机器人理财烧向ETF、配息基金

金融机构强攻机器人理财，拚绩效、拚服务外，现在大多数锁定投资基金，部分金融机构开始规划引进ETF，充实产品面，因应现在投资人热爱ETF的狂潮。第一银行筹划于智能理财平台推出境外ETF投资组合功能，野村投信也有机会将ETF纳入，华南银行规划加入配息基金以增加现金流，国泰世华银行今年已推出以海外ETF为投资标的投资组合。

银行主管分析，基金多为主动追踪单一市场或标的，由基金专业经理人管理操作，适合看好特定市场且追求超额报酬的客群，ETF是被动追踪市场主要指数，波动度较低，适合刚进入投资市场而不晓得如何选择标的并希望有稳定报酬的客群。

一银分析，现行ETF热潮不断，为因应投资人需求，因此筹划于智能理财平台推出境外ETF投资组合功能，透过智能理财系统定期追踪绩效并提供再平衡建议，让投资人也能安心参与国外ETF市场。

野村投信强调，目前所纳入投资组合的标的，均需具有长期歷史绩效可回测的主动型基金，并且需满足一定的报酬、波动的条件。随着未来包含野村投信自己所发行或台湾市场核备的ETF有足够长期的歷史绩效可以评估时，也有机会将其纳入。

国泰世华银行指出，基金具备主动操作的优势，ETF则多主打贴近追踪大盘绩效与交易的灵活度高，目前国泰智能投资的产品线现已覆盖基金与ETF，可兼採彼此长处，提供更多元选择。

合库银行指出，目前暂不跟进推出ETF相关的智能理财，考量基金商品类型多元且涵盖面向广，搭配智能理财小金额布局多檔基金的特性，协助客户建立多元投资组合并分散投资风险。华银以基金为主，可申购架上近三千多檔基金，除目前累积型基金标的外，现在着手规划配息基金，让投资人可以增加现金流，以保持竞争力和创新性。

彰化银行尚未建置机器人理财系统，先行于网银建置「网路理财规划」功能，系统会依人生不同阶段，提供退休规划、梦想成家、教育规划等试算工具，供客户依据其人生理财目标规划所需现金流量，进而寻求理专协助下单。