金管会监管力度不足 P2P恐沦诈骗温床

不动产借贷媒合平台im.B吸金诈骗83亿多元，去年5月爆发后，台北地院虽在1日判处主嫌曾耀锋有期徒刑16年6月，但网路借贷平台P2P业者（peer to peer）至今无人管理的问题依旧存在，行政院去年要求金管会纳管；金管会却只公布三大指导原则，要求业者自律，相关专法仍不见踪影，让民眾忧心P2P监管漏洞恐成为「假债权，真诈财」的诈骗温床。

警方无奈表示，因非法吸金是违反《银行法》，所以较少受到打诈国家队重视及宣导，去年im.B等P2P业者连环爆后，终于让行政院出手要求金管会纳管。金管会去年10月宣布对P2P三大指导原则，一、禁涉金融特许业务，二、设六大强化风险控管措施，包括实名制、借贷款项的金流控管、审核机制等，三、要求需设有债权真实性确认机制、个资保护等七大消费者保护措施。

官警表示，P2P业者并非金管会特许的金融业，所以不会做金检，指导原则仅是业者研拟自律规范的参考，很难防止im.B案不再重演。且金管会在公布指导原则后，就没有再加强监管力度，或是制定更严格的专法，要求业者应符合金融业务标准。

基层员警批评，国内从第三方支付到虚拟货币、P2P，主管机关的脚步都远远落后于诈团，等到沦为洗钱、吸金、诈骗工具后，才想到要防堵亡羊补牢。

专家建议，金管会应与相关机构合作，提供P2P投资和借贷的教育资源，让消费者更了解风险和注意事项。此外，应要求业者提供透明的费用结构、财务状况、借贷项目详细信息，及投资风险等资讯，并由执法部门、金融监管机构和P2P业者建立跨部门合作机制，以协助执法单位调查及防止吸金诈骗继续发生。