首选美国REITs、月配或季配型台股ETF

叶柱均说明，ETF无法完全复制指数的表现，净值与目标指数有报酬差异，市价与净值之间存在折溢价风险，需要谨慎投资并避免溢价过高时进场投资。唯有正确的投资心态，才能在投资中达成目标与享受获利。

至于配息型基金或ETF产品该如何挑选？叶柱均建议，股票型基金可挑选美国REITs基金，因为一旦Fed启动降息循环，将为REITs迎来大多头，且在美国法令规定，REITs必须将当年度90％的收益以股利形式分配给股东，故投资美国REITs每年享有稳定的股利收入。

至于ETF方面，叶柱均认为，首选月配型或季配型台股ETF，一来是台股受惠AI的高成长利多，中长多行情可期，外加配息型优势，让退休族的理财不再是难事。

近来几檔人气高息ETF挂牌后，股价一路低于发行价，但近期随大盘上涨，已经收復发行价之上。

法人认为，若未来持续高于发行价，每月均可评估配发已实现资本利得，配息能力将更趋稳定。另外ETF为一篮子股票，在风险上较为分散，大幅受退休族青睐。

对于届临退休有现金流需求的族群，法人建议，可透过高股息商品布局，但也提醒投资人切勿仅以配息率高低作为唯一考量，除了配息率不等于报酬率外，更重要是投信官网所揭露的「ETF净值组成」，更能有效看出该ETF的指数投资策略，是否能长期挹注股利所得与资本利得累积成长。