邮局警示户增 近5成未提早辨识

中华邮政公司因肩负社会公益包袱，与其他金融机构相比，民眾开户相对容易，却也被诈骗集团锁定，利用人头户转帐、洗钱，过去3年警示帐户大增，就算邮局有锁定交易异常帐户，但仍有4至5成的漏网之鱼未能有效辨识。

据统计，2022至2024年间，邮局存款帐户新开户1年内即转列警示帐户，分别为602件、992件及1456件，呈逐年增加趋势。其中转列警示帐户前，邮局已先将其设定为管制或异常交易帐户者，分别占51.33％、61.90％及57.14％，显示还有近4成至5成的异常帐户未能被提早辨识。

另2024年开户后30日内即转列警示帐户者计279件，较2022年108件及2023年138件大幅增加。审计部报告指出，帐户开户后短期内即经通报及确认为警示帐户，显示开户审查作业未尽周全，增加异常交易风险。

审计部提到，中华邮政对于客户及交易有关对象姓名（名称）检核作业未尽确实，输入防制洗钱及打击资恐系统的姓名有错漏字、未依客户国籍使用中英文姓名检核、受理国内临时性交易金额达50万元以上未执行姓名检核等缺失。此外，作业主机、资料库及技术支援稳定性不足，影响资料异动客户及检核名单批次比对检核效果。

淡江大学财经系教授聂建中表示，所谓「道高一尺、魔高一丈」，有心人藉此去获利，规定无论松绑或不松绑都有弊端，让金融机构陷入两难。其实现在银行开户已经非常难，尤其是针对外国人开户，全世界都在防诈骗、防洗钱，如果兼顾便民与社会安定，考验监理单位的智慧。

普发现金1万元有望成真，中华邮政为防止有心人搭这波政策开户，强调已强化审查机制，并提醒民眾，领取普发现金无须提供存折、密码或交由他人代办。