主动管理机制 清卡不清户

2024年底，各大银行陆续宣布清理长时间未使用的信用卡（呆卡），但也有银行採取「主动管理信用卡」机制，提前避免信用卡成呆卡，同时达到保护信用卡遭盗刷风险，及透过了解客户需求来主动推荐更合适的信用卡，再搭配APP智能管理刷卡情况，最后就算被清卡，也採取「清卡不清户」原则，保障客户权益。

银行业者指出，许多民眾喜欢申办多张信用卡，以获得不同银行所提供的优惠，如现金回馈、哩程累积、以及购物折扣等，但当这些优惠不再具吸引力，便会选择不使用，变成呆卡。但提醒民眾，接到银行的清卡通知时，应核对帐单，确保没有未结清的款项、争议交易或年费，再检查现有点数和回馈，确保不会因信用卡被取消而失效。

银行通常会提供详细的停卡说明，建议持卡人仔细阅读，有些银行会採取「清卡不清户」原则，帐上有刷卡金回馈、红利点数回馈或余额，就不会被列入清卡对象，确保客户权益。

滙丰银行财富管理暨个人金融事业处消费金融管理部资深副总裁黄至弘表示，滙丰会倾向「主动管理客户」，不仅能了解客户需求，还可控管风险。例如主动联繫客户是否要换另一张更适合他的信用卡或其他产品，重点在于维繫与客户的关系，同时也能避免客户的信用卡不慎被冒用或盗刷的风险。

若最终还是需要清卡，依据每家银行的规范不同，可能在信用卡12个月或24个月未使用时，为安全起见，银行会先将卡停用，若卡友突然需要使用，则需先通过身分验证才能恢復使用，目的在于控管风险和保护消费者；其次，由于每张信用卡都有效期，有些银行会不主动续卡给久未刷卡的客户。

星展银行也採取相似做法，在整併花旗消金业务期间，信用卡换发是一项大工程，为留下原花旗信用卡户，在换发每一张信用卡时，利用开卡礼和相关优惠活动来提升开卡率，达到促销效果，另有原花旗卡友收到换发后的星展银信用卡后久未开卡，可能也会收到银行透过简讯、E-mail或电话等各种方式主动联繫关心，目的就是为了留下这些客户。