大陆新规 个人存取现金5万需登记

为进一步防治洗钱，大陆现金存取3月起将启新规。据大陆人行等3部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身分数据及交易记录保存管理办法》，3月1日起正式实施后，规范包含商业银行、农村银行、农村信合社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理单笔5万元（人民币，下同）以上或外币等值1万美元以上的现金存取业务，应识别核实客户身分，了解并登记资金来源或用途，也让「个人存取现金超5万元需登记资金来源」近日登上微博热搜。

大陆招联金融首席研究员董希淼认为，新办法对普通客户来说影响不大，个人要存取5万元现金情况已不多，行动支付及试点的数位人民币等非现金支付已可满足日常生活所需，不必非要使用现金。

此外，即便需要存取5万元以上现金，新规范也只是多填写一份大额现金业务表，要求取款勾选用途、存款勾选来源，未要求出具证明资料，对实务存取款便利程度影响很小。

面对现金支付频率减少，甚至还有2家大陆民营银行宣布停办现金业务。经监管机关批覆后，辽寧振兴银行将从3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、ATM存取款等现金业务；北京中关村银行也从4月1日起停办现金收付业务。

据中新网引述相关部门负责人说明，近年随着金融产品和业务模式变化，金融行业反洗钱工作出现新挑战，为提升洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定该《办法》进一步完善反洗钱监管制度。

甚至今年1月下旬该《办法》发布的同一天，人行与公安部等11部门宣布，将从2022年1月至2024年12月，展开打击治理洗钱违法犯罪3年行动，遏制洗钱及相关犯罪蔓延。

董希淼指出，下一步金融机构应完善业务流程，运用科技加强对大额与可疑交易的监控能力，提升反洗钱水平。同时严格按照《个人资料保护法》等法规，妥善保管相关数据与客户个资。