基金长线投资 复利效果更强

台湾将于2025年迈入超高龄社会，届时每五人就有一人是65岁以上的老年人，而国人平均寿命为79.84岁，若要65岁后就计画仰赖退休金生活，得确保退休金至少能支付未来15年的生活所需，退休金是否足够，或是能够支应较平均寿命更多年的长寿族群退休生存所需，已是超高龄社会下的共同课题。

面对物价成长、市场起伏，原有的退休金实质购买力可能面临缩水亦应有所准备，除可透过传统储蓄方式准备退休金外，亦可依照个人投资风险属性，盘点退休后每月所需支出，进而设定出退休金整体目标，依此选择适合个人长期理财的投资标的规画理财布局。

根据投信投顾公会2022年调查显示，有6成民眾在38岁至40岁左右开始准备退休金，不过该年纪的民眾通常都为家中的经济支柱，身上多同时肩负缴纳房贷、奉养父母及照顾孩子等支出压力，倘若至40岁才开始准备退休金储蓄，难免有蜡烛多头烧的压力。

专家表示，较理想的方式是将退休金储蓄时间拉长，以中长期规划的方式进行准备，投资也能达到复利累积的效果，也因储蓄时间拉长为中长期规划，更需考虑到通膨对退休金的影响。