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向「雙狗」說掰掰!台新銀行今(9月1日)啟動最大規模信用卡整併計畫,擁有上百萬發卡量的@GoGo(黑狗卡)、FlyGo(飛狗卡)與玫瑰Giving、太陽/玫瑰(卡切換刷),加上年底前還有大買家聯名卡,將五合一整合為「台新Richart卡」,這是市面上第三張權益自選的信用卡,將與國泰CUBE卡、玉山Unicard形成三強鼎立的新局面,廝殺勢必更為激烈。
痛失好市多發卡權後,國泰世華2021年推出權益可天天自主切換的CUBE卡,挾270萬張好市多聯名卡的底氣,加上當時僅此一家,成為市場典範。不過4年過去了,難免面臨持卡人切換切到疲乏的困境,台新在此時進場,Richart卡能否玩得比CUBE更有哏,決定整併成效。
信用卡掀起「換裝」風!行動支付讓實體卡帶出門的機率降低,但高顏值的卡面還是吸引人辦卡的敲門磚,繼永豐銀行幣倍卡、第一銀行iLEO信用卡陸續更換卡面後,聯邦LINE Bank聯名卡也在8月起跟進,LINE FRIENDS minini首度出場,台新銀行則整合@GoGo、FlyGo、玫瑰Giving、太陽/玫瑰卡(切換刷),全新「台新Richart卡」將自9月起開放使用。
海外旅遊、國內電商消費動能強勁,五大發卡銀3月簽帳金額持續成長,累計首季刷卡量更逾7,000億元,接著國銀針對母親節消費商機、繳稅需求及暑期旅遊商機祭刷卡優惠搶市,預期日、韓旅遊卡及國內餐飲和賣場等消費將成主戰場。
國人2025年單月刷卡動能維持3,000億以上,就各家官網來看,已公布的29家發卡機構刷卡量達3,316億元,較去年元月衰退約1成,仍維持在3,000億元水準,其中,中信銀以刷卡量555.1億元、發卡6.3萬張,拿下雙冠王寶座,前五大發卡行中信、國泰世華、北富銀、玉山、台新銀的刷卡量就達2,355億元,占整體7成。
在海外旅遊與消費熱潮帶動下,國銀2024年12月單月刷卡金額衝高,推升全年刷卡量可望突破4.6兆元,再創新高紀錄。「刷卡王」中信銀行全年簽帳破8,000億元至8,053億元,國泰世華銀行7,630億元居次,第三名玉山銀行6,159億元,第四名台北富邦銀行也首破6,000億元大關、至6,074億元,為成長最多的銀行,台新銀行則以5,178億元排名第五。
再過不到一個月就將揮別2024,每年到歲末年終之時,就是銀行「檢討」信用卡各項權益的密集期,2025年雖沒有「大砍」,但台新、星展、台北富邦、中國信託、遠銀等發卡銀行均「微調」用卡權益或回饋機制,有些信用卡甚至搶在本(12)月就提前實施。唯一逆勢加碼的是永豐DAWAY卡,頗有新年度神卡之姿。
又到了各銀行信用卡陸續公布新年度權益的年末,目前信用卡權益砍到讓民眾大哀號的星展銀行eco永續卡與台新銀行@GoGo卡,刷卡回饋分別從1.5%無上限降至1.2%、3.8%回饋降至3%,但若仔細查看新舊制權益變更細節,可觀察發現兩家銀行在信用卡權益方面所採取的策略不同,外界推測,星展銀可能希望專攻財管或高資產客戶,而台新銀則可能希望濃縮卡別,朝主推卡前進。
接近年末又到了各銀行信用卡陸續公布新年度權益的時刻,目前信用卡權益砍到讓民眾大哀號的星展銀行eco永續卡與台新銀行@GoGo卡,刷卡回饋分別從1.5%無上限降至1.2%、3.8%回饋降至3%,但若仔細查看新舊制權益變更細節,可觀察發現兩家銀行在信用卡權益方面所採取的策略不同,外界推測,星展銀可能希望專攻財管或高資產客戶,而台新銀則可能希望濃縮卡別,朝主推卡前進。
