迎除息旺季 金融ETF存股好时机

金融股拥有相对稳定、息收较高等优势，向来受到存股族青睐，根据台湾集中保管结算所统计，去年前20名库存排行榜中就有10檔为金融股入列。元大投信表示，今年台湾金融业合计将发2157亿元现金股利，相较去年成长7.53％，建议爱「息」族可利用精选一篮子优质金融股的金融ETF作为存股标的，一样的资金可布局更多金融股，有助风险分散。

以「元大MSCI金融」为例，其追踪MSCI台湾金融指数，根据彭博资讯，该指数今年以来截至7月15日含息绩效报酬约22.03％，殖利率约3.71％，不仅胜过多檔金融股，据统计台湾上市柜金融股平均殖利率为3.59％，更优于整体水准之上。

该指数成分股以证交所上市的金融产业依照个股的流通市值排列后将市值加总，排列在市值前85%的个股为主，透过该指数可一网打尽大型优质金融股，截至7月15日包含富邦金、国泰金、中信金、兆丰金、玉山金、元大金等知名大型金融股皆在成份股范围。

「元大MSCI金融」ETF研究团队指出，大型金控领军，金融业获利动能回升，台湾主要10家金控自结获利6月来到529.6亿元，年增率高达140％，观察近来各大金融企业公布股利发放政策，也可发现殖利率表现亮眼，进而吸引资金进驻金融类股，连带金融ETF交易量能同步放大，「元大MSCI金融」ETF近一季平均交易量较近一年平均交易量增加66.46％。

「元大MSCI金融」23日盘中来到22.4元，持有一张ETF相当于约投入2.2万元，有助投资人用小钱即可投资一篮子股票，有效分散个股投资风险，且持股内容每季调整，随时掌握产业脉动，是参与类股轮动涨势最简单的投资工具。

台湾金融业长期经营稳健，近年受惠财富管理业务快速茁壮，且海外投资大幅贡献获利，同时台股交易热络，整体产业获利连年成长，推升股价表现一路向上。

此外，台湾金融股为主的MSCI台湾金融指数近五年相较MSCI全球金融指数表现更加出色，即使台湾金融股累积报酬超过90％，在评价面仍享有相当优势，如MSCI台湾金融指数本益比仅约11.7倍，相较MSCI全球金融指数约13.5倍还要更便宜，显见台湾金融业获利也随股价持续成长。

元大投信智能退休理财研究团队表示，「存股」目的多为长线持有的退休理财，因此选择存股标的时除了要注意殖利率、是否能稳定配息、股价波动不宜过大外，更要懂得分散风险，才能在退休后仍享有稳定现金流，若过度集中，便难以避免个股风险，建议投资人可利用精选一篮子优质金融股ETF作为长期退休理财标的。