老少皆宜 客制化方案创三赢

刘宗圣认为，不论年轻小白或银髮族，基金业者必须跳脱过去产品提供者的角色，提供他们客制化的解决方案，才是客户、业者与市场三赢之道。

刘宗圣回想2017年台湾首度推出债券ETF商品，两年后快速成长迅速跃居为亚洲中心，在寿险公司纳入为去化资金的标的下，规模大幅成长，甚至吸引韩国三星主管来台了解，也引起泰国交易所、大陆金融机构、英国金融时报研究台湾，如何将新基金商品快速推升。

如今，国内各类基金商品完备，基金业者在产品线齐备下，对投资人应抱持「给他鱼吃不如教他如何钓鱼」的基调，让投资人可以应用各类商品的特性，完成个人中长期的投资理财目标。

国内投资人证券帐户截至今年6月底，累计开户数来到1,225.97万人，整体年龄层分布来看，61岁以上银髮族占比29.7％最多；内政部统计国内首波婴儿潮近380万人将从明年起陆续退休，带来国内史上最大的退休潮，面对国人对于退休理财的庞大需求，基金业者近年来在配息商品上不断推陈出新，台股ETF每年配息、填息的优异纪录，更成为存股族与退休族的「心头好」。

刘宗圣表示，透过基金妥善规划退休已非难事，这几年台股基金定期定额、台股ETF稳健配息的结果都已经获得投资人肯定，也因此活络台股市场，未来还有平衡基金等其他选择，也可透过基金业者针对客户量身订做的股债配置方案提供退休计画。即将来临的退休潮，也将成为基金市场的另一活水来源。