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  • 職場達人-全球人壽晨星營業處區經理 游憶如超業冠軍 拚業績不忘初心

    職場達人-全球人壽晨星營業處區經理 游憶如超業冠軍 拚業績不忘初心

     2020年新冠肺炎疫情重擊全球經濟,同時在保險業也面臨許多重大變革,但在這艱難的時候,全球人壽晨星營業處區經理游憶如仍從眾多優秀業務同仁中脫穎而出,拿下今年度的個人組業績冠軍,而游憶如成功的關鍵就是「莫忘初心」。 \n 能拿下個人業績冠軍,游憶如表示,這算是實現在職場上自己給自己的小小夢想清單,「過去就一直很想要靠自己努力,得到一次冠軍,帶家人一起上台領獎、榮耀他們」,而2020年很開心達成這夢想,她也相當謙虛,認為在職場上獲得很多來自長官、同事、客戶與友人們的協助才能創造這好成績。她說,會繼續挑戰下一個目標,但也不會忘記初衷「要協助保戶做好完整規劃、保護好他們的家庭」,幫助社會上更多家庭意識到醫療可能帶來的財務缺口,盡早做好風險轉移。 \n 迎接2021年,游憶如表示,2020年保險業雖然有許多重大變革,但「從醫療保障為出發點的規劃」這方向是不會改變,也就是針對每一個客戶進行需求分析、以實支實付型醫療險等基礎規劃為第一層保護網,建構起基本的家庭防護網,讓家庭發生風險時,可以避免讓其他成員感受到很大的經濟壓力以及負擔,第二層是退休規劃,可以協助客戶健康退休時所面臨的長壽風險,做好完整的保障,才可以發揮保險的本質、真正幫助保戶度過難關。 \n 游憶如給人第一印象是個年輕有活力的漂亮小女生、在聊天的過程彷彿可以感受到一點她的「天然呆」,但談到保險觀念與全球人壽的各項保險產品,瞬間又變身成為非常專業又仔細的壽險顧問,清楚地向客戶解釋每一個精準的數字。自從財務金融科系畢業,游憶如說,一直都對投資理財很有興趣,進入全球人壽之後,一開始是在企業年金部門,但因為全球人壽都會對每一個員工做保險觀念的基本教育,所以後來經過組織改造,她毅然決然投入業務單位,開始幫客戶進行保險規劃,「當第一個服務的案例完成理賠的時候,我內心很深刻的覺得保險對客戶是真的很重要!」。 \n 進入保險業近十年,游憶如認為,面對每一個接觸的人,就算最後沒真正成為保戶,也可以當朋友,但也坦言,前幾年的一個事件讓她稍稍改變這想法。她說,曾幫一位客戶規劃保險,提出了完整的保險規劃來補強醫療險的不足,當時卻考量預算問題,整個規劃就暫停、也沒有繼續討論,「我不是一個會去逼保戶馬上做決定的人」,只是誰也沒想到,一年後的下一通電話就是接到那客戶告知罹患直腸癌末期。 \n 「當時就在想,如果我幫忙推一把,有我的協助是不是讓他減少經濟壓力跟負擔。」游憶如說,經過這個事件,讓她開始檢討自己的「佛系」心境,轉為更積極替客戶規劃保險,「抱持著既然來找我了,就一定要協助到客戶的想法」。 \n 2020年遇上新冠肺炎來襲、保險市場上也出現新的變革,例如兒童保單新制、調降利變保單宣告利率、失能扶助險將退場等,讓很多保險業務員不知道該怎麼賣保險。但面對這些重大變革,游憶如還是相當樂觀。 \n 她認為因為疫情大家的生活習慣、工作習慣改變,同時很多人也回頭發現自己更需要醫療保障,而且看到全球疫情出現變異,不知道什麼時候疫情才會真正結束,2020年的成績算是逆勢成長。「其實在2020年會比以往花加倍的時間在服務客戶。」游憶如透露。 \n 達人小檔案 \n 現 職:全球人壽晨星營業處區經理 \n 出 生:1985年 \n 學 歷:德明財經科技大學財務金融系 \n 經 歷:演員/國泰世華銀行助理行員 \n 達人座右銘 \n 成功不是將來才有的,而是從決定去做的那一刻起,持續地累積,積沙變成塔。

