採‧访‧线‧上－理专频出包 银行应转骨 建构新财管风貌

理专的弊案，很多时候，都是客户过度信任理专，让理专保管存折、印鑑，甚至给有签章的空白表单等等，这样都会让理专有机可趁、得以上下其手。

不过，追根究柢还是银行给予理专的「业绩」压力，每月「归零」，让理专往往站在自己、银行的立场上来推荐商品，此时，理专与客户的利益是有衝突的，也让理专铤而走险。

也因如此，除了金管会、银行需要建立良好防弊机制外，也应思考如何解决此问题，也就是如何把利益衝突的隐忧拿掉，才有机会彻底防弊，不然再多的规定、再多的惩处，仍无法根绝此问题。

另一方面，客户也不能期待有免费的午餐，整体的财务规划，仍是需要专业给予建议，也有必要付出财务规划费用等等。

随着近几年金融科技（FinTech）的崛起，让许多机器人理财崛起，由机器人配置资产，让更多人得以轻松投资，但此理财方式目前仍多仅限于基金，对于民眾的整体理财需求，如股票、基金、保险、税务规划，仍是力有未逮。

此外，现在投资国内外的股债日益便利，无论是境内基金、国人投资境外基金、复委托的业绩规模也不断增长，加上全球低利率、零利率的时代来临，也显见投资人需要投资好去处，更显示出银行在财管的发展空间仍是相当庞大。

所以在银行拥有充沛的资源下，如何善用银行的优势，加上明年全球经济情势有机会逐步转好，银行如何彻底建立防弊机制，并逐步重建民眾的信心，让民眾更愿意相信银行，并给予更多的机会，也将是银行明年在财管方面的发展重心，彻底落实之下，将有机会真正达到银行、民眾的双赢局面，并建构出银行的财管新风貌。