「假投资」猖獗 国银反诈出招 通报网络、大数据、AI全上阵

投资诈骗盛行，国银也纷出招助攻民眾反诈骗。国银表示，近期临柜最常见的诈骗手法以「假投资」居多，以永丰银为例，今年前七月全台分行成功防堵疑似遭诈骗逾200件、累计总金额逾新台币7,500万元，其中「假投资」诈骗总金额就逾4,300万元。中信银、国泰世华银今年上半年也各拦阻了672件、350件诈骗，各银行表示，密切与警政单位合作，并运用AI升级反诈能力。

永丰银行指出，目前已建置严密的防诈骗通报网络，并强化第一线行员警觉诈骗、即时通报，力阻客户受骗。今年前七月永丰银行成功防堵的各类案件中，最常见且金额最高的诈骗类型为「假投资」；此外，透过分行跨行合作与即时通报，今年也成功拦阻四起诈骗集团成员提领赃款，协助警方联防犯罪。

中信银同样发现，中信银临柜最常见诈骗手法有四种：「假投资」、「假交友（假投资）」、「假交友（爱情诈骗）」、「假检警」等，其中仍以「假投资」居多，大多透过LINE通讯软体管道接触与联繫，并非一般正规金融机构或理财公司，且打着「低成本即可有高获利」的口号吸引受骗民眾加入「团体操作投资」，且受骗客户办理提款（转帐／匯款）交易时，会用「亲友借贷／还款、购置房屋土地不动产、工程款、购买生财器具」等说法，来规避行员询问资金用途。

中信银2021年与警政署合作试办「疑涉诈骗境外金融帐户预警机制」，透过警政署网站下载国外疑似诈骗帐号，各分行临柜受理客户办理国外匯款时，透过大数据即时侦测，去年度拦截84笔匯款帐号与疑似诈骗帐号案件。

国泰世华银行也于全台分行及客服中心建构全台反诈骗服务网络，并透过大数据分析包括各种科技轨迹、异常关系、异常金流等角度，能有效辨识疑似使用的人头帐户，进而主动管控。

国泰世华银行统计，2021年度防堵疑似遭诈骗案近500笔，防堵疑似遭诈骗金额累计超过2亿元。2022年上半年亦成功防堵逾350笔，累计超过1.7亿元。