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以下是含有小額信貸的搜尋結果,共57

  • 影響力投資 將聚焦普惠金融

    影響力投資 將聚焦普惠金融

     歐美善款(GOOD MONEY)主流的影響力投資(impact investment),在疫情期間加強表態「拯救社會」的初衷,在追求利潤及公益(社會/環境影響力)的雙底線原則上,大量追求普惠金融、食品安全,以及醫療健康的相關投資標的。 \n 追蹤研究影響力投資的國際機構「全球影響力投資聯盟」(Global Impact Investing N etwork, GIIN),也在2020年有了第一個台灣成員中信金控,反映出台灣法人機構跟進國際趨勢的腳步。GIIN最新公布的「全球影響力投資報告2020」調查46個國家/地區,管理4,040億美元的影響力投資資產,就金融投資管道或標的分析,小額信貸占總額的58%,這正是普惠金融領域中最為核心的項目,其次為中小企業發展(21%)、糧食與農業(7%)領域。 \n GIIN指出,疫情在全球擴散,從公共衛生威脅進一步擴大為經濟損害,經濟放緩的全部影響還在發酵,持續投資、逐年成長的影響力投資基金,一方面投資組合的表現受到限制,另一方面,對於影響力投資的需求也急劇上升。 \n 舉例小額信貸,由個人債務組合而成,適合以私募方式挹注資金,可規劃為穩定還款的固定收益商品,在疫情期間失業率大增、基本勞動力仍需維持情況下,投資金主一旦額外伸出援手,必能為社會基層帶來穩定的意義。為此,GIIN和許多投資機構在2020年合作,上半年啟動「R3聯盟」的協議,以復元、彈性及投資的三項行動力,作為聯盟的核心精神。 \n R3聯盟討論的議題,包括不同基金或組織的影響力投資網絡建構,透過機構間彼此的聯繫,提供有關融資需求的市場資訊,加快解決資金需求端的問題,同時間要緊盯疫情的蔓延,掌握世界各地不斷變化的社會和環境需求。 \n 美國長春藤大學在2020年下半年也站出來,包括芝加哥大學、哈佛大學,賓州大學等的商管學院攜手收集影響力投資基金的相關數據、進行全球財務績效,盡職調查可行作法,投資者關係確立、法律治理等,共同完成影響力財務數據庫(IFD),以加速擴展此議題的開創性研究。

  • 工商社論》北京整治阿里巴巴對台灣的可能影響

    工商社論》北京整治阿里巴巴對台灣的可能影響

     中國大陸金融監管當局從11月至今,對阿里巴巴以及旗下的螞蟻集團展開驚心動魄的整治行動,如今即將進入第二階段。相較於第一階段採取全面清算式的整肅,12月26日的第二次約談,監管當局在嚴厲的態度下給予阿里巴巴與螞蟻集團較為明確的「整改」方向,對於急遽擴張的螞蟻集團,以及騰訊、美團、京東等網路巨擘帶來集體限縮的效應,對中國經濟與社會安定的潛在衝擊也還有待觀察,但是其可能產生的副作用卻對台灣有利。 \n 北京當局打壓阿里巴巴集團,從金融市場、行政指導到法令懲處,加上鋪天蓋地的政治宣傳,動用所有打壓的工具,手段與決心堪比政治整肅,付出代價也極為慘烈。阿里巴巴在紐約與香港上市,從11月初至上週末,公司總市值已經跌掉2,700億美元,股東損失相當於新台幣7.7兆元的財富,而最新一波要求螞蟻集團進行「整改」,回歸支付本業,更造成騰訊、美團等龍頭網路股價重挫,相關上市公司在短短兩天內,就跌掉超過新台幣6兆元的市值。 \n 北京對阿里巴巴集團的整肅,始於螞蟻集團股票上市前夕,在螞蟻已經完成所有上市準備工作,即將敲鐘掛牌前三天的11月2日,中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局聯手,將螞蟻集團實際控制人馬雲、董事長井賢棟、總裁胡曉明叫到北京進行了監管約談,要求他們做出重大讓步,徹底改變螞蟻科技的營運模式。 \n 螞蟻集團原本將要創下有史以來金額最高的上市紀錄,香港有港幣1兆3,000多億元的認股資金,中國國內認購螞蟻新股的股東人數高達515.5萬人,天文數字的資金與認股投資人的財務規劃,瞬間被政府官員突如其來的一場約談摧毀,而螞蟻的核心股東包括新加坡淡馬錫、GIC、Warburg Pincus、卡萊爾等國家主權基金與世界級龍頭基金,數以百億美元的利益也突然蒸發,甚至面臨原始投資出現重大虧損的危機。 \n 約談馬雲的同時,中國銀保監會與中國人民銀行聯手公布《網路小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》。這是一份針對螞蟻最核心、獲利最豐厚的小額信用貸款業務的強力限縮,重點內容包括將螞蟻小額信貸業務「監管銀行化」、禁止跨省經營、大幅提高螞蟻貸款資本比例不得低於30%(目前僅3%至5%)、限制客戶貸款餘額不得超過人民幣30萬元,或是客戶年均收入的三分之一。 \n 不過,監管當局粗暴的手段卻可能成功阻止了中國式的金融海嘯。螞蟻集團自阿里巴巴分拆出來才五年,發展「小額信貸」在上市前已經達到人民幣2兆元,螞蟻採用資產抵押證券(ABS)的模式,從銀行取得資金,放貸給支付寶的客戶,再將貸款打包出售回銀行體系,早年花唄、借唄只靠不到人民幣40億元的資本額,放貸超過人民幣3,000億元的貸款,金融槓桿逼近100倍,上市前夕雖然略有擴充資本額,放貸倍數也還是高達60倍。 \n 在人口高達14億,且大多數都是中低收入戶的中國,小額信貸是極為誘人的金融業務,螞蟻大約占現有小額信貸25%的市場,以極高金融槓桿的模式繼續發展,非常可能在短期內產生全國農民工都背負小額信貸,銀行抱滿來自網路信貸業者發行消費資產抵押貸款證券的泡沫,成為引爆中國式金融海嘯的震央。 \n 12月26日,人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門第二度聯合約談了螞蟻集團,並要求其進行「重點業務領域整改」。人民銀行副行長潘功勝批評螞蟻集團「經營中存在的主要問題」:公司治理機制不健全、法律意識淡漠、藐視監管合規要求、存在違規監管套利行為、利用市場優勢地位排斥同業經營者,以及損害消費者合法權益,引發消費者投訴等。金融管理部門聯合對螞蟻集團提出了五點整改要求,一是回歸支付本源、二是取得金融執照、三是設立金融控股公司、四是完善公司治理、五是依法合規開展證券基金業務。 \n 最新的五大整改要求,對於螞蟻集團原有股東當然是極大的傷害,原有將近5,000億美元的企業估值恐怕將會腰斬,卻也給予螞蟻一條生路,得以在去槓桿、合法經營的前提下重新運行。 \n 北京當局發動政治清算式的運動,固然違反金融市場與自由經濟的基本運行原則,但是由於整治的目的,在避免阿里巴巴、騰訊、美團、京東等搶占傳統金融業的業務,整治的結果會產生「金融去槓桿」的效用,預先化解了中國金融體系爆發消費性貸款泡沫的地雷,反而有利於台灣經濟發展與金融穩定,而中國約制阿里巴巴等電商巨頭無限制的擴張,對於台灣的電商產業更創造了穩定擴張的空間,結果也對台灣有利。

