公私协力＋AI导入 拓打诈量能

金管会银行局副局长童政彰指出，金融机构在防诈当中扮演的角色相当重要，金融业最主要就是要阻止不当金流，为了要能及时保护客户跟民眾财产上的安全，金管会制订了最主要的四个政策面向，称之为「REAL」四个面向。

华南银行与工商时报于2日举办「反诈高峰会—防诈有道，隐私无忧」，在第二场座谈中讨论「从现行金融制度检讨防诈策略」，由文化大学副校长王志诚担任主持人，与谈人包含童政彰、立法委员黄珊珊、新北地检署检察长余丽贞、华南银行总经理黄俊智。

金管会提REAL四面向防诈

童政彰说，金管会制订了四个政策面向「REAL」。R是Risk Management风险管理，就是要强化金融机构在这一方面的风险管理的能力跟意识，这两年来透过金融业临柜关怀拦阻的金额超过百亿元以上，绩效非常好。E是Empower，就是要鼓励民眾提升防诈免疫力，所以去年在银行公会的规划之下，走遍了台湾368个乡镇，对于这些防诈免疫力比较弱的民眾，跟当地的地方员警结合并积极宣导。

A是Alliance，我们一再强调防诈这件事情是国家要积极动员，结合公部门跟私部门的力量来共同建构防诈的合作关系。L就是Legal，藉由打诈四法，建立金融同业照会机制、打造金融业跟警察机关的联防机制，并订立被害人遭诈款项的返还程序等，过去没有相关法律基础，现在给银行很多打诈量能，但要如何运用才不会量能过大或造成内控问题，因此将会与银行公会积极研商，订立四个子法，预计今年12月底前完成，未来也藉由金融机构实际运作跟执行，并回馈意见给银行公会，以精进实务运作。

文化大学副校长王志诚说，政府这几年下很大功夫推动防止诈骗，金管会更成立防诈骗专区，建立12种常见诈骗手法，也建立各种防制跟精进措施，如督导金融机构的防制作为，跟司法机关合作还有加强防诈宣导，金融机构也被赋予许多的防诈任务。

其中，资讯安全接受到很多挑战，因为国际骇客的能力非常强，因此我们在防火墙升级上投入很多资金。另外，金融机构人员有可能受到不肖份子的威胁利诱，也有可能有道德风险。此外，金融机构也针对网银、行动银行的防诈做了许多警示，希望维护民眾财富安全。整体来看，政府为了打击犯罪行动，从「识诈、堵诈、阻诈、惩诈」四大面向积极打诈。

提升防诈 华银导入AI模型

华南银行总经理黄俊智强调，华南银行内部订有SOP（标准流程）并教育行员，为保护民眾财产及保障行员自身安全，善尽社会责任，当发现可疑交易或疑似诈骗行为时，除了同理关怀、耐心劝导外，必要时一定会立即通报辖区警员到场协助，「该找警察就找警察」，也会配合协助警调机关后续的调查和打击诈骗犯罪。

另外，华南银行对开户的审查也相当严谨，因为这是非常重要的「事前防范」；接着则是把关怀提问做到位，做好「事中阻拦」；最后则是「事后追查」，藉由透过AI模型来提升防诈能力，并侦测异常金流、帐户，做好全面性防堵。华南银行加入「鹰眼识诈联盟」后，搭配「鹰眼模型」持续提升拦阻率，未来行员在第一线防诈作战更有帮助。不过，未来随着诈骗手法持续精进，在数位平台上如何防诈也是政府跟金融机构的一大挑战。