多元信托系列报导－善用信托专户 可安心养老

经营餐厅的黄董，COVID疫情爆发后，他为了支撑餐厅营运，把预留的退休老本拿出来支应，在积劳成疾，以及疫情衝击的精神压力双重夹击之下，一病不起，并且被女儿送至养护中心，存款、保险理赔金遭女儿取走，名下不动产也被移转，还好女儿有定期支付养护中心费用。

身为黄董好友的陈老板，想起好友曾经的意气风发，不禁担忧自己夫妻的未来，因为独子定居海外，万一自己失智或失能，财产会不会被骗走？亲友中谁又值得信赖可托付帮忙管理财产？

远东商银建议陈老板不妨运用信托规划来解决，在财产转移给儿子后，陈老板夫妻尚保留300万元存款，今年55岁的陈老板，到65岁退休前，每年还可再储蓄100万元，且满60岁时会有一笔300万元的满期保险金入帐，目前和太太则都有保生存保险。最后陈老板採取期间30年的信托规划，将前十年的未退休期设定为退休金累积期，不动用信托专户中的信托财产运用，以稳健型累积级别的成熟市场美元债券基金为主，以过去经验年化报酬率约为5％概估，信托专户在累计期间复利本利和有机会累计超过2千万元。

第11年起信托专户进入退休金的给付期，此时将累积的信托资产转换配置于稳健型配息级别的成熟市场美元债券基金，以过去经验年化报酬率约为5％试算，每月有望领回90,000元的配息。银行将依据信托契约约定，每月将配息款项由信托专户匯给陈先生作为夫妻两人退休安养生活费。

倘若未来有看护、医疗等费用需要支付，则可从信托专户中的本金或是由匯入信托专户之保险理赔金，由银行代为支付相关款项，免除陈老板退休后管理财产的困扰。

远东商银的「乐龄安养信托」依客户需求分成三类型，分别是签约后待需要时才启动安养照护机制的「预开型」、签约后立即启动的「标准型」以及量身订做的「客制型」，也有客户委付信托代为收付房租、医疗保健费用及处理生活各项事务支出等。