退休理财术－用普发6,000元投保 满足退休、保障需求

全民普发6,000元，「登记入帐」自3月22日起已开跑，预算已在立法院三读通过，首批4月6日就会入帐。对于有退休需求族群，全球人寿建议，对于完全没有保险、已经有保险的两大族群，提供不同规划方向，民眾可善用这笔现金规划更完整的风险保障，一次满足保障及退休准备的需求。

根据卫福部统计，前年平均每人医疗保健支出约6万783元，相比2011年的3万9,382元，成长近54％，且随着健保保费逐步调涨、健保新制自付额调整等，国人在医疗花费上与日俱增。因此，在现金6,000元入袋后，建议先别急着花掉，这笔退税金可做为保险规划之用，以面对未来突如其来的风险。

针对「完全没有保险」的人，全球人寿提供三种方案，民眾可依自身需求进行选择。方案一，「新手医疗险懒人包，终身实支实付加上医疗双重保障」，全球人寿建议，完全没有保险的人，可趁这次普发6,000元，利用住院医疗终身险搭配实支实付定期险，将个人医疗保障放大。

方案二，「入门全险保障，月缴1000轻松保」，若是刚出社会的新鲜人，在预算有限的前提下，又想拥有完整保障，可以善用定期险组合的精省规划法。举例来说，全球人寿推出「全球人寿益享人生专案」，以纯保障规划为目的，结合远距投保方式，让保费更便宜。专案以长年期伤害险为主约，并提供各类一年期定期险附约作为规划，附约同时也设计「附约延续批注条款」，只要不是保户自主性中断解约，附约仍会持续有效。

方案三，「保障兼具资产累积，退休规划小撇步」，台湾2025年将迈入超高龄社会，随平均余命越来越长，规划保单时可将保障与退休准备同步着手，以高倍数寿险保障兼顾资产累积的利变型终身寿险，搭配健康险附约，保障与退休规划同时拥有。

至于「已经有保险」的人，则提供二种方案供选择。方案一是「填补保障缺口，建构全方位医疗保障规划」，全球人寿建议，已有基础医疗保障的人，可强化医疗支出较庞大的项目，如癌症险、重大伤病险、长照险等，依个人家族病史及既有保障缺口，将风险较高的医疗需求作相对应的规划。

方案二，「资产放大术，留爱家人有妙方」。身为父母、身为子女、身为配偶，抑或兼是，均希望自己走后家人生活不会受到财务影响，为了让家人无后顾之忧，全球人寿建议，已有基础医疗保障的人，可善用利率变动型终身寿险逐步规划资产传承，缴费期满后，可选择将身故保险金作为资产传承之用，亦可选择将保价金转入即期年金保险，以作为退休固定金流来源，既可传承又可作为退休准备。