第一金投信退休讲座 登场

财政部统计，国内65岁以上老人的平均存款余额超过600万元，然而，面对利率水准趋近于零，储蓄已不是良好的退休理财方式。为提高国人退休规划的成效，实现「晚美人生」目标，第一金投信举办「退休投资自救术」全台巡迴讲座，3月16日、18日将分别前进彰化、宜兰。

根据财政部2018年综所税申报资料显示，有所得收入的65岁以上人口共189万人，其中，140万人有利息所得，人数占比超过七成。而且有利息收入的银髮族，平均每年利息所得达6.6万元，若以当年度一年期定存利率约1.06％推算，前述银髮族每人定存金额超过600万元。

第一金投信投资顾问部主管王源锦表示，退休后最担心的是所得收入中断，但食衣住行等基本日常花费却一个也不能少。

尤其面对现代人平均余命越来越长，退休后可能还有3、40年以上的日子要过，因此，规划退休理财的第一要务，就是创造所得替代、避免断炊。

不过，面对全球利率水准直直落，加上各国政府自2008年以来大规模救市纾困后，已经债台高筑，因此大幅加息等于要政府的命，「超低利率环境」将是未来的长期趋势。

王源锦直言，靠存款领息的时代已经回不去了，现在退休规划，除了专注收益外，更要「关注成长机会」。在策略上，不妨参考欧美两大知名学者－威廉．班根（William Bengen）、埃斯特拉达（Javier Cuenca Estrada）分别提出的「4％法则」、「固定配置策略」，形成的「474法则」。

所谓「474法则」就是，当退休存款是一年花费的25倍时，每年从中提领「4％」，作为生活费，其余配置在年化报酬率「7％」的股票、收益率「4％」的债券资产，如此一来，退休金有机会永远花不完！