准备医疗帐户 要列入两费用

国泰人寿分析，在准备医疗帐户时，除一般医疗费用外，还要考量长期照顾的支出，而长期照顾依照不同程度、平均存活年数，可能需要的支出也不同，据照顾方案不同，至少应准备454～805万元，才能确保退休后医疗帐户足够支应。

国寿指出，在医疗费用上，参考国民医疗保健支出，国人平均每人每年是5.2万元，若65岁退休、余命20年，则大约需要104万元。

其次是长期照顾费用，若依国人平均需要长照时间是7.3年，若要请本国籍看护，加上杂费，即如营养品、尿布、医疗用品等费用，一个月要8万元，若是外国籍加杂费，则一个月约要4万元，所以要请语言能通的本国籍大约要701万元，外国籍则要350万元。

国寿建议要趁年轻时就逐步准备这两项医疗费用，最佳情况是30岁前，有第一份工作收入时，就可开始规划，提早安排保险来转嫁未来不确定的风险，且年轻时保费便宜、体况佳，并有工作收入可支应每年应缴保费，趁有工作时将年老时的医疗基金准备好，若经济许可，最好安排终身险，才能因应越来越长的平均余命。

在一般医疗保障上，国寿建议住院日额安排一天可有3千元，可支应病房升等或无法工作、家人请假照护的经济损失；其次是手术险，最好每天安排2千元，用来住院或门诊手术、处置、缝合等费用支出；再来是有30万元的实支实付险，可用来支应健保不给付、自行负担的费用及病房费差额。

另外针对癌症、中风等特定伤病、重大疾病，也可安排重大伤病险，保额200万元，可支应立即、庞大的医疗费用，不必担心收入中断，并可把握治疗黄金期、安心治疗，有能力选择更佳的治疗品质。