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  • 行動錢包好理財 手機造福窮國

    短短十餘年,手機從有錢雅痞的玩具,搖身為改變窮國百姓生活的工具。它克服基礎建設匱乏的缺點,讓訊息傳播更快、市場更有效率。據世界銀行統計,開發中國家每百人增加十支手機,可刺激國內生產毛額(GDP)成長○.八%。 \n英國《經濟學人》雜誌報導,全球四十億支手機中,有四分之三在開發中國家,非洲每十人就有四人擁有手機。隨著手機普及,「行動錢包」(mobile money)應運而生。用戶在通訊業者的據點以現金加值,便可透過簡訊匯錢給其他用戶,這些據點等於具體而微的銀行分行。 \n最成功的案例,莫過於肯亞Safaricom公司二○○七年推出的M-PESA。肯亞一八三○萬人擁有手機,M-PESA用戶達七百萬,以它繳學費、付車資都沒問題。 \n在亞洲和非洲窮國,行動錢包比傳統交易方式(銀行郵局轉帳或面交等)更經濟、快速、安全,時間運用更有效率。統計顯示,使用M-PESA轉帳的肯亞家庭,收入增加五%至三○%。 \n全球幾十億人沒有銀行帳戶,行動錢包可提供正式金融服務。M-PESA不給利息,但人們把它當存款帳戶,碰到突發狀況馬上有錢可用,而且相當安全。二○○四年南亞大海嘯,許多馬爾地夫人失去畢生積蓄,該國明年將引進行動錢包業務。 \n雖然好處多多但行動錢包仍不普及。銀行擔心大餅被分食,因此全力阻撓。政府則憂慮不法分子藉此洗錢。有國家認為通訊業者沒有銀行業執照,據點不符銀行分行標準,所以禁止通訊商推出行動錢包。 \n但M-PESA的成功顯示行動錢包潛力無窮,愈來愈多國家的主管機關不再堅持這類服務需符合金融機構標準。銀行也開始與系統業者合作,期望共創雙贏。非洲最大手機通訊商MTN就和渣打銀行結合,在烏干達推出行動錢包業務。

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