退休理财术－利变型美元寿险 打造完胜乐退

台湾将于2025年迈入超高龄社会，卫生福利部进一步调查65岁以上老人经济状况，退休主要经济来源31％来自退休金，其次24％靠子女奉养，14％才是来自于自我理财（储蓄、投资或保险所得）。求职网调查显示，45岁以上熟龄劳工族原预估「生活无虞」前提下的退休金，平均应准备高达新台币2,515万元，但截至目前，达成率仅为24.1％。如何在不加重子女负担前提下，又能有充足的保障成为首重课题。

因此，全球人寿与臺湾企银双强联手推出「全球人寿开创企蹟利率变动型美元终身寿险（定额给付型）」，助国人超前部署，提早开创完胜乐退优势计画。全球人寿建议，要享受乐活退休生活就要提前布局，除了身体要注重保养并定期健检外，财务规划上可选择结合资产配置、头部特定伤病给付、寿险保障三合一的「全球人寿开创企蹟利率变动型美元终身寿险（定额给付型）」。尤其是，今年受到国际政治与经济等各项环境因素，美元匯率较去年强势，但美元仍是台湾民眾多元币别资产配置上的重要选择之一，加上利率变动型保险商品兼具有保险保障以及资产累积的功能，因此，利率变动型美元终身商品一直是多数民眾在资产配置上首选。

其次，这份保障计画提供三项头部特定伤病的给付。这是全球人寿继去年和臺湾企银联手推具认知功能障碍保障之利率变动型美元终身商品获保户认同后，今年进一步推出兼具头部特定伤病保障的「全球人寿开创企蹟利率变动型美元终身寿险（定额给付型）」。

台新人寿董事长蔡康表示，高资产民眾除了趁壮年时赶紧规划资产的传承外，也应当及时将癌症、失能终身保障列入人生计画中。针对现今受到国人高度关注的罹癌与失能风险、长期资产配置及资产传承三大需求，台新人寿推出的「金爱美利利率变动型美元终身保险」高额保障的特色、保费豁免及增值回馈分享金的机制，是满足需求的最佳解决方案。

保诚人寿则是推出「保幸福诚享退」退休计算网页，只要输入简单资料，包含预计退休年龄、退休后的期望生活型态以及预期投资报酬率等，就能轻松算出属于自己的退休金预算，下一步就是要着手规划。保诚人寿建议，民眾可依循退休金准备五大原则，包含退休前极小化投资成本、选对投资工具、及早准备、持之以恒，以及在退休后极小化投资风险。其中，选对投资工具善用资金配置的概念相当重要，在规划退休金的时候，若能妥善利用分红与投资型保单等提供保障与财富规划的保险工具，不但能拥有寿险保障，还有机会累积财富。