利变型保单 保全资产有利传承

目前低利环境下，通货膨胀会让钱贬值。AIA友邦人寿表示，台湾钱，淹脚目，运用资金有更聪明的方式，建议可考虑「利变型保单」，在累积「保单价值准备金」时有更大的增值空间，发挥寿险的保障功能，依旧能达到将财富保全、增值的目的，但另外增加了拥有自主规画退休生活或身后财富传承的附加利益。

AIA友邦人寿总经理侯文成指出，中高资产人士的思维是，财富以保值为首重，其次才是增值，第三是传承。赚钱存钱，运用增值，让财富增加，这是理财的基本功。不论是存钱、经营生意或投资所获得的利益，若没有适度的锁利，便无法把这些收益视为获利，皆需视其为成本，而成本便可能有机会受到高低起伏投资市场风险的影响而遭受到侵蚀。

唯有每次都将获利做适当的锁利，善用利率效应，才能见证财富长期稳健增长的力量。

以「友邦人寿永富99美元利率变动型还本终身保险」为例，商品预定利率为1.75％，缴费年期分6年、10年、20年，且每年当「宣告利率」高于「预定利率」时，还有机会获回馈分享金，协助对抗通膨。

另外，从第一保单周年日起，契约有效期间内每届满保单周年日便开始给付生存保险金，给付至被保险人保险年龄达99岁之保单周年日止，创造稳定现金流。被保险人保险年龄达100岁之保单周年日仍生存，再领祝寿保险金，财富稳稳回流。大多数客户都无法肯定自己何时要退休，匆促的决定往往会影响到未来退休生活的品质，况且在退休前还有很多的变数，也会影响到实际的退休年龄，与其这样，倒不如在届临退休年龄时，依照当时的状况决定更贴近退休需求。

而若退休时不需要用到这笔钱，身故保险金可以透过分期定期给付的方式，每年固定给付金额给予后代子孙，让财富做最有效、安全的传承；况且可以指定受益人，分配对象确定，让家族成员可以好来好聚，解决遗产继承的人性问题，打破富不过三代的魔咒。