美伊贸易制裁 国银资恐敲警钟

APG亚太洗钱防制组织还没来台进行洗钱防制评鑑，台湾的银行业者又因美国对伊朗实施的贸易制裁而再度拉警报。外电报导，美国彻底执行对伊朗的贸易制裁，使相关贸易以及金流重心已从美系银行转到亚洲地区银行，不仅南韩，甚至以出口贸易为经济基础的台湾也被关注，这也再度敲响台湾金融业者的洗钱防制警钟。

金融业高层指出，现在台湾全体金融业须以两种方式因应，一是在出口押匯业务上，除扫描匯款金流的往来地区是否为受贸易制裁国家，倘若不是，下一步则须检视「物流」，透过调查「出货单」了解出口的货物是否运往伊朗。二是与伊朗有关的进出口外匯，不宜再用美元交易，而应全面改走台伊清算机制路线，目前台伊清算机制则採用日圆交易。

大型行库高层私下指出，原本最安全的方式就是走台伊清算机制，因为该清算机制是用日圆，而非用美元清算交易，如此一来可避免对美伊贸易制裁「误触地雷」，但由于去年日圆大贬，使得许多出口厂商倾向直接用美元清算交易，如此一来，风险甚高。更严重之处在于目前台湾仍有不少银行内部人员还不知道美方现在的态度是只要交易币别用的是美元，除了要求检视金流往来是否涉及贸易制裁对象以外，「连物流也要查」。

举例来说，某银行的客户接受来自新加坡的一笔订单及美元匯款后，由大陆的代工厂出货到伊朗，银行仅看到匯款是来自新加坡，可能未进一步掌握最后出口国。

行库高层指出，未来物流也会成为美国进行调查的重点，倘若银行未进一步了解货物的最终出口国，一经美方调查违规，不仅厂商受罚，银行倘若未予申报，也会遭受处罚。至于担纲国银的跨国美元清算交易的兆丰银纽约分行，恐怕也会有无端遭「连累」的风险。

一位了解美方规定的国银法遵人员指出，拥有78家会员银行兆丰银纽约分行，每天都有约4千笔交易，其中会员银行间的匯款若出现差额，均由兆丰银行以统包式的方式补足，但若会员银行间的交易，经美国调查与伊朗等受贸易制裁国家有关，则兆丰银就连「补差额」也会一起遭殃，这也将使兆丰银未来在执行美元清算任务时，恐面临更大的风险。