  • 永續基金夯 亞洲去年規模創高

     Morningstar晨星最新《全球永續資金流向報告》顯示,亞洲(日本除外)永續基金在2020年第四季破紀錄出現50億美元的資金淨流入,且2020年資產規模254億美元規模甚至比2019年大成長131%。 \n 晨星基金指出,台灣的永續基金於2020年第四季也出現1億美元淨流入,總資產規模更比2019年大增3.3倍。台灣在2020年推出了11檔永續基金,一共有17億美元的認購額,遠高於2019年的2檔。其中柏瑞投資繼在2020月元月推出了柏瑞ESG量化債券基金,於第四季首發ESG多重資產基金,更吸引了3.1億美元的淨流入,為亞洲(日本除外)地區新推出基金規模之冠。 \n 柏瑞ESG量化多重資產基金經理人江仲弘表示,從去年市場的表現來看,ESG債券指數抵抗下檔風險能力佳,相對於非ESG債券指數提供較好的風險報酬。此外,各類ESG資產規模過去5年來呈現翻倍成長,預期2021年還是會維持強勁的成長力道,而ESG相關資產的吸金能力仍將持續超越非ESG資產。 \n 江仲弘說,根據GS Research 2021年1月公布的調查報告顯示,過去5年各類ESG資產規模持續創新高,從2015年底的不到1兆美元,到2020年底已增長到近3.7兆美元的水準。過去一年多來,觀察市場資金流向ESG股票與非ESG股票的情況,存在明顯的差異,兩者累積的資金流量相差近8千億美元。 \n 氣候變化議題在美國是巨大的政治分歧,但在拜登強力推動綠政下,可望進一步改善美國ESG發展,預期也將帶動ESG相關投資熱潮。 \n 晨星基金總監仇光明(William Chow)更指出,台灣的永續基金規模持續增長,成為區內僅次於大陸的第二大永續基金市場。亞洲(日本除外)的永續基金的總資產規模在2020年創下新高,比起前一年增長1.3倍。 \n 晨星歐洲、中東、非洲地區及亞太區可持續研究主管Hortense Bioy表示,全球大規模的資金流入可持續基金顯示了投資者對ESG的興趣日益增加。尤其是疫情危機彰顯基於多方利益相關者考慮建立可持續和有彈性的商業模式的重要性,可持續基金在2020年第一季度的突出表現,也減低了投資者認為這類基金報酬率表現的疑慮。

  • 晨星:2020年資產規模比2019年上升131%

    Morningstar晨星最新一份《全球永續資金流向報告》(Global Sustainable Fund Flows Report)顯示,亞洲(日本除外)永續基金在2020年第四季破紀錄出現50億美元的資金淨流入,且2020年資產規模254億美元規模甚至比2019年大成長131%。 \n晨星基金進一步指出,台灣的永續基金於2020年第四季也出現1億美元淨流入,總資產規模更比2019年大增3.3倍。台灣在2020年推出了11檔永續基金,一共有17億美元的認購額,遠高於2019年的2檔。其中柏瑞投資繼在2020月元月推出了柏瑞ESG量化債券基金,於第四季首發ESG多重資產基金,更吸引了3.1億美元的淨流入,為亞洲(日本除外)地區新推出基金規模之冠。 \n晨星基金總監仇光明(William Chow)更指出,台灣的永續基金規模持續增長,成為區內僅次於大陸的第二大永續基金市場。亞洲(日本除外)的永續基金的總資產規模在2020年創下新高,比起前一年增長1.3倍。

  • 亞洲具科技創新潛力

     Morningstar晨星「2021年第一季亞洲股票市場展望報告」指出,美股估值偏高可能成為近期股市阻力。法人持續看好亞洲科技股,並認為「創新」為全球締造機會,亞洲科技有錢景。 \n 晨星亞洲股票研究總監陳麗子指出,中美關係可能持續緊張,並且對亞洲市場構成風險,但相信拜登當上美國總統後,美國所採取的多邊外交政策會較易預測,進而可降低市場不確定性。 \n 美國市場估值偏高,可能為亞洲市場帶來阻力,疫苗供應和接種率、美國持續至2024年的低利率以及進一步的財政刺激措施等多項正面因素皆反映在股價上。但另一方面,亞洲市場可能會受惠於適度調高的盈利預測,並有所支撐。 \n 科技業是法人看好的重點行業之一。晨星基金指出,晨星預期智能手機競爭將在未來數季內變得更激烈,而造成智能手機的生產可能超出最終需求的現象,導致在不久的將來出現庫存調整的狀況。晨星建議繼續關注智能手機組件和半導體供應商的長期成長,這些供應商將會是5G技術普及的受益者。 \n 資本集團表示,數位商業模式確實在美國蓬勃發展,但愈來愈多科技創新來自新興市場,並在當地加快發展步伐,例如,亞洲企業迅速廣泛採用數位支付技術,而從許多範疇來說,西方正迎頭趕,許多市場不再處於「現金為王」的年代。 \n 數年前在一些新興市場,許多消費者還沒有銀行賬戶,但目前都擁有手機,這導致採用行動支付方式的速度加快。在大陸的支付寶(螞蟻金服旗下)及財付通(由騰訊營運)處於主導地位。大陸和其他新興市場電子支付公司迅速發展壯大,為商家提供方便的行動支付平台。 \n 資本集團表示,數位支付趨勢強勁,而亞洲已成為數位支付龍頭,投資人不應忽略新興市場投資機會。 \n 美國可能仍是創新的主要推動因素,但全球各地有大量從事發明創造的公司。對投資人而言,更重要的是無論身在何處,都需要在方興未艾的行業中鑑別全球最具創新能力的公司。

