壮年族扛重担 四招造防护网

少子化趋势下，夹心族「壮年族」负担加重。寿险专家建议，可用四步骤打造保障防护网，「医疗保障先做足、退休资产不能少、预留税源好轻松、投保一定要趁早」既能顾到老也能顾到小，并且让自己安稳退休。

根据国发会最新公布《2022至2070年人口推估报告》，台湾将于2025年进入超高龄社会，加上少子化趋势，依赖人口（幼年与老年人口）将于2060年超过青壮年人口，青壮年人口负担加重。首当其衝的，就是距离65岁退休还有10到20年的45岁到55岁壮年族，随退休时间逼近，退休准备已如箭在弦上。而劳动部最新的劳工保险基金精算报告显示，劳保基金将于2028年破产，将直接衝击近7成劳工寄托的「劳保老年给付」。

全球人寿益盛通讯处区经理朱柏霖表示，请领劳保老年给付及劳工退休金的人平均请领金额约2万元，以一般人来看，一个月2万元来度过退休生活是不够的，甚至还会动用到过去累积的资产。「一定要从现在开始做准备，而且是要趁自己还有工作能力的时候来做准备」！

朱柏霖指出，退休生活最花钱的地方，就是医疗费用以及退休生活费，会建议透过4步骤来完成保障规划，第一个步骤就是「医疗保障先做足」。以医疗保障来说，首先要检视自己有什么保单、有哪些保障，透过保险规划人员协助检视，检视完之后再来看看有缺少、担心什么部分。「实支实付型医疗险就是最必备的保单。」

其次，就是「退休资产不能少」。朱柏霖说，计算退休生活所需，可以先从订立期望退休后每个月的生活费有多少，再回头计算出，现在开始准备需要多少钱，就能挑选较合适的工具展开计划。45岁到55岁的族群是职涯收入较高的阶段，距离退休也还有10至20年，这时候如需同时准备退休财源与医疗保障，投资型保单或增额寿险就是很好的工具，除了可以进行资产累积、还有高保额的特性，一笔钱可以发挥两笔钱的功能。

除了退休规划，壮年族也要把将来小孩成年、资产传承的问题考量进来，朱柏霖指出，一般寿险也可以透过信托方式，按月、按年定期给付，藉由资产确定性的优点，达到安全传承资产的目的。同时也有家长担心，如果资产金额较大，未来子女要继承的时候，可能缴不起遗产税等政府规费，这时候就可以用「预留税源」方式来规划。

台湾人寿强调，壮年族亦是身为「准退休族」的一员，「及早开始」提拨与规划退休资金，创造足额的现金流，方能安心乐龄退休。