中信銀行拿下SOGO聯名卡發卡權,使信用卡市場競爭更加白熱化。目前前五大發卡銀握有市場近7成的流通卡量,近年來,發卡策略集中在點數回饋與聯名卡市場,預期銀將更深化這兩大領域,以打造「神卡」強化品牌能見度,持續搶市。
暑期旅遊消費潮持續發燒,國人8月刷卡量可望再衝新高。本月已上傳8月刷卡金額的24家國銀合計,衝出3,219億的成績,全體國銀將挑戰去年的史上高點3,537億元,前五大行在暑假旅遊旺季刺激下,海外刷卡消費大幅成長,均創下史上8月最佳紀錄,整體國銀有望挑戰史上刷卡最強8月。
暑假出遊、購物潮持續發酵,國人7月信用卡刷卡金額約3,960億元,僅次於2022年7月(當年為報稅月)的4,079億元,創歷史次高紀錄,若扣除稅款,今年7月應算同期新高;合計前七月信用卡應已刷逾2.74兆元,亦是同期新高,年增近13%。
一卡勝多卡時代將至。信用卡前幾大發卡行逐漸改變過往「散彈打鳥」策略,不再廣發信用卡、每張都回饋來「攬客」,而是走向精準「留客」,用等同現金的「點數」搭配「任務」,增加高消費客戶的信用卡忠誠度。
第三季旅遊熱潮將起跑,國銀五大信用卡發卡行蓄勢待發,紛紛鎖定暑假消費檔期、搶攻國內外旅遊商機,從行前買機票、安排行程、買旅遊票券及住宿等,一條龍全面都有優惠,暑期出遊刷信用卡,機票打折、點數回饋全面出擊。
打對策略創造「神卡」。國泰世華銀CUBE卡以一卡抵多卡加上點數,成功發破600萬卡;中信銀LINE Pay卡從簽帳金融卡搶攻年輕族群,也已破500萬卡;北富銀J卡鎖定哈日哈韓族,祭出高回饋,也衝破200萬卡;台新銀行雙狗卡也打出1點不只1元,已逾150萬張。
春天是出遊好時機,而且4月春假連假將屆,各銀行推出出國神卡,拉高回饋率,多家拉高至5%,讓民眾開心出遊又能獲得高額回饋。
台新銀行@GoGo與FlyGo信用卡(以下簡稱雙狗卡)公告6月結帳帳單起(包含5月消費)之新權益,不僅維持高回饋率,更拓寬10大加碼通路。@GoGo信用卡3.8%回饋加碼通路,預計新增酷澎電商與6大訂房網,FlyGo信用卡5%回饋加碼通路則再添3大航空品牌。台新銀行表示,本次雙狗卡新權益亮點之一為消費回饋改為提供台新Point(信用卡),台新Point(信用卡)1點=1元,除擁有等同現金回饋的折抵消費功能外,還可透過Richart Life APP自由選擇兌換他牌點數及各式商品,輕鬆創造「1點不只1元」價值。
紅利點數掰掰,銀行點取而代之!信用卡刷卡回饋有「點」不一樣,繼國泰世華、中國信託後,台新銀行也擴大自家生態圈,預計今年發行1點至少等於1元的台新Point,推動每年全台百億點數經濟,其中最受持卡人喜愛的「雙狗卡」(@GoGo及FlyGo信用卡),未來都將以台新Point取代既有現金回饋,預計未來將有更多銀行加入發自家「銀行點」行列。
台新金(2887)旗下台新銀在消費金融表現出色,除了信用卡被列為高現金回饋神卡外,數位金融表現也獲好評。台新銀推動生活金融生態圈Richart Life近四年,提供平台串聯17萬商家與750萬客戶,預計今年發行1點至少等於1元的台新Point,推動每年全臺百億點數經濟。此外,台新銀行@GoGo及FlyGo信用卡(以下簡稱雙狗卡),新權益將回饋調整為具有五大功能的台新Point(信用卡)外,維持回饋率、更拓寬加碼場域。
國銀搶攻點數經濟學,用「點點變現金」搶客群,尤其發卡量大的大型銀行,逐步整合點數打造生態圈,例如國泰世華銀行的「小樹點」,中信銀行有「中信點」,均是1點等於1元回饋,台新銀行20日宣布加入戰局,推出1點至少1元的「台新Point」,預計將成點數新三強鼎立。