促消费 陆优化退税放宽贷款

为拉抬经济力推促消费政策，近期大陆银行业密集调整「消费贷」产品线，包含将最高贷款额度由20万元（人民币，下同）升至30万元甚至可线下提款50万元，贷款期限也拉长到7年。同时大陆商务部消费促进司司长李刚25日也表示，将计画提升离境退税政策效果，会同有关部门发布针对性政策措施，包含增加退税商店数量、优化退税服务，便利境外旅客在华购物以扩大入境消费。

面对大陆如何促进消费，阿里巴巴主席蔡崇信25日表示，首先需要重建商业信心。他说大陆国家主席习近平今年1月会见民营企业以来，已见到企业和企业家更加自信的明显现象，这对商界是非常明确讯号，也就是「继续前进」，对企业进行再投资并雇用员工。他也指出阿里巴巴过去12季的员工数量一直下降，但将「重新启动并重新招聘」。

此外，蔡崇信认为，大陆房市下跌也影响了消费者信心。虽然不认为房地产价格将大幅上升，「但期望某个时候可见底」，加上大陆股市表现转好，财富效应也会增强，有利消费者信心。

在金融政策推进上，大陆国家金融监管总局、人行密集近期发文要求金融机构拓宽消费贷年限并提高额度，让大陆多家银行跟进。例如国有大行部分，中国银行的「随心智贷」将最高贷款额度从原来30万升到50万元；工商银行「融e借」的贷款期限也延长到最多7年、最高额度30万元。

看到股份制银行中以招商银行的「闪电贷」调整力道最大，最高借款额度30万元，线下提款最高更可达到50万元。以贷款50万元、2.68％利率、7年的等额本息方式来计算，累计利息约为4.89万元，贷款人每月要还6534元。

在业内人士看来，个人消费贷额度扩大有助机构提供差异化授信产品，也为消费者减轻负担。但「松绑」背后也暗藏风险，例如宽松条件可能吸引更多高风险客户，导致不良贷款率上升，又或资金违规流入房市、股市等投机领域，会干扰宏观调控效果，削弱货币政策工具有效性。