倒給壽險公司,造成壽險公司可能出現「流動性風險」,萬一利率反轉,保戶解約,壽險公司是否能支應大量的現金流出,同時在低利率環境下,吸收大量資金承諾高利率,也恐造成部分壽險公司財務惡化。 \n 至於類全委保單大量銷售,保戶是否清楚自己是投資基金,盈虧要自負,不是月月配息的存款,金管會也要檢視相關資訊是否都公開透明。另外,銀行收了數百億到上千億元的銷售保單手續費收入,壽險公司也有賺一點、基金公司也有管理費,金管會認為「羊毛出在羊身上」,保戶可能不知道自己被收了極高的費用,還以為是極佳的固定收益或存款帳戶。

  • 三大利空 壽險類定存保費恐飆漲

    三大利空 壽險類定存保費恐飆漲

     壽險類定存保單年化報酬率恐跌破2%。在三大壓力來襲下,各壽險公司6月已開始逐步停售保單,新保單保費規劃「悄悄」調漲,提高附加費用率1~3個百分點,壽險公司預估明年新台幣保單將比今年更貴,保費調幅恐達10%以上。 \n 三大壓力一是金管會正式發文要求壽險每張保單都不得有「費差損」,各公司擔心被罰的壓力加大;二是6月底央行可能第四度降息,定存利率愈來愈低,銀行資金可能再大量轉往壽險保單,壽險公司財務壓力將增加;三是公債利率不斷往下,目前試算新台幣責任準備金利率恐降2碼(0.5個百分點),新台幣躉繳6年期保單更趨近零利率,業者保費調漲壓力變大。 \n 據了解,富邦人壽6月已未再宣告新台幣利變年金保單的利率,新光人壽也停售4~6張費用率較低的保單,其他如國泰人壽、南山人壽、中國人壽等也都在評估相關因應措施。 \n 壽險業者表示,若行銷通路費用調降後,還不夠支應營業費用,躉繳類定存保單附加費用率極可能再拉高到4~5%,減少費差損,以免被罰。 \n 業者計算,附加費用率每拉高1個百分點,保戶6年期滿的投資報酬率就下降0.2個百分點,以目前2.3~2.4%的投報率來看,若附加費用率拉高2個百分點,年化報酬率就跌破2%。 \n 在央行三度降息後,保單強制分紅利率已降到1.17%,現在市場又預估央行6月底還可能再度降息,屆時保單強制分紅利率可能進一步跌破1.1%,但因為現行壽險類定存保單投報率還有2%以上,銀行定存的資金可能再加速流向壽險公司,壽險業者表示,若不調整保費,下半年財務壓力恐會增加,且可能被保險局盯上,現在各公司都在想如何對保戶有吸引力、又符合主管機關期望的保單。 \n 最重要的是,公債利率不斷下降,影響壽險業責任準備金公式,目前計算出來新台幣保單必須調降2碼,美元保單要降1碼,若保險局拍板調降,等於新台幣保單利率明年可能不到2%,長年期保單保費漲幅至少會達10%,也就是一年10萬元的保費,明年要多漲1萬元,影響極大。

  • 14檔類定存金融股 穩健

     金融股股價直直落、金融股股息殖利率則漸漸升,根據資料統計,有14檔金融股股息殖利率逾4%,且股價淨值比低於1,在利率低盪之際,穩健投資人將錢放定存,還不如買股價便宜的類定存金融股賺得多。 \n 520當日金融股指數出現5月份以來難得一見漲勢,康和證券投資總監廖繼弘表示,金融股今年獲利不如去年,且利率有下修壓力、房地產市況不佳、放款餘額成長率不如預期,使得金融股今年缺乏利多題材,然金融股價明顯下修帶動股息殖利率攀升,高股息殖利率及低股價淨值比,將是未來支撐股價的重要因素。 \n 廖繼弘說,過去金融股多頭時,股價淨值比可以到1.5~1.6倍,但目前金融股股價淨值比平均不到1倍(5/20平均值為0.9倍)。因此,目前金融股最大利多就是「股價便宜」,且國泰金、富邦金、開發金、第一金等股息殖利率都逾5%,長期投資報酬率應比將資金放在定存為佳。 \n 台新投顧投研部協理黃文清也表示,可以挑股息殖利率逾4%.股價淨值比低於1篩選金融股。其結果有14檔個股符合標準,除國泰金、富邦金、第一金、開發金之外,台新金、永豐金等都名列其中;金融股短期缺乏利多題材,但如壽險等在第三季多有豐厚現金股息入帳,預計第三季有出線機會。 \n 除了有高股息殖利率和低股價淨值比挑金融股外,台新主流基金經理人施昶成則建議還可以下列幾個方向布局:1、金融事業完整性:若能完整涵蓋銀行、證券、投信、投顧、壽險等多元事業,有利發揮投資綜效;2、被購併可能性高:可留意體質轉佳之中小型銀行股;3、海外布局積極且獲利已顯現。

