退休理财术－分红保单稳中求盈 存退休金利器

新台币在2日单日狂升，出现近40年来最大单日涨幅，投资人心慌。寿险业者指出，不论是新台币或美元分红保单，其本质仍为提供保户寿险保障，而非短期进出、赚取匯差之投资工具，应长期持有才能发挥最大之规划效益，而分红保单可参与寿险公司经营绩效，是存退休金的利器。

投资人纳闷，若长期新台币看升，还可以买美元保单吗？凯基人寿指出，分红保单应长期持有才能发挥最大之规划效益，且分红保单除提供寿险保障，还能透过红利分享，让保户参与保险公司分红保单经营成果，享额外的红利给付，可纳入核心资产配置工具之一。

凯寿指出，虽然红利不是保证的，但整体风险度较低，保险公司通常採取稳健的投资策略，长期来看风险较低，适合稳健型客户，另外，保单条款会明确约定红利分配方式，透明的红利分配机制，保户有机会可享有可分配红利盈余的7成以上，确保权益受到保障。

台湾人寿则指出，美元保单可以保障为核心，同时具备预定利率较高、保费相对低廉的优势，加上美元为全球主要流通货币，许多民眾也会藉配置美元保单，达保障与资产分散的双重目标。对于担心匯率波动的客户，建议透过长年期分期缴或定期定额的方式进行规划，有助于分散匯兑时点风险，稳健累积保障与资产价值。

凯寿进一步指出，分红保单适合累积退休金的原因有三，一、分红保单提供中长期保单现金价值稳健成长，或若符合条件年年可领取生存金；二、有机会领取保险单红利，补充退休收入；三、相较于投资型保单，保户须自负盈亏，分红保单则相对「稳中求盈」，适合稳健资产配置兼顾风险保障。

富邦人寿指出，儘管外部环境变化，持续对金融保险业带来新的挑战与机遇，但去年富邦人寿税后纯益突破千亿大关，创下1,026.6亿元的歷史新高，获利表现稳居业界之首，财务稳健、妥善控管投资风险，近十年分红保单发放红利实现率，皆能维持在100％中分红以上之水平，其中部分分红保单年度红利在2023、2024年更达到105％中分红的水准。分红保单每年的红利实现率，除了反映过去各项营运绩效所累积的盈余外，亦需考虑长期营运绩效，确保未来保单红利水准符合平稳性原则。