  • 年底手頭緊想「證件借款」 網揭真相:自找死路

    年底手頭緊想「證件借款」 網揭真相:自找死路

    又到歲末年終,不少人急需現金週轉,日前就有網友透露,在臉書上看到「證件借款」的廣告相當心動,但又擔心踩雷,於是上網求解,沒想到卻被眾人狂勸,要他三思「別自找死路!」 \n原PO日前在PTT「八卦板」以「有人用過證件借款嗎?」為題,PO文指出,近日家裡出狀況,急需小額現金,礙於年底了大家也都窮,實在沒辦法向朋友開口,剛好在臉書上看到「證件借款」的廣告,且下方回文踴躍,他猜測應該有人成功借款過,但又擔心被詐騙,於是好奇PO網問道「有人知道大概的流程嗎?想說明年一月就有年終可以還,借個3萬就算利息5千應該都還得了」。 \n貼文一出隨即掀起熱議,眾人更是一面倒狂勸,「還不完的,小心」、「你想多了,非正規途徑,借款:利息 1:1 都算少的了」、「好像以日計息」、「這都錢莊,別自找死路」、「證件借款等於麻煩上身,每個星期都會找你拿幾千當利息」。 \n也有不少網友建議,「你這情形,找老闆或同事最快」、「詐騙比例應該不低,直接找銀行信貸比較有保障」、「跟銀行借信貸啊,不然辦信用卡預借現金也可啊,有正常工作都滿容易的,除非是負債累累及信用不好,否則想不透為什麼要找民間的」、「現在銀行缺業務,小額信貸,你說的那個絕不要去碰,不是詐騙就高利貸」、「高利貸10天一期,一期10-15%利率,借1萬一個月利息約3000-4500元」。

  • 高科技信貸規模逾14兆  陸官方將出殺招 對付互聯網巨頭

    高科技信貸規模逾14兆 陸官方將出殺招 對付互聯網巨頭

    大陸線上交易一向熱絡,金融科技業者受惠,業績也跟著大爆發,根據統計,大陸高科技信貸規模達到5160億美元(逾台幣14兆元),但大陸監管機構擔憂隱藏的風險,並開嗆螞蟻集團及騰訊等互聯網巨頭、金融科技業者過度追逐利潤,實施「掠奪性貸款」,還利用科技誤導消費者,不僅發生套利行為,也與持牌金融機構有不正當的競爭,因此將擬定草案,要求金融科技業者應比照銀行,為貸款提供30%資金,同時憑話徹查是否有市場壟斷行為。 \n根據《南華早報》報導,受惠於科技的發展,加上智慧型手機普及,大陸消費者信貸市場呈現爆炸式增長,而大陸目前也是全球最大的高科技信貸市場。規模僅次於日本及韓國,截至去年底,大陸的金融科技貸款激增至5,160億美元,比2018年的3,630億美元增加了42%。 \n報導指出,大陸小企業資金需求約89.7兆人民幣,去年有52%未被銀行獲准,且大陸多數金融科技公司的貸款利率都比銀行業低,其中螞蟻集團的年利率平均為14.6%,低於政府設定的一年期私人貸款的15.4%上限。因此,大陸金融科技公司通過幫助缺乏抵押品的小企業,獲得信貸來促進金融普惠。 \n以螞蟻集團旗下的線上商業銀行MYBank為例,光是為了準備今年的光棍節,便提供4000億人民幣無抵押擔保給小企業,之所以吸引小企業,就是因為貸款只需不到3分鐘,即可在手機上申請,審批所需時間不到1秒鐘,而這些工作完全不需人力。 \n至於大陸境內金融科技信貸規模水位急升,瑞士國際清算銀行(BIS)總經理Agustin Carstens便指出,這項巨大的爆炸性創新,在幾年內已經遠遠超出了監管及監督能力。 \n因此,大陸監管機構開始擔憂隱藏的風險,中國銀行及保險監督管理委員會(CBIRC)消費者權益保護局局長郭武平表示,在新冠疫情大流行期間,金融服務提供商過度追逐利潤,實施掠奪性貸款並利用技術誤導金融消費者,發生了監管套利行為,並且與持牌金融機構存在不正當競爭,應該受到監管。 \n報導並提到,在11月2日「雙11」到來之際,大陸銀保監會正式推出 規則草案,提議限制該國7,227家小額信貸機構的貸款。該草案是在螞蟻金服的股票將於上海及香港開始交易的三天前發布的,最後使 這項370億美元的首次公開募股喊停,擬議規則中的一項條款,就是要求金融科技公司為其貸款提供至少30%的資金,即金融科技業者應比照銀行。8天後,11月10日,反托拉斯監管機構隨後提出了另一組規則草案,以研究Big Tech平台的潛在壟斷行為。

