BNPL购后付款全球发烧 金融科技业鸭子划水启动台湾市场

由于亚马逊和苹果今年宣布与Affirm建立新的合作伙伴关系，而品牌消费品业Target、Macys、Gamestop、Foot Locker、Gucci 、Peloton最新宣布BNPL融资选项。此外，公用事业、房东、保险公司和汽车经销商也正在与BNPL服务合作购买必需品，BNPL的适用标的随着商业模式的成熟，以及电商消费的成长，市场不断扩大。

金融主管指出，BNPL消费模式的关键在于个人的信用度，一般用户经由各业者的APP使用，累积个人的信用分数，一如过去P2P模式的「有借、有还」，BNPL用户也需要依序分期还款，创造自己的个人信用度。在实务运作上，分期偿还的短期贷款，条款上可能会有很大差异，有些包括滞纳金、但不包括利息，其他人则收取利息；有些向信保基金上报，有些则不报，已经引发监管机构提出消费者权益保护，要求更为严格管理业者。

近年来在英、美市场的运作经验，发现另一项困扰：提供APP服务的金融科技业本身「初创条件」，经营尚未稳定，许多公司在经歷整併、出售，或结束营业。总部位于澳洲的全球BNPL大咖Afterpay，今年被私募基金Square 以 290亿美元收购，其它BNPL业Affirm亦曾有4、500亿美元的企业估值。这让金融科技业眼睛为之一亮，认为这是新创企业规模快速成长的极佳方法，抱持极高兴致把BNPL商模在台湾市场落地。