  • 創新為全球締造機會 亞洲科技有「錢」景

    Morningstar晨星公布「2021年第一季亞洲股票市場展望報告」指出,美股估值偏高可能成為近期股市阻力。不過,法人仍持續看好亞洲科技股,並認為「創新」為全球締造機會,亞洲科技有錢景,即使如此,還是得留意個股本質和價位高低。 \n晨星亞洲股票研究總監陳麗子指出,雖然中美關係很可能持續緊張,並且對亞洲市場構成風險,但晨星相信拜登當上美國總統後,美國所採取的多邊外交政策會較易預測,進而可降低市場不確定性。 \n陳麗子進一步指出,美國市場估值偏高可能為亞洲市場帶來阻力,疫苗供應和接種率、美國持續至2024年的低利率以及進一步的財政刺激措施等多項正面因素皆反映在股價上。但另一方面,亞洲市場可能會受惠於適度調高的盈利預測,並有所支撐。 \n而科技業是法人看好的重點行業之一。晨星基金指出,晨星預期智能手機競爭將在未來數季內變得更激烈,而造成智能手機的生產可能超出最終需求的現象,導致在不久的將來出現庫存調整的狀況。晨星建議繼續關注智能手機組件和半導體供應商的長期成長,這些供應商將會是5G技術普及的受益者。晨星認為首選股為穩懋半導體(3105.TW)、台積電(2330.TW)、舜宇光學科技(2382.HK)

  • 環保綠色能源 今年仍當道

     晨星基金發布2020年基金市場評論,晨星基金統計,有三種類型基金表現最出色,2020年環境生態基金54%、替代能源基金平均報酬率是近53%,而科技基金則是排第三。因此,環保綠色能源在2021年依然當道。 \n 環境生態基金和替代能源基金在2020年出線,躍居股票基金第一、第二名,晨星基金表示,主因拜登在競選總統大選期間聲勢持續升高,投資人看好其勝選後將會積極推動環保與再生能源政策,因而帶動相關類股的表現。 \n 此外,防疫期間雲端伺服器與各種通訊設備大為熱賣,推升科技股水漲船高,其中光是蘋果、微軟、亞馬遜、Google、臉書、特斯拉、輝達等七大科技股的市值在短短一年內便增加了3兆美元,科技基金2020年平均大漲了51.86%,表現也相當亮眼。 \n 晨星基金指出,2020年各類型基金中績效表現最差者是以能源類基金,主要是因為疫情衝擊下,交通旅遊活動大幅減少,原油市場需求出現大幅衰退。 \n 法人認為2021年油價可望比2020年佳,然而環保、綠色能源是中長期趨勢,相關基金依然有較佳的表現。百達投顧表示,最近環保能源政策不斷推出,也讓相關題材受惠,而且也是未來幾年持續火熱的題材。

  • 2020年報酬率最高 環境生態基金No.1

    晨星基金發布2020年基金市場評論,晨星基金統計,有三種類型基金表現最突出,2020年環境生態基金54%、替代能源基金平均報酬率是近53%,而科技基金則是排第三。因此,環保綠色能源在2021年依然當道。 \n環境生態基金和替代能源基金在2020年出線,躍居股票基金第一、第二名,晨星基金表示,主要是因拜登在競選總統大選期間聲勢持續升高,投資人看好其勝選後將會積極推動環保與再生能源政策,因而帶動了相關類股的表現。此外,由於於在防疫期間許多人被迫必須進行遠距辦公或遠距教學,這些需求不僅造成雲端伺服器與各種通訊設備大為熱賣,也炒熱了下一代5G無線傳輸技術的話題,進而推升科技股股價水漲船高,其中光是蘋果、微軟、亞馬遜、Google、臉書、特斯拉、輝達等7大科技股的市值在短短一年內便增加了3兆美元,受此情況的影響,科技基金在2020年平均大漲了51.86%,表現也相當亮眼。 \n晨星基金指出,2020年各類型基金中績效表現最差者是以能源類基金,主要是因為疫情衝擊下,交通旅遊活動大幅減少,原油市場需求出現大幅衰退,國際原油價格也因此大受影響,許多能源公司不是大幅虧損便是被迫宣告破產,以致能源基金在2020年平均下跌了26.65%,也是2020年唯一出現虧損的產業型基金。

  • 重押科技股、加密貨幣 美基金大賺

     新冠疫情攪亂全球市場,但基金追蹤機構晨星(Morningstar)資料顯示,今年幾檔績效卓著的美國共同基金及ETF,都是重押科技股和加密通貨而表現亮眼,反觀押注能源股的基金績效最差。 \n 今年對規模21.3兆美元的共同基金和4.4兆美元的ETF是一大挑戰,美股3月受疫情衝擊崩盤,之後又絕地反攻大漲超過60%。另一方面,聯準會為穩住金融市場採行空前寬鬆,利率維持低檔之下,債券殖利率今年大半時間盤旋在歷史低點附近。 \n 整體來說,投資人錢進風險資產都有所回報。晨星資料指出,今年績效最佳的基金Grayscale以太坊信託(Grayscale Ethereum Trust),持有僅次於比特幣的全球第二大加密通貨以太幣,今年截至12月9日為止暴漲333.7%。 \n 數位資產管理公司CoinShares指出,該檔基金大漲,多虧了散戶大舉投資虛擬貨幣,助長加密通貨基金資產總額從2019年底的25.7億美元,衝高到創紀錄的150億美元。 \n 科技股則是另一個受惠於疫情的大贏家,防疫之故許多人改成居家上班,靠視訊電話做生意及在線上下單訂貨。 \n 蒙特婁銀行旗下的MicroSectors FANG+ 3X Leveraged ETN及MicroSectors FANG+ 2X Leveraged ETN這兩檔基金,利用槓桿專門投資臉書等尖牙股(FANG),今年來投報率分別為301.9%、201.9%,是2020年迄至12月9日以來,表現次佳及第三佳的基金。 \n 晨星表示,績效排名前十大的美國股票基金,幾乎都有投資組合集中的現象。它們持股不超過50檔,部分例子還顯示,將逾一成的資產投資單一股票。 \n 美股大盤走多之下,如此重押某些類股的策略確實有助獲利,多個資產類別逼近歷史高點,標普500指數從3月中谷底反彈超過65%。 \n 相形之下,押多油氣類股的基金表現最差,疫情重創經濟連帶打趴能源需求下,美國原油期貨4月赫見負值,為史上頭一遭。

