资本市场续高 半百族群建议用5050投保术

国寿建议50岁族群可以考虑100法则，即100减年龄，等于可放在高风险资产的最高比率，现阶段不妨50％放在有月拨回机制的类全委帐户投资型保单，另外50％则是美元利变寿险，即是「进可攻、退可守」的配置，相对可因应现在可能升息、美元可能升值、市场也可能继续上攻或有回檔的市场变化。

国寿亦罗列月拨回型类全委投资型保单搭配美元利变寿险的三大好处。

一是攻守兼备的资产配置让退休准备抗风险。国寿形容月拨回类全委保单有专家看守资产、注意市场变化，以获取投资收益，但投资依旧有风险，保户需自负盈亏，而传统理财型的利变保单，透过宣告利率机制可适度参与市场，有机会获得额外增值回馈分享金，两种保单搭配投保可让资产攻守兼备，转嫁部份投资风险，落袋为安。

二是美元及利率走升可能出现额外利益。国寿分析现在美元匯率算相对歷史低点，近期美国联准会屡屡暗示2022年升息机率高，此时是投保美元保单的好时机，市场利率上升时，保单宣告利率可能提高，保户有机会拿到增值回馈金，资产稳健又可掌握利率上涨契机；若美元升值，兑回新台币亦还有额外的收益。

三是月现金流可用来建构人生保护伞。月拨回类全委保单预期每月会有固定资金流，若暂时没有资金需求时，国寿建议可再购买传统理财型或保障型保单，让投资的同时再增加财富帐户，一起累积退休金，或增加保障帐户，储备退休医疗预备金，让退休生活更无虞。

国寿建议若50岁客户可配置一半资金到真月月康利变额寿险，另一半是美年佳鑫利率变动型美元终身保险，前者可享投资收益，每个月有机会领取月拨回；后者每年提供生存保险金，不用担心市场变动，可以稳定累积资产。这样的配置在市场波动也不用过度担心，一旦身故时则可完整保全资产传承留给家人。