  • 頭條揭密》防範隱形陸版次貸風暴 北京決心阻斷螞蟻集團IPO

    頭條揭密》防範隱形陸版次貸風暴 北京決心阻斷螞蟻集團IPO

    本月初即將進行史上最大規模IPO的螞蟻集團上市案,突然在其負責人馬雲被約談的隔日臨時喊停,大陸官方所持的理由是此一大型互聯網公司進入金融業務存有潛在的監管與系統性風險,令許多投資人一頭霧水。但若對比美國2007年發生的次貸危機,就能比較容易理解北京此決定的主要原因,它是為了避免發生非金融機構涉入金融業務時產生隱性的系統風險。 \n \n規模如此巨大的螞蟻集團IPO臨時喊卡讓外界議論紛紛,傳言是馬雲在第上海第二屆外灘金融峰會上的演講時批評大陸的金融監管阻撓創新,扼殺網路科技發展。相關談話惹怒了中共最高層,於是決定中止其公開上市程序。但事實上,自從2007年美國次貸危機引發金融風暴後,大陸對於金融系統風險產生高度警覺,過去數年政府工作報告與經濟政策文件當中,曾多次提及要防範發生系統性金融風險,做為政府施政與金融工作的重中之重。 \n \n螞蟻集團的業務主體做的其實是「非金融機構」經營「與金融相關的業務」,簡單地說,就是網路放貸。它以龐大的網路用戶為基礎,透過網路使用者的消費記錄與金融記錄(所謂的大數據)做為徵信依據,為廣大網民提供用於消費的小額信貸。但因為螞蟻金服不是銀行,沒有龐大資金來源,因此必須結合傳統銀行提供資金,螞蟻金服再從借貸者的利息中扣取約30%的服務費,兩方共同完成交易。 \n \n這種經營方法看起來有點眼熟。2007年造成金融風暴的公司如房地美、房利美就是以金融仲介的方式,讓無法以傳統方式從銀行獲得貸款的人可以經過他們的擔保獲得資金購買房地產,最後這些仲介商再把房地產的抵押權包裝成衍生性金融商品在證券市場出售。這種方式與螞蟻金服的信貸業務有異曲同工之妙,它們都是銀行與消費者的中介與擔保人,差別在於一個借錢用於購置房地產,另一個借錢用於消費;房利美看上的是出售衍生金融商品的利潤,螞蟻則著眼於股票上市的沽值。 \n \n美國的二級貸款2007、2008年引爆金融危後,國際清算銀行訂立了《巴塞爾協議III》,對銀行資本充足率、壓力測試、市場流動性風險、信貸監管等方面做了新的規定,各國金融監管機構對貸放業務有更嚴格的管理。 \n \n馬雲原是為解決網購的電子支付問題而在2004年創辦支付寶,支付寶獲得成功後又陸續推出理財平台招財寶、消費(校園)貸、芝麻信用等金融業務與信貸產品,但因資本自有率不足與違反金融監管政策遭到央行嚴厲批評,多項金融業務被迫縮水或停辦。2013年推出餘額寶、花唄、借唄等多項網紅產品。現在的螞蟻集團被《經濟學人》雜誌稱為世界上最完整的金融科技平台,僅一個App就具有網路支付、轉帳、信用卡、消費金融、保險業務與指數基金買賣功能。 \n \n雖然馬雲強調螞蟻是科技公司,但其信貸業務佔業務總量比例很大,到今年6月信貸業務營收已近總營收4成,利潤佔比將近5成。螞蟻信貸規模約2.15兆元人民幣,只有2%是自有資金,其他是靠從合作的銀行取得,資金杠桿比率過高。消費貸款年利率約15%,接近法定民間貸款利率上限15.4%,但其客戶信用品質普遍較差。如此一來,經濟出現較大波動時,網路信貸公司會立即出現流動性危機,接著拖累與之合作的銀行,容易引發系統性的金融風暴。 \n \n專家認為,螞蟻用於風險控管的大數據,其實沒有那麼神秘,銀行放貸本來就有風險控管手段,使用工具雖然有差異,但風險控管邏輯是相同的。金融這個行業本來就強調風險控管,網路金融是新生事務,運用在金融上必須格外謹慎,「把錢借出去很容易,關鍵是要怎麼把錢收回來?」因此,如果螞蟻集團還想要重新IPO,大規模推廣其網路放貸業務,勢必就得按照金融機構的規格來辦理,並接受相關規定與監管措施,至於這樣是不是就等於要開辦一家銀行、馬雲是否辦得成?那又是另外一問題了。 \n

