董事长郭建中：银行ESG授信 联徵中心扮引路人

金管会已积极推动绿色金融2.0，对此联徵中心也衍伸触角，首度将与ESG相关的「永续金融」授信纳入联徵中心的资料库，同时也要银行持续追踪客户使用绿色授信的情况并对于变化随时反应、调整；对此联徵中心董事长郭建中在接受本报专访时，首度提出联徵中心这项新计划，其中以此来帮助银行有更多管道来接触优质企业，并引领除了大企业户之外，中小企业户也同步加入ESG的行列，更为联徵中心执行该全新计划的重要目标。

郭建中在受访时指出，在推动永续金融上必须先跨出这重要的一步，这对金融业的永续金融授信发挥更大的带头作用；此外在股票质押资讯的提供上，郭建中也说明，联徵中心所提供资料最大的功能，在于帮助银行来了解法人或个人所进行的股票质押借款在整个银行体系的借款规模，亦即财务杠杆的情况。以下是专访纪要：

问：当前金管会非常重视永续金融、绿色金融的推动，联徵中心对此是否有提出相关的配合措施？

特别新增「绿色授信」注记

答：有的，我们特别新增了「绿色授信」及「永续绩效连结授信」两种注记，让银行承作该类型授信时填报，例如现在已有不少银行已投入与利率相连结的「永续连结授信」贷款，借款的企业达成所约定的永续绩效目标，银行就会提供降低利率的优惠，这在联徵中心的资料库中，都会被特别注记是「永续连结授信」，而银行也会持续追踪，一旦该客户中途没有达到目标，银行也会立刻在资料库中作更动，如此一来，不只能保持资料库中的资讯精确，同时也能产生更多良性循环，一来是帮助更多其他的银行能快速接触到想投入永续营运的好企业，另一方面，也能鼓励更多中小企业也加入永续营运的行列。

例如，像台积电等许多大型企业集团，早已将CSR、ESG的理念内化在营运中，但很多中小企业在这一块还有待开发、引导，联徵中心的这项新措施，我认为更能发挥引导的作用，让银行更有效率的透过金流的力量，带动更多中小企业走上环境永续营运之路，尤其是银行不论多小的企业，甚至是个人的授信资料都能报送，可发挥的良性带动力量由此可见。此外，银行所投入的授信业务里，绿色授信或是永续连结授信所占比重多少，未来亦可在联徵中心的资料库中看出。

三家纯网银 已成为新客户

问：面对现在科技业与金融业的竞合，联徵中心的会员是否比以前更多？电子支付业者他们现在是否为联徵中心的会员？

答：是的，例如现在三家纯网银，就是我们的新客户，至于电支机构，由于他们现在并未作「授信」业务，因此还不是联徵中心的会员，目前联徵中心是依照电支机构管理条例提供相关的身分确认产品，藉以强化电支机构对于使用者的身分确认机制。此外，若站在鼓励数位金融发展、打造支付生态圈的角度，若联徵中心的资讯提供有助于电支产业健全发展，也是好事。券商虽然不是联徵中心的会员，但先前券商公会及证交所代表券商和银行公会及联徵中心交涉，双方已有达成共识，券商可以透过证交所的平台来查客户在银行的负面授信资料，以更能掌握客户的财务状况，降低券商违约交割的风险。

税务、水电资料 也查得到

问：董事长出任联徵中心董事长以来，使联徵中心业务的触角更向外扩张，业务范围更加广泛，尤其是在非典型信用数据的提供上，联徵中心扮演了非常重要的角色，可否谈谈联徵在普惠金融上有发挥哪些功能？

答：联徵中心是台湾唯一非营利、具有公益性质的信用徵信机构，同时搜集个人与企业的信用资料，其资料库是金融机构徵审业务的重要参考依据。传统信用数据来自会员金融机构报送客户的信用卡及贷款资料，为延伸联徵中心资料库内涵，联徵中心长期致力于提升信用资讯搜集的广度与深度，在非典型信用数据的提供上，提供更透明及多元的企业营运资讯予银行作为中小企业贷款评估参考，例如，金融机构可透过联徵中心的「中小企业融资服务平台」查得台电公司用电资料、台湾水力公司、台北市自来水事业处的用水资料；财政资料中心相关企业营业税、营所税资料、税务签证重要财务比率、发票资料；劳保局的劳保投保资料等，协助更多中小企业取得贷款。

信用小白 所得、财产全都露

此外，为协助个人顺利取得银行融资，配合政府推动金融科技与普惠金融政策，联徵中心建置政府资料介接查调平台，协助会员金融机构在当事人授权下于线上查调公务机关资料，包含财政部财政资讯中心的个人所得及财产资料、劳动部劳保局的职业投保资料及交通部公路总局的驾籍、车籍等资料。透过这些资讯，可让银行对原本在联徵中心没有信用资料的信用小白，也能被金融机构更为公平地评估借款与还款的能力，或是对有贷款需求的当事人有基本的认识与掌握，较客观的评估授信条件。

问：对于未来联徵中心在金融圈，乃至于产业界所扮演的角色，董事长有哪些期许？联徵中心未来还可提供哪些新的服务？

答：金管会在109年8月发布了金融科技发展路径图，为顺利推动路径图中各项措施，金管会协力金融服务业联合总会成立了「金融科技共创平台」，联徵中心作为这个平台「数据治理组」召集人，协助金管会推动金融行动身分识别标准化机制，及研议跨机构间及跨市场间客户资料共享的相关机制与规范。此外，在未来联徵中心亦会参与共同研究金融服务提供者跨机构或跨市场所搜集、处理、传递资讯或数据的类型，使主管机关在研拟将资料进行分类、分级管理的可行性，并订定妥适的治理标准。

普惠金融有效益 也有挑战

再者，普惠金融、开放金融已是趋势，有效益、但也有挑战。联徵中心会在现在的基础上，持续提升资料完整性、即时性、正确性；强化加值性服务的研发，强化资讯安全之防护等基础工作，因为没有好的资讯安全防护，将造成大灾难。

举例来说，目前联徵中心是透过定期提供各类统计性报表与分析报告，供监理机关掌握信用市场变化与趋势，配合金融数位监理发展趋势，联徵中心希望利用金融科技，提供主管机关进行系统性的监测和监督，即时、有效地掌握实际资料，进行政策方案的量化影响评估。

联徵中心目前也在思考，配合新业务发展，要适时导入Web API架构进行新业务查询系统规划及建置。同时，我们也会参考国外信用报告产业机构所提供的新式服务、新型态资料搜集与利用等，作为提出新的服务、措施的参考依据。