工商社论》台湾应加入打击虚拟货币金融犯罪的国际行动

上周，一位台中29岁的年轻人跳楼自杀，他买卖「稳定币」TerraLUNA（简称LUNA），不幸遇到5月中旬的大崩盘， LUNA在短短四天之内，由每单位70美元崩跌到剩下0.01美元，这位台中青年投入200万美元最终竟然剩下不到1,000美元，正要起飞的年轻人，难以接受无比惨重财务损失，连自己性命也赔掉了。

台湾涉及稳定币LUNA的受害者，虽然人数与金额无法统计，却绝对远远超越跳楼自杀的青年，而且存在违法吸金、违法代操、违法放贷等现象。

同样在5月中旬，许多打着「挖矿机租赁」的虚拟货币平台，发生无法出金、虚拟的客服中心突然消失、办公室人去楼空的逃窜现象，宛如30余年前鸿源投资、以及往后陆续爆发的地下投资公司崩逃的翻版。差别只是现代版的违法吸金，包装了绚丽的AI人工智慧虚拟货币；还有，因为网路无国界的特性，新世代的金融诈骗找不到主谋、资金匯兑都在金融体系之外、甚至连办公室都可以虚拟，无法可管、无人可抓、而投资人的损失也难以索偿。

除了假借虚拟货币的非法吸金，证券交易领域的诈骗也在5月中旬爆棚，国内一直存在「代操虚拟货币」的业者，藉着类似投顾老师开班授课，诱骗学员成为代操客户，或是进行虚拟货币放款的金主。由于与TerraLuna链结、号称可以快速将LUNA兑换成美元、且转换价格稳定在一比一的TerraUST（UST），在去年曾经以年息20％（实务操作均在无法监管的币圈，利息也另立虚拟货币发给）全球吸金10亿美元，今年5月原订再扩大吸金40亿美元，年息高达20％的UST也吸引了不少台湾年轻、或是口袋较深的贵妇参与。许多「代操虚拟货币」在LUNA崩盘后也带着客户的代操资金瞬间消失，又多一群受害者。

虚拟货币监管，是各国政府呼吁多年，至今无法落实的未竟事项，5月中旬LUNA与UST引发整个虚拟货币的大崩盘，从比特币、以太币等龙头虚拟货币、外加提供比特币等与美元、欧元等法定货币快速转换的「稳定币」、和架构在虚拟货币之上的币圈专案（ICOs）、以及过去几个月炒得沸腾的「非同质化代币」（NFT）集体崩跌，整体虚拟货币产品的总市值跌掉36％，损失逼近7,000亿美元，许多中小型的虚拟货币、NFT也跟LUNA一样瞬间归零。LUNA崩盘被称为币圈的雷曼事件，如同2008年雷曼兄弟破产引爆全球金融海啸，LUNA的崩盘也引爆了虚拟货币的集体暴跌。

LUNA的崩盘，终于刺激出各国政府的实质金融监管动作，目前看来以美国与韩国动作最具体，而日本、新加坡、欧洲各国则类似台湾，因为出现跳楼、追诉无门的受害投资人，开始搜集受害者资讯、或者启动监管虚拟货币的计画。

由于LUNA与UST是由韩国网路工程师Do Kwon（中译：权道亨）发明，LUNA甚至与合法的电子钱包Chai链结，吸引了韩国最大的社群网路、网路银行集团KaKao、以及多家大型零售商参加，使韩国成为此次虚拟货币雷曼事件的重灾区，韩国检察院启动名为「汝矣岛死神调查组」（Yeouido Grim Reaper）的特别侦查组，彻查Do Kwon与他外围团队所涉及的非法吸金等金融犯罪，初步统计受害者高达28万人，已经启动全面的侦查与赔偿集体诉讼。

美国财政部长叶伦上任后，就明确要求国会立法，对虚拟货币进行有效监管，避免出现LUNA崩盘造成投资人的损失。财政部去年11月发布《稳定币报告》（Report on Stablecoins），指出快速膨胀的「稳定币」，号称可以稳定的一比一兑换美元等法定货币，实际上却处于无人监管、帐目不透明、负责人无法徵信、往来兑换的对象违背KYC等现行法令等重大缺陷，稳定币已经成为威胁金融安全的隐患。

LUNA／UST崩盘再度证实叶伦的忧虑，她与美国证券交易委员会（SEC）主席詹斯勒（Gary Gensler）5月都在美国国会作证，直言从SEC的角度来看，绝大多数的虚拟货币与相关的衍生商品，最终都将毫无价值，詹斯勒警告，虚拟货币相关商品最终都会失败，且会造成投资人难以弥补的损失。

我们的金融监理与相关的检调机关，应该正视LUNA／UST暴跌所暴露的金融诈骗，一方面，打击非法吸金与非法证券交易，原本就是金融监理单位的任务，不能让罪犯穿了虚拟货币的外衣就逃离监管；另一方面，强化与美国、韩国相关单位的联繫，因为虚拟货币的监管必然是全球性的，美国带头推动的跨国监管，台湾应该要有一定的参与和贡献。