  • 基金揭露資訊 台居前段班

     晨星基金15日發布兩年一度的「環球投資者體驗研究報告」第三章,就北美洲、歐洲、亞洲及非洲26個市場的基金投資者體驗作出評級。晨星基金表示,其中台灣主管機關對於基金銷售揭露資訊等級「高於平均」。 \n 晨星基金表示,「基金資訊揭露」這一章是根據六個主要資訊揭露範疇評估基金市場,其中今年新增兩個範疇分別是銷售過程揭露和ESG與盡職治理(Stewardship)資料披露情況。 \n 晨星基金研究副總監佘仲文指出,台灣對基金於銷售流程中需揭露的資訊有非常嚴格的規定,因此基金資訊揭露等級為「高於平均」。台灣在2020年起實施的法規也禁止基金公司向經銷機構支付行銷與銷售活動費用。 \n 針對台灣基金銷售揭露資訊的報告,晨星基金表示,台灣金管會針對基金收費揭露部份,所有基金需要在公開說明書中提供過去五年中每年的合計總費用率。基金還需要在公開說明書和簡式公開說明書中,分別列出管理費、績效費、申購與贖回費以及其他經常性開支,例如保管費以及行政處理費。 \n 此外,投信投顧公會網站還會揭露每檔基金每月產生的交易成本。在銷售時必須向投資者提供一份文件,揭露管理費中占比最大的基金銷售佣金並讓投資者確認。對於投資於其他基金的基金,總費用率不包含投資基金的費用,但必須在公開說明書中揭露占投資組合1%(含)以上的每項基金投資管理費率和保管費率。 \n 晨星基金進一步指出,但台灣基金銷售揭露資訊與英國的「基金價值評估報告」(Assessment of Value Report)不同的是,台灣金管會並沒有要求基金定期評估其費用的合理性。 \n 佘仲文指出,台灣金融監督管理委員會為提高台灣資本市場永續性,於2020年8月公布「公司治理3.0─永續發展藍圖」,將於未來三年執行五項行動計劃,包括改善台灣上市公司提供與永續性發展相關訊息的要求。這措施應可以使基金在ESG方面作出更明智的投資決策,並向基金投資者揭露更多有關的訊息。 \n 從晨星角度來看,最佳的監管方法源自於更高的透明度,因資訊透過有助投資者作出更好的決策,並對投資工具及管理客戶資產的公司建立信任。晨星亦認為各地監管機構應視ESG資訊揭露標準化為首要任務,讓投資者可以更了解投資產品,並且對不同基金作出比較。

  • 晨星:台灣主管機關對於基金銷售揭露資訊等級「高於平均」

    晨星基金5日發布了兩年一度的《環球投資者體驗研究報告》的第三章,就北美洲、歐洲、亞洲及非洲26個市場的基金投資者體驗作出評級。晨星基金表示,其中台灣主管機關對於基金銷售揭露資訊等級「高於平均」。 \n晨星基金表示,「基金資訊揭露」這一章是根據六個主要資訊揭露範疇評估基金市場,其中今年新增兩個範疇分別是銷售過程揭露和ESG與盡職治理(Stewardship)資料披露情況。 \n晨星基金研究副總監佘仲文指出,台灣對基金於銷售流程中需揭露的資訊有非常嚴格的規定,因此基金資訊揭露等級為「高於平均」。台灣在2020年起實施的法規也禁止基金公司向經銷機構支付行銷與銷售活動費用。 佘仲文進一步指出,台灣金融監督管理委員會(FSC)為提高台灣資本市場永續性,於2020年8月公佈了「公司治理 3.0—永續發展藍圖」,將於未來3年執行5項行動計劃,包括改善台灣上市公司提供與永續性發展相關訊息的要求。這措施應可以使基金在ESG方面做出更明智的投資決策,並向基金投資者揭露更多有關的訊息。