  • 陸監管小網貸 也要整頓大國行

    陸監管小網貸 也要整頓大國行

     銀保監最近開罰多家大陸銀行,涉案銀行包括建行、中行、農行、郵儲銀行等大型國有銀行的地方分行,值得注意,這些銀行的違規事項絕大部分涉及貸款業務。這一點也不讓人感到意外,因為吃大鍋飯、捧著金飯碗的國有銀行,刁難小老姓、小業主,在大陸是司空見慣的。 \n 再看看這些國有銀行違規事項:未按工程進度發放固定資產貸款、個人快貸和小微快貸貸後管理不到位、向借款人轉嫁抵押評估費、違規上浮貸款利率等,這些作風哪是「為人民服務」的公務人員,倒像是當鋪老闆、金融沙皇了。 \n 再看看最近遭到強監管的網路小額信貸,雖被扣上「高槓桿」、「恐造成系統性金融風險」的大帽子,但對於在國有銀行門前求貸無門的小老百姓、小業主,網路小貸卻是他們的「雪中炭」、「及時雨」。像螞蟻集團的消費信貸用戶已達到5億人;三大網貸平台借款平均金額最低2千(人民幣,下同),最高10至15萬,數字勝於一切,只有網路小額貸款平台才真正落實了「普惠金融」。 \n 螞蟻集團實際控制人馬雲說的沒錯,大陸金融不是有系統性風險,而是根本沒有系統;因為國有金融機構的徵信能力不足,所以才有了第三方支付;因為國有金融機構貸款難、貸款貴,才有了網路小額信貸。 \n 因此,在整頓小額信貸平台時,不應該一關了事;在要求金融科技公司要接受金控法規監管時,也別忘了老大不掉、暮氣沉沉的國有銀行也要納入監管。

  • 約談後頒新規 震懾螞蟻小額貸款

    約談後頒新規 震懾螞蟻小額貸款

     正值螞蟻集團即將IPO之際,其實際控制人與相關管理層突然接受4大主要監管部門的監管約談。2日,銀保監會、人民銀行就《網路小額貸款業務管理暫行辦法》公開徵求意見,劍指螞蟻集團的主要業務,螞蟻集團主要獲利的小額信貸業務台平「花唄」、「借唄」侵害消費者權益的問題,再度受到高度關注及討論。 \n 小貸新規對自然人的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過30萬元(人民幣,下同),不得超過其最近3年年均收入的三分之一,該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關聯方的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過100萬元。 \n 《21世紀經濟報導》分析稱,螞蟻集團個人用戶超10億,機構用戶超8000萬家,數位支付交易規模118兆元,其上市市值可能創歷史記錄,一旦出現風險暴露,將引發嚴重的風險傳染。 \n 其次,大型互聯網企業服務群體數量龐大,服務對象常常是傳統金融機構覆蓋不到的長尾人群,這類客戶通常缺乏較為專業的金融知識與投資決策能力,從眾心理嚴重,當市場出現大的波動或是市場狀況發生逆轉時,容易出現群體非理性行為,長尾風險可能迅速擴散,形成系統性金融風險。 \n 分析認為,大型互聯網企業集團內跨行業、跨領域金融產品相互交錯,關聯性強,順週期性更顯著,其風險隱蔽性與破壞性會更嚴重;不僅如此,由於大型互聯網企業網路覆蓋面寬,經營模式、算法趨同,金融風險傳染將更為快速,可能在極短時間內迅速演變為系統性風險。

  • 約談馬雲後 花唄借唄侵害消費者權益再受關注

    約談馬雲後 花唄借唄侵害消費者權益再受關注

    正值螞蟻集團即將IPO之際,其實際控制人與相關管理層2日接受4大主要監管部門的監管約談。同日,銀保監會、人民銀行就《網路小額貸款業務管理暫行辦法》公開徵求意見,劍指螞蟻集團的主要業務,也讓螞蟻集團主要獲利的小額信貸業務「花唄」、「借唄」侵害消費者權益議題再受到高度關注及討論。 \n \n小貸新規對自然人的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過30萬元(人民幣,下同),不得超過其最近3年年均收入的三分之一,該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關聯方的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過100萬元。 \n \n《21世紀經濟報導》分析稱,螞蟻集團個人用戶超10億,機構用戶超8000萬家,數位支付交易規模118兆元,其上市市值可能創歷史記錄。一旦出現風險暴露,將引發嚴重的風險傳染。

  • 國泰世華銀 強化識客、留客

     國內首批純網銀第四季將開業,國銀已緊繃神經。國泰世華銀行總經理李偉正表示,純網銀為了吸引客戶,勢必會花較大的行銷成本搶客,但國泰世華銀從去年就開始準備,強化「識客」、「留客」,如精準找到可能會動用小額信貸的客戶發送訊息,二分鐘內就可核貸。 \n 李偉正表示,信用卡是很好的獲客工具,過去幾年國泰世華銀努力將信用卡衝上流通卡數逾700萬張,半年內有刷卡的有效卡數亦達502萬張,其中會再與國泰世華銀往來第二項商品,如房貸、理財、小額信貸者高達60%,接下來國泰世華銀就是努力增加客戶往來的商品數。 \n 李偉正表示,信用卡可能因某銀行提供高回饋率,客戶就被拉走,但只要客戶與銀行已有高度往來,如房貸、理財等這些是一時間拉不走的。 \n 今年因為疫情無法出國旅行,海外刷卡大量減少,這部分約占國泰世華銀刷卡量的10%,加上保費刷卡亦有減少,所以前八月累計刷卡量比去年同期衰退12%左右;但國泰世華銀資深副總鄭有欽表示,國泰信用卡一直都不追求刷卡量或發卡量要市場第一,重點是能獲得好客戶,且從刷卡行為分析出客戶想要的商品, \n 例如國泰世華銀已在信用卡客戶上發展出72個標籤,例如偶爾會動用循環信用額度,但下個月又馬上還清的客戶,再加上某種消費特徵,則申請小額信貸的機率高達80%,透過這些標籤分析,精準打中客戶想要的商品。 \n 鄭有欽表示,仍會與合作商或特店共同提供高回饋率,針對不同客群提供想要的回饋,會比一律高回饋吸引「無腦刷卡」,對銀行未必有用,也未必忠誠。

