杨淑惠：整合管理服务 家办新趋势

金管会推动的发展亚资中心政策，「家族办公室」为兵家必争之地。中信银个金执行长杨淑惠指出，近年来全球家族办公室的角色与功能正在转变，过去多半聚焦在投资管理，如今已逐渐演变为结合财富管理、家族治理、传承规划、企业永续的「整合管理服务」，这样的趋势，在亚洲地区尤其明显，正是中信银行长期关注并积极布局的方向。

杨淑惠指出，中信银观察到有三大趋势，特别值得留意：一、家族办公室数量将持续攀升，反映全球财富集中度的扩张，新财富的涌入正在改变财富管理格局，同步推动家族办公室的规模和提升复杂性。预计2030年全球单一家族办公室数量为10,720个、总资产规模达5.4兆美元。

二、传承与治理的重要性显着提升。新一代接班人不只关注资产增值，更关心企业永续、家族治理、社会价值等。这使得家办服务内容从单纯财富规划，扩展到包含投融资、股权传承、家族宪章、慈善事业等更全面的规划。

三、国际化配置成为常态。面对地缘政治风险、税务透明化与全球资产流动的趋势，亚洲家族加速资产多元配置，新加坡、香港地相继成为热门设立地，各国也竞相释出优惠政策。

杨淑惠指出，这些变化可清楚看到，未来的家族办公室不仅止于财富管理，更将扮演陪伴高资产家族规划财富永续传承重要角色。中信银行也正是基于这样的观察，积极建构符合国际趋势的服务蓝图，结合财管、信托、传承与礼宾营运服务，陪伴家族世代前行。

杨淑惠认为，臺湾在推动亚洲资产管理中心上，其实具备相当坚实的基础。从中信银行的角度来看，臺湾的优势可分为三个面向：第一，市场需求成熟且具潜力。臺湾拥有庞大的高资产家族群体与中小企业实力，企业第二代陆续接班，对家族治理、资产传承的需求快速上升，稳固家办市场基盘。

第二，家办服务浪潮来袭，需求意识日渐抬头。行内最新调查显示，目前约有8成以上高资产客户表示「听过或了解家办」，但仅有不到2成高资产客户对其运作模式与功能有深入了解，或导入使用家办服务。

第三，文化共情、制度规范的理解。国银熟悉臺湾家族文化，能妥善处理家族敏感议题，充分理解臺湾税法设计精神，有效提升制度落地的效率。观察有高达66％高资产客户在选择金融机构时，会优先选择国内机构，因此，目前正式发展家族办公室很好的机会与时点。

若能进一步在三方面开放将更扩大利基，包括：一、强化家族办公室客群的税务与信托政策诱因；二、逐步放宽跨境金融商品与资金运用弹性；三、积极引进与培育国际级专业人才。

杨淑惠强调，中国信托也将持续扮演桥梁角色，于符合金融法令规管下，结合市场需求与政策方向，提供整合性税务、法务、信托与资产配置建议等，共同为臺湾打造更具竞争力的家办生态圈。