  • 晨星:10月底止聯博資產管理居冠 PIMCO是後起之秀

    晨星:10月底止聯博資產管理居冠 PIMCO是後起之秀

    根據投信投顧公會資料以及晨星統計,10月份整體基金市場淨流出380億元,終結了連續6個月的淨流入,不過,法人表示,這一流出趨勢到11月份美總統大選後已回流。以資金規模以及資金流入情況來看,聯博管理資產規模居冠,PIMCO今年淨流入多,是基金品牌的後起之秀! \n晨星基金指出,10月份終結了連續6個月的淨流入走勢,10月份整體基金市場淨流出 382 億新台幣,不包含貨幣市場之長期資產淨流出465億新台幣,然固定收益資產流量較9月擴大為 282億新台幣,替代投資及可轉換債資產流量則由負轉正,分別淨流入14億及8.54億新台幣。 \n晨星進一步指出,截至2020年10月底止,依照國人持有之管理資產規模來看,聯博投信居冠,所管理之國人投資資產已逾7,900億元新台幣,其次為安聯投信也超過5,400億元,而摩根投信近4,850億元。以資產類別來看,管理最多股票基金的是摩根投信,股票資產規模近2,200億元;而管理最多債券基金資產的是聯博投信,債券基金資產規模近6,000億元。 \n至於基金品牌淨流量排行榜來看,10月份淨流入第一名為PIMCO,淨流入金額約近180億元,資金主要流入動態多元資產基金及全球債券基金,分別淨流入金額分別為116億元及43億元。此外,最受歡迎基金品牌第二名為摩根士丹利,淨流入107億元,資金主要流入摩根士丹利環球機會基金、美國增長基金及美國優勢基金,10月份分別淨流入68億、25億及 16 億元。而國泰投信10月份淨流入80億元,主因為國泰亞洲高收益債券基金募集完成,吸引78.75億元。

  • ESG基金Q3規模 亞洲成長最快

    ESG基金Q3規模 亞洲成長最快

     全球各地區資產管理機構都持續推出新的ESG基金,使得ESG基金爆增,晨星基金最新報告統計,全球流入ESG基金第三季規模成長了14%,亞洲ESG基金更較第二季成長75%。法人預言,在幾年後全球應該有大半基金應會都屬於「ESG基金」,在亞洲地區中日台等三地ESG規模成長最快;就目前來看,歐洲占比最高,其次是美國。 \n 根據晨星最新數據顯示,截至9月底,ESG基金資產達到1兆2,580億美元的歷史新高,較上季成長19%,歐洲更突破了1兆美元大關。此外,第三季已出現166種新基金產品,其中38檔是在歐美以外的地區或國家。 \n 有關於亞洲RSG基金在2020年第三季更破紀錄淨流入87億美元資金,永續基金資產規模來到251億美元,比上一季上升75%,日本、大陸以及台灣更是第三季亞洲國家成長率為前三大。 \n 晨星歐洲、中東、非洲地區及亞太區永續研究主管Hortense Bioy指出,投資者持續對ESG議題感興趣,尤其在新冠肺炎疫情後有所增加,加上新基金的推出,均推動永續基金的資金流入。 \n 晨星基金總監仇光明(William Chow)指出,亞洲的永續基金在2020年第三季度資金淨流入創新高,特別在日本和台灣地區均由新推出的基金所帶動。亞洲多數ESG基金採取主動式管理的股票投資策略,台灣則在第三季則推出了三檔固定收益ESG基金。 \n 第三季成長率最高則是日本,晨星基金表示,日本永續基金市場在2020年第三季度有70億美元的資金流入,其中有相當大部份資金則是因新基金的成立,在排名前十名的基金中,有七檔是新成立。 \n 仇光明說,大陸的永續基金資金流量第三季轉為正數。新基金的發行通常帶動大陸市場資金流量,永續基金的資金流量可能不會反映出大陸投資者對ESG基金產品的真正需求。

  • 台灣永續基金 規模衝逾兆元

    台灣永續基金 規模衝逾兆元

     根據晨星和投信投顧公會資料顯示,截至今年第三季底,台灣已核准或核備的境內外共同共56檔被列永續型基金,由於「ESG」投資概念漸受到投資人認同,因此,56檔永續基金資產規模已逾兆元。 \n 在晨星最新的第三季「全球永續資金流向報告」顯示,全球永續型基金的資金淨流入在2020年第三季達805億美元,較第二季成長14%。晨星基金並表示,台灣永續型基金市場持續見資金流入,截至第三季底,總計有738億元淨流入量,資產規模達到1.06兆元,目前該類型基金數量總計為56檔。 \n 許多人直覺認為「ESG」就是與環境保育、友善環境(E-Environmental),法人指出,還有包括社會(S-Social)及公司治理(G-Governance),基金經理人在挑選標的時也更重視ESG投資策略。 \n 根據投信投顧公會統計,第三季台灣共有四檔永續型基金開始募集,包含富邦台灣永續發展高股息基金、凱基全球ESG永續高收益債券基金、凱基新興亞洲永續優選債券基金以及路博邁ESG新興市場債券基金等,至9月底已募集到資金規模分別是70.45億元、53.53億元、24.35億元及22.79億元。 \n 總計今年前三季增加了六檔永續型基金,規模共淨增加了1,600億元。 \n 為何法人和投資人重視ESG投資策略,法人表示,主要是因重視ESG的公司或者ESG基金平均績效可以優於大盤,對投資人或股東是有利的。據晨星基金統計,截至11月2日為止,在56檔ESG基金中,扣除今年成立的新基金,近一年來共有17檔共同基金年績效超過一成,績效最優的兩檔基金法巴能源轉型股票基金C(歐元)、統一新亞洲科技能源基金等年報酬率分別有92.5%及51.9%,投資績效相當耀眼。 \n 另外,能得到ESG認同的企業債信用風險程度也較低,柏瑞投資表示,截至9月底,ESG企業債指數的成分企業共有2,368家,總計9月有24家企業信用評級被調升、22家被調降,信評被調升企業家數為6月以來首次高於被調降家數。雖然新冠疫情對經濟的衝擊仍在,但ESG企業債指數平均信評為投資等級,信用風險程度相對較低。