  • 將推出三大亮點業務 華銀瞄準房貸及土建融

     華南銀行內部規劃,疫情過後將推出三大房貸及土建融貸款的亮點業務,一是持續發展線上業務、二是大舉進軍小額信貸業務、三是積極爭取土建融以延續房貸業務。 \n 華南銀行總經理張振芳指出,華銀將持續發展線上業務,當中,華銀於去年底開辦bank3.0五項,包含新戶線上成立貸款契約、銀行既有房貸戶線上申請增貸、擔保物提供人線上簽署同意書等等的新種線上授信業務,亦為首家全部上線的公股銀行。未來也將緊密依循主管機關開放的腳步推出各項線上申辦業務。 \n 第二亮點將是大舉進軍小額信貸業務,疫情過後經濟復甦可期,消費者需求亦將增加,而過去在消金業務主要以房貸業務為主,但信貸業務利差較高,且風險分散,後續可衍生各項業務需求,包含保險、投資理財等。 \n 華銀規劃,透過過去百年的房貸業務作為基礎,藉本次承作勞工紓困貸款的整合能力與經驗,全力衝刺利差較高的信貸業務,針對新興產業與結合線上申請與徵審流程,達到申請簡便、撥貸快速的客戶期待,以及提升銀行利息收入的目標。 \n 第三亮點則是積極爭取土建融以延續房貸業務,房貸業務中的大宗為土建融完工後的整批分戶貸款,因此維繫與各大建商的關係、爭取土建融以及後續整批房貸。 \n 華銀表示,目前雖受疫情影響讓房市交易量萎縮,但在台商回台建廠及都更危老帶動下,銀行土建融貸款餘額持續成長,由於土建融貸款收益性較高,一直以來華銀均積極爭取土建融貸款案源,疫情過後仍將持續辦理,以帶動銀行獲利成長。

  • 小資不薪酸 薪轉戶小額信貸超靈活

    小資不薪酸 薪轉戶小額信貸超靈活

     信用貸款向來是銀行消費金融的重要區塊,銀行業者也常不定期針對利率、費用推出優惠來吸引消費者,近期更有銀行業者針對與銀行往來的薪資轉帳戶提供以日薪計息的小額信貸商品,對於有短期資金周轉需求的上班族來說,相對其他信貸商品申辦流程與費用支出都更為划算。 \n 根據人力銀行最新統計,有近五成的上班族每個月薪水用盡,甚至其中有四成的人存款不到1萬元。考量上班族「薪酸」窘境與資金需求,凱基銀行特別針對薪轉戶提供小額循環信貸方案,就像為薪資帳戶準備一個備用錢包,隨借隨還及免開辦手續費特性,可緩解突如其來資金需求。 \n 社會快速變遷,整體的社會環境及理財觀念都與上一代大不相同,現代年輕一輩不見得都是只重享樂不願存錢的月光族,更多的是沈重的基本日常開銷已佔據了薪資收入的大半,尤以在外租屋的受薪族群,往往每月薪水一入帳就要先支付房租等固定開銷。偶而想要犒賞自己吃頓大餐或出國旅遊都得要考慮再三及精打細算,若遇到車子壞了或手機掉了,卻碰到月底帳戶沒錢,銀行業者因此針對上班族推出適合的信貸商品。 \n 凱基銀行消費金融處副總林毓棠指出,為避免發生預料之外的事件造成帳戶透支,「小額循環信貸」是相對合適的資金運用工具,凱基銀行特別針對薪轉戶推出的『好貼薪』方案,只要是凱基銀行的薪轉客戶,都能在開戶時或透過網路線上完成申請。 \n 循環型貸款與分期型貸款最大的不同就像是為薪資帳戶準備一個備用錢包,無須申請一筆固定金額等銀行核貸撥款,適合有短期且小額資金週轉需求的上班族,還有可隨借隨還及低手續費等優點。相較一般信用卡預借現金、分期信貸商品,這類商品在計息方式和手續費用上較具優勢。

  • 凱基銀循環信貸 靈活備用

     凱基銀行建議有心培育子女的三明治族,不妨善用隨借隨還、有動用才計息的「循環信貸」,安度短期資金周轉需求。凱基銀行體貼所有需要短期使用信用額度的上班族家長,7月底前限時申辦,首月動用5萬元以內額度,凱基銀行幫忙繳第一個月利息。 \n 凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠表示,一般傳統信貸有合約綁定,通常短則一年,長則七年固定年限,採取按月攤還,若要提前清償本息,通常需要支付違約金,對於只需要在暑假期間短期資金周轉的三明治族而言,「循環信貸」是相對合適的貸款工具。 \n 林毓棠表示,銀行提供一筆可循環使用的信用額度給客戶,客戶可以隨借隨還,有動用的額度才會計息,還款後信用額度可以保留,不再收取年費、開辦費、提前清償違約金等費用,亦無須重新申請,循環額度放在身邊,像錢包裡多一筆可靈活運用之小額備用金。 \n 以凱基銀行「循環信貸」為例,採以日計息方式,不動用不計息,當日借還免利息,每萬元的每日利息最低不到2元。客戶可在資金充裕時隨時清償,以降低利息負擔,無須支付提前清償違約金。 \n 凱基銀行「循環信貸」不收取開辦費,申請人動用金額3萬元(含)以下,每筆收取帳戶管理費200元,動用金額3萬元(不含)以上時,每筆收帳管費300元,相較於一般分期信貸申請人須先支付5,000元至9,000元不等的開辦費,凱基銀行「循環信貸」貸款成本相對較少。