  • 類定存排擠 投資型保單買氣 4年新低

    類定存排擠 投資型保單買氣 4年新低

     類定存保單超好賣,排擠到投資型保單。今年首季投資型保單買氣不到400億元,創下2012年之後的單季新低,且從去年12月開始,每月投資型保單的銷量都比前一年同期衰退40~60%以上,壽險業者說,只要利率持續低迷,類定存保單繼續熱賣,投資型保單就「熱不起來」。 \n 2012年當時是因為台股只有7,000~8,000多點,投資展望不佳,當年首季投資型保單只有253億元的買氣,但當年壽險業者即推出「月配型」投資型保單,強調月月可有現金提解,下半年買氣即有回升,全年有2013億元的新契約保費量。 \n 去年下半年開始至今,央行已三度降息,銀行定存利率來到近年低點,壽險的利變壽險、還本終身險等,因為年化報酬率比銀行定存略高,加上今年投資前景不明,銀行銷售基金不易,首季幾乎全通路都在賣類定存式的商品。 \n 據壽險公會統計,今年首季傳統壽險,加上利變壽險與利變年金,新契約保費高達2678億元。 \n 雖然各壽險公司仍是有月配息型的類全委投資型保單,但這種配息「不保證」、可能配到投資本金,因此保戶多轉往還本終身險或利變壽險,今年首季銀行通路銷售保單金額達1,604億元,較去年同期成長6%,其中如富邦人壽、南山人壽、台灣人壽的保單都是銀行通路熱銷商品,如富邦人壽首季來自銀行通路的保費達348億元,成長近6成,南山人壽也有345億元,成長148%。 \n 另外不僅銀行會賣,首季因為有不少公司是業務員競賽月,業務員新契約保費貢獻度也高達1,402億元,只差銀行200億元,國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽業務員一季就能賣出逾百億元,甚至420億元之多的保單。 \n 而類定存保單買氣驚人,排擠到投資型保單的買氣,如去年投資型保單主要提供公司國泰人壽、安聯人壽、合庫人壽及法國巴黎人壽,今年首季投資型的新契約保費都比去年同期衰退44~66%不等,國壽即是有還本終身險承接相關資金,另外三家公司的銀行通路則被其他競爭對手搶走。

  • 類定存保單超夯 投信怨:錢都被壽險吸走

     類定存保單大吸金,連帶讓投信今年第1季新基金買氣受影響,每檔新基金募集金額約僅1、20億元,和過去幾年投信募集新基金動輒募到50~60億元、甚至百億元盛況差很多,讓投信業者私下吐苦水:「錢都被壽險吸走了」。 \n 今年第1季陸股崩跌,讓全球金融市場震盪,投資人心態更趨於保守。對於理財商品的選擇,大都以穩健保守、固定收益型為主,原本基金業者認為固定收益基金可以熱銷,事實卻不然,除了投信新募集的股票基金受影響,連固定收益型基金產品銷售情況,也比預期差。 \n 投信投顧公會統計,今年1、2月共有3檔新基金成立,合計募到62億元,相較去年同期235億元差很大。投信業者說,看到有壽險1張保單就可以賣逾500億元,不由得「好羨慕」。 \n 多家投信業者表示,雖然不能說投信的資金,都是被類全委或者類定存保單吸走,但銀行理專喜歡賣保單遠勝過基金,卻是個不爭的事實。 \n 過去保險、基金的銷售對象重疊性不高,但近幾年類全委保單的崛起後,因為類全委保單主要就是連結境內外基金再加保險,因此產生排擠效果。 \n 投信業者指出,主要是類全委保單產品包裝很吸睛,「很對投資人的胃口」,之前讓很多的基金客戶資金轉向買類全委保單,但今年以來市場波動大,類全委保單的成長幅度已趨緩,反倒是類定存保單明顯竄起。 \n 銀行理專也表示,今年市場波動大,客戶很難接受股票型基金,就連高收益基金也不愛,但民眾對保單反應就完全不一樣,只要一聽到「年年還本」且「利率比定存高一點點」,根本不必多費唇舌,民眾就會掏錢出來。

