三大关键 打造可持续性退休基金

川普对等关税政策被提出后，为因应市场的挑战，法人们给了多项建议，让退休理财在退休后可安稳过退休生活。

亨达证券投顾金融科技部总经理郑琮寰表示，在全球贸易与货币政策风险再起，该投资团队以「红绿灯模型」为核心的稳健收益组合策略，透过精准资产配置与科学化风控，协助机构与个人投资者因应市场波动，追求稳定回报。面对市场不确定性，机构资金须考量流动性限制与报酬目标，需藉由「加码避险」、「增持卫星」、「获利减码」等多元策略，搭配动态调整进场与退场时机，方可有效控管下行风险，另再AI助攻，稳健收益组合目标年报酬可达10％以上。

策略透过ETF与债券作双轴布局再加高息股票提高现金股利的稳定性。郑琮寰指出，这个投组及避险投组，是为法人收益型目标而设定，投资组合涵盖13檔主要ETF与12项债券及收益资产，截至2024年，该组合近六年报酬率年均逾8％，2023年与2024年分别达12％、16.6％，展现稳中求胜的成果。建立系统化资产池与纪律投资机制，搭配日常监控与风险因子分析，方能实现「安稳收益、资产保护」的目标。

富兰克林证券投顾认为，打造可持续性的退休基金，应把握稳定现金流、低波动与弹性配置三大关键！有稳定配息金流的平衡型与债券型基金就是很适合的投资选项，利用配息来增加日常生活零用金，也可以进一步灵活投资。当传统股债资产在市场出现异常时，往往容易有同涨同跌的表现，于投资组合中配置另类资产更可提升多元分散效果。

中租基金平台同样认为应理性回归「拟定策略、仰赖机制而非预测」，此时应拉高中短期「投资等级债、复合债基金」比重，减少投资组合波动度；检视手上可用资金，保持耐心稳定扣款，适时利用不定额加码扣款及单笔抄底，把握低檔建仓机会。