  • 輕鬆調度子女暑期活動開支 7月底前申辦且動用5萬元內 凱基銀幫忙繳首月利息

    才剛繳完綜合所得稅,不少家庭緊接著還得煩惱子女夏令營、新學期補習班的各項開支。凱基銀行建議有心培育子女的三明治族,不妨善用隨借隨還、有動用才計息的「循環信貸」,安渡短期資金周轉需求。惟家長們選擇各家銀行循環信貸商品時,必須留意比較銀行是否收取開辦費,而且需求金額不高的家長應詢問清楚最低可貸金額、是否可隨時借、隨時還等便利性,避免增加不必要的利息支出。 \n凱基銀行消費金融處副總林毓棠表示,一般傳統信貸有合約綁定,通常短則一年,長則七年固定年限,採取按月攤還,若要提前清償本息,通常需要支付違約金,對於只需要在暑假期間短期資金周轉的三明治族而言,「循環信貸」是相對合適的貸款工具。銀行提供一筆可循環使用的信用額度給客戶,客戶可以隨借隨還,有動用的額度才會計息,還款後信用額度可以保留,不再收取年費、開辦費、提前清償違約金等費用,亦無須重新申請,循環額度放在身邊,像錢包裡多一筆可靈活運用之小額備用金。 \n以凱基銀行「循環信貸」為例,採以日計息,不動用不計息,當日借還免利息,每萬元的每日利息最低不到2元。客戶可在資金充裕時隨時清償,以降低利息負擔,無須支付提前清償違約金。凱基銀行「循環信貸」不收取開辦費,申請人動用金額3萬元(含)以下,每筆收取帳戶管理費200元,動用金額3萬元(不含)以上時,每筆收帳管費300元,相較於一般分期信貸申請人須先支付5,000元至9,000元不等的開辦費,凱基銀行「循環信貸」貸款成本相對較少。 \n此外,凱基銀行體貼所有需要短期使用信用額度的上班族家長,7月底前限時申辦,首月動用5萬元以內額度,凱基銀行幫忙繳第一個月利息。很適合需要短期周轉的家長們,便利且快速取得資金,疏解栽培子女的壓力。

  • 台灣第四家 金管會准王道銀行赴陸經營小額信貸

    金管會15日同意王道銀行赴大陸參與籌組消費金融公司,這也是台灣第4家金融機構獲准到大陸投資消金公司。大陸消金公司主營小額信貸業務,讓沒有嚴謹擔保品、較難取得銀行授信的客戶有借貸管道;除了王道,過去還有中信銀、富邦金和凱基銀三家核准參股大陸消金。 \n \n銀行局表示,王道銀行持股2成,約2億元,其他參股公司為中國光大銀行持股6成、以及旅遊業者中青旅控股,持股2成,參股公司暫名為「北京陽光消費金融公司」。銀行局說明,王道銀行申請理由為考量消金公司的目標客戶,是銀行服務方式較少惠及的客群,可滿足不同群體消費者之需求,俾與銀行區別經營。藉由本次合作加強創新數位金融交流,並逐步熟悉大陸市場。 \n \n王道投資的「北京陽光消費金融公司」尚未開業,銀行局指出,中信銀2016年受金管會獲准、參股34%的「廈門金美信消金公司」已在2018年10月開業,投資夥伴有國美控股和廈門金圓金控;另兩家,包括金管會2016年核准,富邦金控投資25%的「四川唯品會富邦消金公司」,和金管會2017年核准,凱基銀行投資33.4%的「江蘇蘇銀凱基消金公司」,都因當地主管機關則尚未核准,還沒正式營運。

  • 憑話費帳單 可申請小額信貸

    憑話費帳單 可申請小額信貸

     沒有任何銀行信評紀錄,也可藉由按時繳交電信費用紀錄申辦信用卡或小額信貸!金管會18日宣布已通過由凱基與中華電信合作的「監理沙盒」,這是國內第1案。 \n 金管會主委顧立雄表示,本案是利用電信資料確認申請人身分,及藉由繳費紀錄作為50萬元以下小額信貸的信評項目,實驗期一年,不過,申請數4000例,只能「失敗」4例! \n 解決數位身分認證問題 \n 顧立雄昨日出席由金管會督導,金融總會執行的金融科技創新園區開幕典禮,宣布是項信息,為園區開幕,博得頭彩。顧指出,自園區開放申請進駐以來反映熱烈,共有64家提出,但僅37家得以進駐園區。 \n 顧立雄指出,自去年底金融科技監理沙盒立法後,這是國內首件審理通過案件。顧指出,這件有兩處創新:第一是以電信資料「百分百確認」申請人是「本人」;第二為藉由繳費紀錄建置額度25萬元以下信用卡,及50萬元以下小額信貸的信評模型,讓沒有信用紀錄的民眾也能利用金融服務。 \n 凱基銀總經理張立荃表示,金融監理沙盒首案實驗額度為2億元,預計今年12月5日上線,對35歲以下、鮮少與銀行往來的年輕人受惠最多。透過這次新實驗,解決銀行對數位身分的瓶頸,「未來要真正實現純網銀的目標就不遠了。」 \n 新實驗邁向純網銀目標 \n 開發金暨凱基銀行新科技金融處資深副總周郭傑表示,年輕人鮮少與銀行往來,初次申請信用卡、信用貸款,銀行一定會有保護定價,即利率偏高、額度偏少,若能從過去電信往來、繳款紀錄來了解年輕族群,除了提出更適切的利率、額度外,也一併解決數位身分認證的問題,簡言之,未來行動電話門號將成金融服務的數位通行證。 \n 金管會綜合規劃處處長林志吉說明,想參加這項「實驗」需要滿足以下資格,包括:為中華電信客戶,將利用sim卡資料和申請人使用網路的IP位置資料,需持門號滿6個月、繳費紀錄正常、沒有在電信方面的黑名單。