  • M1B、M2年增率黃金交叉續航

    M1B、M2年增率黃金交叉續航

     中央銀行昨(25)日公布最新金融情況,去年12月M1B年增率6.37%,高於M2年增率5.68%,「黃金交叉」延續4個月;但央行官員說明,因當月外資匯出,且證券劃撥、定存及外匯存款均下降,M2及M1B年增率呈雙降走勢,只是M2降幅高於M1B。 \n 央行指出,去年底因市場預期美聯準會(Fed)升息,帶動美元升值,讓外匯存款美元部位續增,近幾個月外匯存款轉向美元情況明顯,去年12月外匯存款餘額增至近新台幣4.7兆元的新高水準,「這也跟廠商貨款有關,預期美元會漲,偏向在美元配置相對較高部位」。 \n 央行統計,外國人新台幣存款去年12月降至近2年新低的1,778億元,主要是外資賣股匯出。央行官員說,觀察去年10月以前外資偏向買超台股,11、12月反轉賣超並匯出資金,但金額並不是很大。根據金管會統計,外資去年還是淨匯入13.72億美元。 \n 至於代表散戶指標的證券劃撥存款餘額,去年12月降至1兆4,167億元、月減金額達103億元。 \n 針對國內外預測機構紛紛下修今年台灣經濟成長率,央行官員強調,目前國內經濟面對許多的不確定性,包括大陸的股匯市雙降、美國今年的升息步調、油價及原物料價格下挫、新興市場經濟成長不佳、主要貿易競爭對手的棗動向等,都是未來影響景氣走向的變數。 \n 去年12月M1B部分,因外資匯出,且代表散戶指標的證券劃撥存款餘額大減逾百億元,央行指出,觀察應是股市不佳,且利率偏低,移轉至定存及其他類定存金融資產。 \n 至於M2降幅更明顯,主要是外匯存款年增率減少,包定存、活存均下降,還有廠商支付貸款及付款加年關資金調度的結果;去年M1B及M2平均年增率分別為6.10%及6.34%,M2續落在目標區(2.5~6.5%)內。

  • 壽險公會擬提說帖 鬆綁類定存保單、素地投資

    壽險公會擬提說帖 鬆綁類定存保單、素地投資

     壽險公會理事長許舒博昨(3)日指出,壽險公會已和保發中心研議,將向金管會提出說帖,希望爭取放寬現行類定存保單限制,重點是定義「繳費期間在三年以上的保單,就不算是類定存保單」,藉此鬆綁讓壽險業銷售商品範圍擴大,恢復成長動能。 \n 許舒博說,過去六年期的保單銷售成績很好,對壽險公司來說,保費累積速度相當快;對民眾來說也多了保障,但在金管會保險局嚴管類定存保單、相關商品紛紛停售後,壽險公司只能跟著調整商品結構。 \n 金管會主委曾銘宗曾說,在金管會未出手管理前,很多保單都一、二年就解約,保戶可領回百分之百的本金,「這根本不合適」,因此曾銘宗希望壽險公司應強化保障型商品,像因應高齡化社會,可以多提供年金險、長看險、醫療險等險種,而非與銀行競爭利率。許舒博強調,繳費三年以上的保單,應該不能算是類定存保單,畢竟一般銀行定存頂多就是一年、二年、三年,因此希望金管會能鬆綁,讓壽險公司有活路可以走。 \n 此外,在素地投資方面,許舒博希望壽險業投資素地也能一併檢討。他說,原先規定壽險公司投資素地前,除了需有承租意向書,並在5年內興建完工、10年內不能轉移;公會希望爭取素地10年內不能轉移的限制「可以減半」。 \n 許舒博說,壽險公會將在1月7日討論素地投資相關規定,會積極找出數據以供佐證。許舒博強調,他會主動跟金管會說明相關內容,希望能在農曆年前提出完整的說法。另方面,金管會有意調整壽險公司投資不動產租金報酬率至少要有2.875%的限制,許舒博相當肯定,因為這讓壽險公司很難買到好標的。

  • 盯類定存商品 金管會要找保單新紅海

     連動債保單、6年期養老險、利變年金、利變壽險都被金管會「嚴管」後,壽險業者擔心明年新契約保費真的要出現保費懸崖,金管會主委曾銘宗17日表示,已要求保險局、保發中心加速研議,找出「可以吸納大量資金」的新保單。 \n 今年前11月利變壽險在停售效應助攻下,新契約保費達4,864億元,其中躉繳即達3,604億元,全年可望5,000億元,利變年金則有575億元,躉繳有552億元,是今年主力保單。 \n 但據壽險業者表示,金管會在要求利變壽險必須收6年解約金,保單前10年內不得有現金配發增值回饋金,只能用來加買保障後,又要求利變年金及利變壽險宣告利率,不能高於區隔資產前12個月平均報酬率加2碼,且要加計未實現損益,這已讓不少公司「跳腳」。 \n 最近又傳出利變壽險考慮比照投資型壽險,保障必須是保價金(帳戶價值)一定倍數,即硬性要求保戶要花錢買保障,一旦定案將使得明年利變型商品「雪上加霜」。 \n 曾銘宗表示,過去用圍堵方式,如管了利變年金,錢就轉往利變壽險,這種方式並不適合,未來要用引導、疏通方式,讓資金有去路、流向對的保單,因此要求保險局、保發中心加速研議找出適合、且能大量吸收資金的保單,先前鼓勵的長看險、傳統年金險等保費量太小,應再找出新型的保單。 \n 曾銘宗也強調,銀行通路銷售的保單,若是適當、不是類定存性質,也會讓通路繼續銷售,金管會只擔心有些壽險公司去銀行通路競爭類定存,卻又沒能力運用資金、承受不起風險,所以才會加強管制。

