退休理财术－善用变额万能寿险 小资族退休大翻身

台湾低薪问题持续困扰年轻上班族，加上近年受到疫情影响，不少年轻上班族除了原有的一份薪水，也会努力追求「斜杠」，无论是找第二份工作、或是加入外送员等兼差行列累积财富，每一块辛苦钱都得来不易。根据求职网调查发现，有高达九成的人表示，有成为「斜杠族」的意愿。全球人寿建议，年轻上班族群可进行短、中期与长期的财务双规划，利用投资型保单的弹性，打造理想的退休生活。

内政部公告的简易生命表显示，国人平均寿命为81.3岁，其中男性78.1岁、女性84.7岁，双双创下歷年新高，对照劳动部统计，国人平均退离劳动市场年龄为男性64.6岁、女性61岁，代表还在职场上打拚的上班族，必须要为退休后至少15～20年，甚至更长的退休生活规划经济来源。

全球人寿升生通讯处业务主任翁子雅表示，对于年轻上班族，甚至是初入职场的社会新鲜人，「退休规划」对这些人来说是相当遥远。由于退休规划是愈早开始愈好，她说，针对这些族群，会先开始讨论，抓出想退休的时间点，再往回推算有多少时间可以准备、从什么时候开始准备。

退休规划的金额部分，翁子雅解释，由于每个人想过的退休生活不同，有些人可能只需要2万多元的简单退休生活，有些人想要月入5万多元、偶尔可以出国，每个人的需求不同，就可以试算出未来退休25～30年这段期间，需要花费多少钱，「常常是千万起跳」。

针对30岁左右的年轻上班族，翁子雅则建议，可以把财务分作为两笔，一笔就是拉长期来看的退休生活基本支出，例如每月规划5,000元，经过20年长期的累积、甚至到了60岁时，这笔「老本」就是可以做为基本生活支出的经济来源，「因为人一定会老、未来必须要花这一笔钱，所以这一笔钱是实实在在要慢慢累积下来的」。

国泰人寿则是倾听小资族心声，仅需少少金额，就能一次搞定保险保障与投资。国泰人寿新推出的投资型保单「享倍爱变额万能寿险」，透过月缴最低2千元，就可享百万元的寿险、意外保障，同时利用「定期定额」方式轻松累积资产且在投保达一定年限后还享「加值给付」，一次满足保障和理财需求。

在投资型保单中，「变额万能寿险类型」商品是具备「投资」与「保障」双重特色，很适合预算有限的年轻小资族群用来建立寿险保障防护网，包括：投入低保费即可享高寿险保障，月缴最低只要2千元（以30岁男性投保为例），就可享百万等级寿险保障。