  • 凱基銀中華電搶監理沙盒頭香 用電話費帳單申請小額信貸

    凱基銀中華電搶監理沙盒頭香 用電話費帳單申請小額信貸

    「金融科技創新園區」今(18)日舉辦開幕典禮,金管會主委顧立雄也宣布首件監理沙盒案例已在昨日通過!顧立雄指出,首例由凱基銀行與中華電信攜手拿下,實驗內容有二大項,一是藉由電信使用者來作身份驗證,確認是否為本人。二是用繳費紀錄來作50萬小額信貸的信用評分。預計2018年12月5日實驗就可上路,初期限定4000人,而只要有四個案例失敗,實驗就須終止。 \n \n \n顧立雄指出,用電話網路ip位址作身份認證、還有電信繳費紀錄來作核貸信評標準,涉及到金融與電信合作,與現行安控基準不符合,所以審核委員會一開始討論是該用「創新實驗」還是「試辦」,後來委員們認為若採「試辦」會不夠透明,而創新實驗現已有完整實驗機制,最後同意採創新實驗方式進入沙盒,而此案涉及的法規調適是「銀行公會自律規範」的法規創新。未來金管會會把試辦的作業流程標準化,委員們才會比較放心。 \n \n顧立雄指出,金融監理沙盒在信用卡與信貸的限額為一億元,業者希望由一億提高為二億元,以此案為例,假設有失敗,凱基銀行承諾會負擔後續的流程,若是有損失也會全數承擔。 \n \n顧立雄表示,此實驗主要是在「信用卡」的身份驗證機制,怎麼去確認電話號碼是申請本人,是否能據申請人使用電信的內容去確定為本人,還有繳費紀錄劃到評分模型來驗證的準確性,到底一個人準時繳費如何變成信用評分等等。 \n \n顧立雄強調,由於電信繳費紀錄是個資,必須符合個資法來使用,必須取得申請信貸的人同意,也就是申請信貸的人必須「同意」中華電信提供此資料作徵信。 \n \n顧立雄指出,實驗客群會有一定程度限縮目前訂在4千人以下,基本上是跟中華電信合作,所以會是中華電信使用者,另外凱基銀也會再設立三個條件去篩選客群,且有信貸金額上限、實驗有一定期間、還要KPI指標(超過幾個案例失敗就不成功。)應該半年會給金管會報告,一旦有「4個」身份驗證失敗案例就啟動終止,另外,信貸評分部份若金額到1億6時也要開評估會議。

  • 凱基銀中華電搶監理沙盒頭香  用電話費帳單申請小額信貸

    凱基銀中華電搶監理沙盒頭香 用電話費帳單申請小額信貸

    「金融科技創新園區」今(18)日舉辦開幕典禮,金管會主委顧立雄也宣布首件監理沙盒案例已在昨日通過!顧立雄指出,首例由凱基銀行與中華電信攜手拿下,實驗內容有二大項,一是藉由電信使用者來作身份驗證,確認是否為本人。二是用繳費紀錄來作50萬小額信貸的信用評分。預計2018年12月5日實驗就可上路,初期限定4000人,而只要有四個案例失敗,實驗就須終止。 \n \n顧立雄指出,用電話網路ip位址作身份認證、還有電信繳費紀錄來作核貸信評標準,涉及到金融與電信合作,與現行安控基準不符合,所以審核委員會一開始討論是該用「創新實驗」還是「試辦」,後來委員們認為若採「試辦」會不夠透明,而創新實驗現已有完整實驗機制,最後同意採創新實驗方式進入沙盒,而此案涉及的法規調適是「銀行公會自律規範」的法規創新。未來金管會會把試辦的作業流程標準化,委員們才會比較放心。 \n \n顧立雄指出,金融監理沙盒在信用卡與信貸的限額為一億元,業者希望由一億提高為二億元,以此案為例,假設有失敗,凱基銀行承諾會負擔後續的流程,若是有損失也會全數承擔。 \n \n顧立雄表示,此實驗主要是在「信用卡」的身份驗證機制,怎麼去確認電話號碼是申請本人,是否能據申請人使用電信的內容去確定為本人,還有繳費紀錄劃到評分模型來驗證的準確性,到底一個人準時繳費如何變成信用評分等等。 \n \n顧立雄強調,由於電信繳費紀錄是個資,必須符合個資法來使用,必須取得申請信貸的人同意,也就是申請信貸的人必須「同意」中華電信提供此資料作徵信。 \n \n顧立雄指出,實驗客群會有一定程度限縮目前訂在4千人以下,基本上是跟中華電信合作,所以會是中華電信使用者,另外凱基銀也會再設立三個條件去篩選客群,且有信貸金額上限、實驗有一定期間、還要KPI指標(超過幾個案例失敗就不成功。)應該半年會給金管會報告,一旦有「4個」身份驗證失敗案例就啟動終止,另外,信貸評分部份若金額到1億6時也要開評估會議。