  • 晨星:拜登若當選亞股有短多

    晨星:拜登若當選亞股有短多

     美國大選開票前夕,連一向對基金評等給予評價的晨星基金股票團隊也大押寶,晨星股票分析團隊表示,若拜登當選,亞洲股市有望短期利多。 \n 晨星亞洲股票研究總監陳麗子表示,因為晨星認為拜登和川普處理貿易問題的方式截然不同,預期拜登將願意展開談判,並取消川普早前落實徵收的大部分關稅,這可能有助於股市利多,只不過,這部份對亞洲區域內企業的盈利直接影響或有限。此外,美國仍可能會繼續實施與某些大陸公司和個別行業的貿易禁令,令一些依賴美國先進技術的大陸企業繼續面臨較高風險。 \n 晨星在報告指出,從聯邦法院叫停川普總統的TikTok和微信禁令來看,禁令未必獲得大部分人支持。拜登或可能取消禁止美國人使用TikTok和微信的行政命令。其中新秀麗(Samsonite)將最受惠於美國潛在降低關稅的措施。儘管晨星認為新秀麗最終可能會將節省下來的成本轉嫁出去,但短期仍有助提升毛利率。 \n 晨星分析師的研究顯示,亞洲股市目前被略微低估了7%左右。雖然目前沒有看到任何被嚴重高估的板塊,但房地產和能源板塊與科技和消費週期性板塊之間存在著巨大的估值差距。因此晨星看好中海油、新鴻基地產和新加坡上市的Capita Land Mall Trust及Trip.com和澳博控股(SJMHoldings)等受惠於大陸消費的股票。 \n 晨星股票投資團隊也偏好部份科技行業股票,例如韓國的SKHynix和台灣上市的國巨(Yageo),這兩家公司都將受益於5G基礎設施支出的增加。 \n 富蘭克林證券投資團隊也看好亞股,尤其東北亞國家,富蘭克林證券投資團隊表示,因為東北亞國家在疫情控制上成效較為顯著,經濟重啟與復甦步伐為全球最具優勢區域,亞洲企業在引領全球新經濟發展的道路上亦具有舉足輕重地位,創造高度投資價值。 \n 富蘭克林投資團隊表示,在美國總統大選前,不確定性導致市場表現轉趨震盪,雖然一般評估由民主黨大獲全勝的藍色浪潮情境可望擴大財政刺激政策,為對新興亞洲市場最為有利的情境,但不一定要拜登當選,只要選舉結果確立就立可掃除市場的不確定性,即有助市場回歸依循基本面之走勢,加以低利率環境有利風險性資產表現。

  • 晨星:拜登當選亞洲股市有望短期利多

    Morningstar晨星的分析師認為,若拜登擊敗川普當選美國總統,亞洲股市將有望短期利多。 \n晨星亞洲股票研究總監陳麗子指出,晨星認為拜登和川普處理貿易問題的方式截然不同,因為預期拜登將願意展開談判,並取消川普早前落實徵收的大部分關稅,這可能有助於股市利多,但對亞洲區域內企業的盈利直接影響或有限。此外,美國仍可能會繼續實施與某些中國公司和個別行業的貿易禁令,令一些依賴美國先進技術的中國企業繼續面臨較高風險。 晨星在報告指出,從聯邦法院叫停川普總統的TikTok和微信禁令來看,禁令未必獲得大部分人支持。拜登或可能取消禁止美國人使用TikTok和微信的行政命令。 此外新秀麗(Samsonite)將最受惠於美國潛在降低關稅的措施。儘管晨星認為新秀麗最終可能會將節省下來的成本轉嫁出去,但短期仍有助提升毛利率。 \n另晨星分析師的研究顯示,亞洲股市目前被略微低估了7%左右。儘管目前沒有看到任何被嚴重高估的板塊,但房地產和能源板塊與科技和消費週期性板塊之間存在著巨大的估值差距。因此晨星看好中海油、新鴻基地產和新加坡上市的CapitaLandMall Trust;及Trip.com和澳博控股(SJMHoldings)等受惠於中國消費的股票。另也偏好部份科技行業股票,例如韓國的SKHynix和台灣上市的國巨(Yageo),這兩家公司都將受益於5G基礎設施支出的增加。

