房贷寿险 业者提3挑选要件

台湾房市今年回温，房贷寿险是否必要，也成为讨论话题之一。在欧美、日本等国家，高达8成以上的民眾在购屋时会一併购买房贷寿险，台湾则是以30岁以上的三明治族群较多。寿险业者也提醒三点房贷寿险的挑选要件。

业者说明，房贷寿险就是以房贷为连结的寿险，并非强制购买，当民眾申请房贷时可以申请投保，当主要缴房贷的被保险人于保险期间内身故或完全失能，即可获得相关保险给付来辅助房贷支付。

随着社会进入高龄化和少子化的趋势，许多家庭面临着上有老下有小的双重压力，如果没有及时採取如房贷寿险这样的预防措施，当经济支柱发生意外，房贷也可能成为压垮家人的稻草。寿险业者指出，目前台湾投保房贷寿险的民眾，以30到49岁为主的三明治族群最多，因有经济压力，风险意识也较高，因此愿意购买房贷寿险，全方位保障家庭经济稳定。

合库人寿总经理蓝年绅指出，许多人都认为已经有买保险，就不需要房贷寿险了，其实这是二件事，房贷寿险理赔金额是用来还付房贷金额，而一般寿险给付则是做为日常生活开销以及丧葬费用的支应，不能混为一谈。

由于现在市场上的房贷寿险给付内容都回归寿险保障，蓝年绅提醒，在投保时除了比较保险费率外，也要注意以下三项要件。

首先，要「足期足额」，蓝年绅说明，保险金额及保险期间要足以覆盖贷款金额及贷款期间，才能确保在不幸事件发生时，能够偿还全部或大部分贷款，提供家人完整的保障。就算贷款时没有投保，如有增贷需求时，也可向贷款银行询问，针对贷款余额及期间来投保。

第二，寿险业者是否提供「加值服务」。除了商品本身给付内容外，保险公司的加值服务也能提供保户在契约之外的协助。以合库人寿来说，即提供「安心守护计划」，由家庭照顾者关怀总会为保户量身订作长照计划，可以有系统的整合自身、企业及政府的资源，客制照顾计划，让保户以最有效率的方式聪明照顾。

并且要注意寿险公司财务是否稳健。蓝年绅指出，房贷期间动辄二、三十年，选择一家财务稳健、信誉良好的保险公司相当重要，例如资本适足率、每年股利发放状况等，都能辅以评估寿险业者的体质。