  • 5年級理財-類全委保單 多存一份退休金

    5年級理財-類全委保單 多存一份退休金

     阿麗是國小老師,打算再2年就要退休,看著公務人員退休制度不斷的改革,從2011年時從75制改到85制,在2016年時又要改為90制,公務員的退休金起支年齡將改為65歲,退休所得替代率還會再降低,近期類全委保單當紅,想問是否可投資,增加一筆退休俸? \n 我對退休後的生活感到很憂慮,很擔心自己存的錢夠不夠讓老年的生活過得有尊嚴,尤其公務人員福利一直減少,越晚一年退休,對自己的退休保障更加不利,因此選擇儘早辦理退休,估算2年後退休,每月可領月退俸約6萬元。 \n 家中每個月的固定開支需要7萬元,我和老公的年收入近180萬元,名下有二戶房子,房貸也在去年還清,此外還有定存300萬元及一筆儲蓄險200萬元將在明年到期。 \n 退休後雖然每個月有退休俸,但老公並不是公務人員,距離退休還有7年,這7年物價上漲的速度非常快,而且我的兩個兒子也即將入社會,現在新鮮人工作難找,起薪也低,所以想先幫兒子各準備一筆200萬元結婚基金及一棟房子,剩下的錢投資在能夠每月配息的投資工具。 \n 我聽說,目前有一種由保險公司發行,委由投信公司代操的類全委保單賣得非常好,投資人可以每個月領配息,還不用自己了解基金轉換投資標的,代操的投信公司都是保險公司嚴格挑選的大公司,投資績效表現也都很穩健,收取費用也很透明。 \n 我本身對投資一竅不通,所以理財方式都是靠定存和買儲蓄險,聽到有這樣的類全委保單讓我感到很有興趣,月配息的模式等於是再增加一筆退休俸。想請問專家,這種類全委保單有什麼優缺點?是不是適合我呢? \n 《理財健診》三大族群 最適合類全委保單 \n ■未來資產全權委託帳戶經理人何浩瑜: \n 類全委保單即是由投信或投顧等專業投資機構代為操作的投資型保單,為何不直接稱為全權委託保單,主要是保險法所稱的全委保單,必須由保險公司自行操作。因此,類全委保單就是委由投信或投顧等專業投資團隊代為操作的投資型保單。 \n 有幾個族群很適合選擇類全委保單。第一是受薪族群,想要每月多一份收入者,物價高漲而薪資幾乎停滯不前甚至倒退的時代,紛紛想要透過投資,藉由月配息或半年配息的方式「錢賺錢」,來幫自已增加收入。 \n 類全委保單連結投資帳戶設計每月、每季、每半年固定提解撥回的機制,這樣的設計很符合要創造固定現金流的需求,投資人不用到市場上贖回現有基金或股票,來應付日常所需資金,而中斷原本可享有的獲利契機。 \n 第二是不曉得如何挑選標的的投資人,對於持有投資型保單的保戶來說,投資在全權委託帳戶上,就好像有一個帳戶管家一樣。 \n 類全委保單讓投資人省掉很多挑選標的的時間,特別是100%投資ETF的類全委保單,持股容易掌控,又可以隨時進出,加上全球ETF的類型相當多元,專業的投資機構都可以幫投資人精挑細選,並不會僅投資單一國家或產業,而是分散在不同的資產類別,其中包含股票型ETF及債券型ETF,隨著不同的資產類別的景氣循環,隨時做波段接力,當一個市場景氣展望轉弱時,便把資金移動往前景更加看好的市場,讓資金的效益維持在最佳狀態,達成「股債雙贏」。 \n 第三是小額投資族或退休族。透過委由投信全權決定運用投資標的的投資型保單,就算是小額投資的退休族,也能夠輕鬆地享受頂級的代操理財服務。 \n 雖然,專業投資機構協助挑選最合適標的,是最讓人放心且最簡易的方式,投資人也逐漸認同這樣的邏輯,但是有關如何選擇類全委保單,投資人仍舊有幾點需要注意。第一,參考投信過去操作績效,是否抗跌、跟漲,都可當做挑選指標。第二,波動度是否穩健,建議以年化波動率在10%以內較妥當。

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