年轻小白 为基金带来新气象

年轻小白在投资的第一哩路上的目的与思维和准备退休族是完全不同的。刘宗圣说，年轻人知道透过零股交易把价格分散、基金或ETF定期定额把时间分散而且更重视ESG永续题材，他们重视资产配置的特性，驱使基金业者不再只是专注作为单一商品的提供者。

目前国内不论主被动式台股基金、境内外股债基金、配息不配息基金，各家投信基金产品线的发展已臻成熟，刘宗圣认为对年轻族应着重理财观建立，鼓励长期投资，随人生不同阶段变化，逐渐延伸到资产配置，纳入核心卫星概念，以至于妥善退休规划，现金流产品选择。其中具体的做法就是了解客户（KYC）、了解产品（KYP）。每一种金融工具都有它存在的特质，对应交易操作、资产配置、退休规划等等各种不同的投资理财需求，唯有做好KYC、KYP，才能让投资人能找到适合自己的产品，帮助自己达成理财目标。

后续应该要朝向关注KYR，R包含了Regulation（法规）、Risk（风险）、RSP（定期定额）及Return（收益）。目前投资环境不确定性因素增加，市场波动频繁，同时数位转型、永续转型两大议题挑战，都将深深影响未来投资人，因此开始需要提升KYR意识，同时期许投资人都能以适合自己的金融工具，达成理财目标。

另外，年轻小白族群对数位化的高度要求，成为驱动基金业者数位转型的最大动力。例如元大投信近年来积极发展的「元大基金先生」APP，从市场讯息、投资动态、商品介绍到投资交易等都在线上完成，必需在使用介面上拉近和年轻族群的距离，也进而加速了基金产业数位化与智能化的发展。