善用投资工具 创造好报酬

2024全球牛市再起，Q2市场在高檔震盪，投资人该如何把握行情，是一门学问，而Fed利率政策摇摆不定，投资人又该如何找到适合自己的理财工具与比例配置，并把握行情？对此，证券分析师陈唯泰认为，投资小白可从定期定额外做起，届龄退休的投资人则可思考不同产品的投资比例，他也预估，真正开始降息循环的时间点大约会落在2025年。

不过在调整投资的比重前，要优先了解自己的风险承受力，陈唯泰强调，所谓适合的理财工具回随着年龄、收入增加，有所不同，像是刚开开始投资理财的学生或投资小白，可以先从ETF或基金入门，採取定期定额的投资方式，逐步培养对全球经济局势变化的敏锐度，往后再展开股票的布局。

ETF、股票配置随资歷调整

退休族可关注金融股

陈唯泰观察，相较过往年轻人爱当冲、操作杠杆，甚至玩期货和权证，现在则相对注重风险承担，投资理财会优先考虑使用ETF。他建议，ETF与股票的投资比例要同时思考，如果股票的比重随着年纪增加，ETF就随之减少；若是退休后股票比重调降，ETF的比重就可拉高至50％、60％。

高股息ETF吸引爱领息的投资人，事实上，金融股过去也是爱领息一族的热门投资标的，在全球总体经济环境復甦之下，金融股后势可期吗？陈唯泰分析，许多人选择金融股的主要原因，不外乎股价波动较小，但从波段观察，涨幅却也不少，像是全台14家金控的股价涨幅都超过10％～15％，若搭配股息分配，整体报酬率高，对于届龄退休、不希望承担过高风险的族群而言，会是不错的投资策略。

债券投资先别急

年底降息再加码

目前尚无法确定联准会降息的具体时间点，也因此台湾、美国都处于相对高利率的环境，台湾甚至还有再升息的可能，对投资金融股有利，可以採取定期定额存股。至于近年如雨后春笋出现的公债、公司债、企业债、金融债等债券商品，陈唯泰建议，可採公债搭配A级投等债进行投资，同时赚到资本利得与债息。

对持有债券或想要投资债券的投资人而言，陈唯泰提醒，拿捏进场时间很重要，因为利多实现的时间点可能延后，那么现阶段要放慢债券投资的脚步，接近年底时再增加债券比重；如果已经持有债券，就先按兵不动、耐心等待，因为目前也没有更好的时间点和投资标的去做替换，不过随着欧洲央行在6月初实施降息，联准会也有机会迎来第一次降息，整体趋势将逐渐明朗。

AI产业趋势不变

下半年投资注意风险评估

从去年第3季起，AI相关个股大放异彩，陈唯泰看好今年相关订单能见度表现更出色，但同样受到去年基期偏高影响，今年下半年的成长幅度恐怕不如去年，「我相信AI这个区块未来三年、五年，它仍是多头趋势，可是投资人下半年在介入的时候，要稍微评估一下风险。」他也提醒，随着AI相关产业全数涨了一轮，接下来要去看上半年的财报数字到底如何，再来决定哪一些个股可以做出成绩。