退休理财术－数位金融普及 存退休金So easy

渣打国际商业银行财富管理处负责人陈太龄指出，「退休是个很长期的过程，但是人会有想法跟情绪，容易做出相对不理性的行为，透过数位金融服务进行资产配置，能够帮助投资人在恐慌中做好部位的调整。」

恐慌是干扰投资的心魔，近两年的COVID-19疫情全球大流行，夹杂的不确定因素对金融市场带来上冲下洗，让参与投资的这个世代亲身感受到真实的恐慌情绪。富邦投信多年来委托中华经济研究院，针对不同世代在退休理财的态度规画，以掌握国人对于退休生活的规划情况。2021年版「国人安心乐活享退调查」最新出炉，调查发现之一：受到疫情的影响，国人降低对政府退休金的依赖程度，同时，「退休金靠自己」的意识明显上升。

调查单位中经院团队指出，自2017年开始此项调查至今，今年第一次出现国人对政府退休金仰赖程度下降，明显是受到新冠肺炎疫情影响。疫情全球蔓延，使得景气充满不确定性，各项年金改革虽应持续进行，但劳保破产疑虑仍旧挥之不去，加上股市自2020年遭遇全球疫情及美股熔断崩跌后，一路反弹往上攻高，股市成交量及新开户人数皆大幅成长，都再次显示国人更加重视投资理财，相信不能只靠政府退休金养老的意识提高。

国人现在把投资理财作为退休金规画之一，真要拜金融服务数位化的进步。银行财富管理提供便利的归户帐目，短期资金的信用卡、存转帐，即期外匯交易、股票、国外ETF等，专为退休准备的保单也都纳入总帐户，客户进入网银平台一目了然，更能自行买卖交易或管理；证券商除了数位开户、数位交易，也有财富管理团队协助客户分析市场前景、提供产业分析，保险公司的数位服务甚至可以为保户分析保障率，定期提醒缴交保费，不时举办的投资讲座、退休养生活动，满足客户的不同阶段需求。说真的，放眼市场肯定没有金融机构敢说自家没有数位金融服务。

中经院团队就建议，全善国人退休环境，逐步开放自选平台是重要阶段，鼓励民眾进行长期投资，以累积退休金资产成长。受惠于数位服务，现在世代在准备退休规画，相对于上个世代，看来幸福许多。

然而，有更多专家提醒，数位平台方便之余也会带来问题，网路资安攻击、骇客钓鱼帐户资金，或是不同银行对不同资产的交易限制等等，终归让民眾担心，待及年长高龄、对数位发展不懂时，还有谁能从旁协助？陈太龄认为，再多的数位环境最终是要建构在「信任」的基础上，信任也必然是永续金融服务的核心。