岁末保单大扫除 三寿险献策

岁末大扫除，许多人透过「断舍离」三字诀，让生活空间充满新生机，喜迎新年到来。寿险业者指出，个人年度保单检视也如同岁末大扫除，每年都需要重新检视一次，且随着人生不同阶段，也有不同的检视重点。

台寿建议可善用「盘、查、补」三字诀，即可完善个人保障规划。善用保险存折「盘」点完整保单：台湾保险渗透率高，许多国人不只有一张保单，甚至是小时候父母协助投保或是公司提供的团体保险等保单，为避免检视保障挂一漏万，可善用寿险公会推动的保险存折，一次掌握名下的所有保单。

台寿指出，人生阶段改变要「查」阅保单关系人。例如当家庭成员有变动时，若有规划寿险保单，此时应重新检视保险金受益人，以避免在没有指定受益人的情况下，面临税负上的疑虑（计入遗产）。再者，考量自身预算，「补」足风险缺口：例如到了家庭责任期，因为有了孩子或背负房贷等因素，在预算有限下，为求提高寿险额度，则可善用附约或定期险来规划。

国泰人寿则提出三大族群保单检视攻略，若是「上有老、下有小」三明治族群，通常为家中重要经济支柱，一旦遭遇重大疾病，恐导致家庭收入中断，庞大医疗费用更是一大负担。国泰人寿建议，保户可选择涵盖疾病保障与资产累积传承的「多功能型综合保险」。

若是「乐人生、想退休」退休族群，为避免面临财务准备不足的问题，国泰人寿建议，保户可选择利率变动型商品，不但具备资产累积与寿险保障效果，且让保户在市场利率上升时，有机会因该保单对应的资产投资绩效超过保单预定利率，透过宣告利率设计及增值回馈分享金的给付，增加额外保单利益，提供保户在退休后仍享有稳定的财务来源。若为「锁风险、强保障」高风险意识族群。

国泰人寿建议，民眾可考虑增购含新式疗法保障的商品转嫁风险。

新光人寿则建议，保单健检以三原则执行：一、确认保障范围：选择适合的商品，因应各阶段需求规划。二、评估保障额度：保障范围确认后，适时调整保障额度。三、检视投保资料：定期更新基本资料，避免权益受损。

新光人寿指出，新寿也提供自主保单健诊服务「保单鑑定师」，只需将保单拍照扫描，运用AI分析，就能汇整既有保单保障概况，快速完成保单健诊，掌握九大项目，包含意外、身故、癌症、长期照护、重大疾病、住院医疗定额、实支实付、终生医疗、重大疾病及生存给付资讯，更精准掌握保障缺口及需求险种。