布局美元保单 注意三要点

不少民眾趁2020年美元弱势时入手美元资产，但该如何妥善运用美元资产，达到其他效益，投保利率变动型美元寿险成为不少人的首要选择。寿险业者提醒，投保前除厘清自身需求外，必须要看懂匯率风险及换匯手续费、宣告利率的影响及附加附约强化保障等三大眉角。

全球人寿指出，美元保单的缴费及各项保险金给付皆以美元收付，对于需以新台币兑换美元来缴纳保费者，平时可多留意匯率，并逐步兑换所需缴纳的保险费，以分散匯率风险。未来若有将保险金兑换为新台币的需求者，则需承担匯率风险及负担换匯之手续费。

此外，也进一步建议保户应搞懂「宣告利率」的影响。全球人寿说明，利率变动寿险商品与一般寿险最大不同，就是除了拥有预定利率来保证最低的保障额度外，还有宣告利率机制，可随市场环境，有机会利用宣告利率来获得增值回馈金分享金；且保户还可选择把增值回馈金分享金用来购买增额缴清保险金额，来增加自己的保障额度，或以匯款方式领回、储存保单帐户中孳息。但切记，宣告利率并非固定不变，当宣告利率低于预定利率时，则无法获得增值回馈金分享金。

最后，全球人寿也提醒，对于利用缴费年期较长的利变美元寿险来做保障或退休规划时，别忘了加保豁免保险费附约，在缴费期间内若不幸发生严重失能，可免缴保费，让保单持续有效。

寿险业者指出，保户若有资金需求，除了解约之外，也可选择用保单贷款，在兼顾保障的情况下，还可灵活周转使用保单价值。但要提醒採用保单借款的保户，保单借款利率属于短期利率且具变动性，通常会高于保单预定利率，所以在没有资金周转需求时，提早返还保单借款，才不会影响保单提供的保障。