  • 第一銀行首創搭配晨星演算法 「e-First智能理財」今上線

    第一銀行首創搭配晨星演算法 「e-First智能理財」今上線

    為讓客戶使用經過長期驗證,涵蓋全方位市場分析的演算法,並得到Robo-Advisor(以自動化工具提供證券投資顧問服務)最重要的專業建議,第一銀行攜手機智投顧與博暉科技所研發的「e-First智能理財」系統,今正式上線,具有線上操作的便利性,且定期定額、單筆投資的選擇,金額分別為3000元、3萬元,即可享有專屬於高資產客戶的專業投資建議服務。 \n「e-First智能理財」系統為國內業界首家搭配「晨星演算法」,運用資本市場假設(CMAs)、策略性資產配置(SAA)及財富管理預測引擎(WFE),同時納入晨星公司(Morning Star)超過300位專家的研究分析,並搭配第一銀行架上基金,提供客戶具全面性及前瞻性的專屬投資組合建議。 \n機智投顧總經理李哲宏表示,AI大數據演運法日益精進,不僅能展現過去績效,甚至還有預測未來的能力,進而對不同屬性的投資人給予投資組合、投資標的建議,不論是年輕的理財小白、或是高資產客戶,都能透過系統設定投資目的,分析出「達成率」的運算數據。 \n為滿足不同客戶理財需求,「e-First智能理財」提供六種投資計畫,包括子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金、樂活退休計畫、就是想存一筆錢及樂齡退休月月領,其中,第一銀行首創「樂齡退休月月領」之投資計畫,讓客戶規劃在幾年後開始每月固定領取一筆金額持續數年,即可試算出目前須投入多少資金,讓退休族群做好退休規劃,擁有黃金退休人生。 \n晨星公司是專業基金評等機構,也是全球最大的投資研究及數據公司之一,擁有豐富的投資產品數據及專業的分析師團隊,經歷了數年投資市場多空洗禮,成功獲得全球各大金融機構的肯定。 \n近年來台灣金融科技發展迅速,自金管會2017年通過開放以自動化工具提供證券投資顧問服務,已有多家金融機構推出機器人理財服務,以大數據分析歷史績效篩選作為演算法基礎,提供客製化投資組合。

  • 一銀智能理財上線 搭配晨星演算法3步驟搞定投資

    一銀智能理財上線 搭配晨星演算法3步驟搞定投資

    \n為讓客戶使用經過長期驗證,涵蓋全方位市場分析的演算法,並得到Robo-Advisor(以自動化工具提供證券投資顧問服務)最重要的專業建議,第一銀行於10月22日推出「e-First智能理財」系統,投資人僅需動動手指,選擇投資目標、投資年期和金額,系統就能依據客戶投資屬性及理財需求,提供最適投資組合規劃,簡單3步驟就能踏上投資之路。 \n自金管會2017年通過開放以自動化工具提供證券投資顧問服務,已有多家金融機構推出機器人理財服務,以大數據分析歷史績效篩選作為演算法基礎,提供客製化投資組合。 \n「e-First智能理財」為國內業界首家搭配「晨星演算法」,結合AI及投研團隊,運用資本市場假設(CMAs)、策略性資產配置(SAA)及財富管理預測引擎(WFE),同時納入晨星公司(Morningstar)超過三百位專家的研究分析,並搭配一銀架上基金,提供客戶10組具全面性及前瞻性的專屬投資組合建議。 \n為滿足客戶理財需求,「e-First智能理財」提供六種投資計畫,包括:子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金、樂活退休計畫、就是想存一筆錢及樂齡退休月月領,其中,一銀首創「樂齡退休月月領」之投資計畫,讓客戶規劃在幾年後開始每月固定領取一筆金額持續數年,即可試算出目前須投入多少資金,讓退休族群做好退休規劃,擁有黃金退休人生。 \n此外,系統更提供全年無休地監控績效服務,若有重大金融事件或每季檢視須調整投資組合內容時,「e-First智能理財」將提供再平衡建議通知,解決現代人沒時間至分行臨櫃理財諮詢、自行追蹤績效及不知如何調整投資組合的難題。 \n「e-First智能理財」不僅具有線上操作的便利性,且定期定額/單筆投資金額分別只要3,000元/3萬元,即可享有專屬於高資產客戶的專業投資建議服務;另外,即日起至2020年底,一銀推出投資組合免平台使用費的限時優惠。 \n無論是剛踏上理財之路的年輕小資族群、肩負工作和家庭壓力的青壯年族群,或是準備開啟第二人生的退休族群,「e-First智能理財」都是人生各階段投資理財的好幫手。

  • 晨星基金:別依賴於少數的市場和產業 高度建議分散投資

    在各國央行大力實施寬鬆貨幣政策之下,法人對於未來股債市前景相對樂觀,並看好特定產業和市場,對於此一現象,晨星基金示警表示,別依賴於少數的市場和產業,並高度建議投資人要「分散投資」 \n晨星基金表示,美國銀行和美林證券進行的 9 月份基金經理調查發現,其中 58%的人認為全球股票正在迎來新一輪的牛市,但同樣地,他們也非常擔心會出現新冠疫情爆發前的的「V 型」走勢:只有 20%的認為會出現 V 型,絕大多數人(61%)認為會出現緩慢長期的「U」型復甦或「W 形」復甦,這種復甦會被反覆爆發的新冠疫情所中斷。基金經理人認為,未來有二大風險,分別是第二波新冠疫情,其次是科技股泡沫破裂。很大程度上,基金經理將對科技股的超額配置,科技股被視為「最擁擠」的交易,如果市場情緒發生變化,隱含著無秩序拋售的風險。 \n晨星基金進一步指出,對於投資者而言,全球股市前景保持謹慎樂觀,除了商業活動逐步改善之外,持續的貨幣政策支持意味著,與現金或債券相比,股市將繼續享有相對估值的吸引力。但是在新冠肺炎疫情等風險尚未消失,資產類別的表現過分依賴於少數的市場和產業。因此,目前強烈建議投資人要分散投資,其中部分可以投資在相對防禦性的產業。