  • 監理沙盒第1案!「小白」可用手機繳費記錄申請貸款

    沒有任何信用紀錄的「小白」,可望用電信繳費記錄申辦信用卡或小額信貸!金管會今(18)日通過「監理沙盒」第1案,由凱基與中華電信合作。金管會主委顧立雄表示,此案將利用電信資料確認申請人身份,以及藉由繳費紀錄建置50萬元以下小額信貸的信評模型,實驗期達一年,失敗4例就要退場。 \n \n由金管會督導,金融總會執行的金融科技創新園區今日盛大開幕,顧立雄表示,感謝金融總會提出資金,否則創新園區的誕生將「遙遙無期」。園區剛開幕,已經有來自美國、日本、新加坡、菲律賓、香港共6個國際團隊進駐,另外還有MaiCoin、鄉民貸,和LnB信用市集等31家國內團隊。顧指出,自園區開放申請進駐以來反映熱烈,共有64家提出,但僅37家得以進駐園區。 \n \n另外,顧立雄於會後受訪時,宣布去年底三讀通過的金融科技監理沙盒,將進入沙盒的首案已審查通過。顧指出這件由凱基提出申請、與中華電信合作的金融科技創新案,有兩處創新:第一以電信資料「百分百確認」申請人是「本人」;第二是藉由繳費紀錄建置額度25萬元以下信用卡,及50萬元以下小額信貸的信評模型,讓沒有信用紀錄的「小白」也能利用金融服務。 \n \n顧立雄表示,本案將於12月5日進沙盒,實驗期給一年,由於涉及信用卡和信貸兩項目,總金額從1億元拉高到2億元,兩種項目總計最大申請數4000例,但是,只要失敗4例,就要退場,後續損失將由凱基銀行全數承擔。 \n \n金管會綜合規劃處處長林志吉稍晚時說明,以往銀行在做相關的業務之前,必須和該銀行有業務往來等資料以佐證來做信貸,凱基和中華電的合作案價值在於,將為金融業者帶入沒有類似紀錄的電信客戶。林志吉強調,以電信繳費記錄作為信貸的評分項目之一,並未取代原有的信評機制;另外在個資方面,必須經過中華電信客戶同意,電信資料才可以被攜帶到凱基申請金融服務。 \n \n如果想參加這項「實驗」,林志吉表示,需要滿足以下資格,包括:為中華電信客戶,將利用sim卡資料和申請人使用網路的IP位置資料,需持門號滿六個月、繳費記錄正常、沒有在電信方面的黑名單。其中,如果門號過去非「本人」繳費,或是申請時使用的不是該門號的行動網路IP,都會被「拒絕」。 \n \n顧立雄指出,這一案因涉及到跨業合作,也與現行安控基準不合,還是有一定程度法規調適問題,委員會曾討論要用「創新實驗」還是「試辦」。最後,委員們認為實驗已經有完整機制,試辦相對不透明,因此採實驗進行,但未來如果法規調適只涉及公會自律條例這樣的法規,那麼仍可考慮採取試辦,可能要把試辦的作業流程標準化,委員會比較安心。

  • 新光銀 一站式線上小額信貸開辦

     新光銀行為給予客戶全新的貸款體驗,推出小額信貸全新一站式線上申貸服務,若為新光存款戶,從申請到簽約撥款,全程線上服務,最快1天,即可取得資金。 \n 新光銀行資深協理林俊辰表示,一站式線上申貸服務,客戶不僅是在線上填寫貸款申請書與進度查詢,還可透過雲端服務台進行線上對保服務,當案件核准後,客戶只要確認核准金額、利率、期間等資訊,系統將自動產生契約書,完成對保作業,另外客戶在對保時,還可以指定撥款時間,系統將會自動把款項撥入戶頭,讓客戶不用出門即可取得資金。 \n 新光銀行全新一站式線上申貸服務(One-stop loan),提供消費者更快速更便利的申貸體驗,不論你在何時何地,只要有資金需求,不用透過銀行業務員,直接上網即可輕鬆申辦。另因法規限制,非新光存款戶,無法使用一站式線上申貸服務,故新光銀行亦有推出「新朋友線上申請」服務,透過新光雲端服務台,只要簡單兩步驟,第一步驟,填寫線上申請書;第二步驟,上傳證件及財力證明,即可提出申請,操作簡單又方便。 \n 即日起新光存款戶使用「一站式線上申貸」服務,將可享有手續費減免1,000元優惠,更多詳細內容可至新光銀行官網或新光銀行雲端服務台(https://goo.gl/qVWYjN)查詢。

  • 《金融股》新光銀推一站式線上小額信貸服務

    新光金(2888)子公司新光銀行為了給客戶全新的貸款體驗,推出小額信貸全新一站式線上申貸服務(One-stop loan),如果是新光存款戶,從申請到簽約撥款,全程線上服務,且最快只要一天,即可取得資金。 \n 有別於過去,申請貸款需要去分行填寫紙本申請書與簽訂契約書,新光銀行於104年推出小額信貸線上申請與進度查詢服務,近期更新增線上對保與自動撥款功能,只要是新光存款戶,不受空間及時間的限制,透過電腦或行動裝置即可完成一站式線上申貸服務。 \n \n 新光銀行林俊辰資深協理表示,一站式線上申貸服務(One-stop loan),客戶不僅是在線上填寫貸款申請書與進度查詢,還可以透過雲端服務台進行線上對保服務,當案件核准後,客戶只要確認核准金額、利率、期間等資訊,系統將自動產生契約書,完成對保作業,另外客戶在對保時,還可以指定撥款時間,系統將會自動把款項撥入戶頭,讓客戶不用出門即可取得資金。 \n 但因法規限制,非新光存款戶,無法使用一站式線上申貸服務,因此,新光銀行亦有推出「新朋友線上申請」服務,透過新光雲端服務台,只填寫線上申請書及上傳證件及財力證明兩步驟,即可提出申請。 \n \n

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