  • 《金融》螞蟻集團建立數碼領土 估值達3160億美元

    將於香港及上海雙重上市的螞蟻集團,其IPO將會是全球歷來最大規模。晨星分析師對螞蟻集團的估值為3160億美元,相當於2021年及2022年本益比的53倍和45倍。晨星高級股票分析員譚綺蘅(Chelsey Tam)指出,本益比估值較高的原因為螞蟻集團正處於利潤化的早期階段。 \n 以支付寶流動付款服務而為人所識的螞蟻集團已成為中國最大的數碼金融服務供應商,覆蓋超過7.11億名每月活躍用戶,以及多達8,000萬間支付寶登記商戶。螞蟻集團一直受惠於母公司阿里巴巴的增長,然而,晨星預期公司將採取一連串措施,以透過其數碼金融平台服務將其龐大的覆蓋網絡利潤化,以進一步帶動未來收益。 \n \n 透過存取商戶及客戶的大量數據,螞蟻集團能夠在管理風險的同時,將其信貸服務擴展至傳統金融系統無法充分滿足的小型企業及個人客戶。其投資平台為資產管理公司提供接觸中國年輕人的方式,帶來了尚未開發的投資者市場。同樣地,其保險平台讓中國群眾能夠接觸各種保險公司。於2019年,螞蟻數碼金融科技平台服務業務板塊中這三大支柱的收入已佔螞蟻集團總收入的56%,晨星預計此三大支柱有助推動其10年期收入複合年均增長率(CAGR)至21%,以及經營利潤複合年均增長率達26%。 \n 鑑於其網絡的強大實力,以及穩健的市場地位,晨星認為螞蟻集團擁有寬闊的護城河(Wide Moat),並預計其投入資本回報率(ROIC)將在未來20年內大幅超過其加權平均資本成本(WACC)。網絡效應是螞蟻集團受惠於其不斷擴大的網絡規模而針對客戶的銷售主張,亦是阿里巴巴與螞蟻集團的全球同業(例如美國運通和PayPal)共同擁有的屬性。晨星預期這個強大的護城河來源一旦建立,將有助抵消新競爭對手帶來的潛在風險。 \n \n

  • 中芯禁令 台科技基金跟著嗨

    中芯禁令 台科技基金跟著嗨

     美國政府對中芯的禁令可能讓聯華電子等半導體有機會出現轉單效應,部分台灣科技基金有機會跟漲。晨星股票分析師李旭暘指出,若該出口禁令落實執行,將對中芯國際的營運帶來莫大影響,因其絕大部分設備均來自美國或與之有關聯的公司。 \n 李旭暘指出,儘管在部分供應鏈中已出現大陸製造的設備替代品,然而其規格一般較美國設備落後兩至三代。晨星認為針對中芯國際的禁令僅為中美科技戰的其中一部分,更多大陸公司的供應鏈將面臨被切斷的風險。在潛在禁令落實後兩至三年內,中芯國際與其他大陸代工廠的發展及推進將無可避免地受到重挫,大陸半導體設備不大可能在十年內完全本地化。 \n 美國出口禁令一旦執行,晨星基金報告指出,台灣代工廠聯華電子(UMC)與先鋒國際半導體(VIS)可能相對受惠。 \n 富蘭克林華美第一富基金經理人周書玄認為,美國制裁中芯議題可能會使台灣晶圓代工廠價格再度上調。 \n 中美貿易戰後,開始傳出美國對華為制裁的舉動,已經令台灣科技廠商提早有所準備與因應,台灣科技股在全球運籌與上下游供應鏈整合上有一定的國際水準,因此,大廠轉單效應與原物料供應需求,預料對台灣科技與半導體產業仍是利多於弊。 \n 群益創新科技基金經理人黃俊斌表示,台灣科技股在任何短線逢回不失為布局經營表現績優、成長力和競爭力兼具的個股契機。先前在疫情影響經濟的不確定下,市場資金普遍擠入長期趨勢較為明確的成長型科技股,惟市場仍普遍擔憂中長期經濟復甦力道未明,使得日前表現強勢的科技股浮現獲利了結賣壓。 \n 整體來看,雖然市場雜音不斷,包括疫情發展、中美角力等等。但台灣科技大廠的產業競爭力仍十分強勁,在全球主流科技趨勢中仍扮演重要供應鏈和技術發展的角色,包括半導體、5G相關、高速傳輸、AI等等,因此中長線成長性仍看好,亦可望在全球供應鏈版圖變化中取得優勢。

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