台湾金融产业大体检 UUPON洞察：行动及网路银行已成趋势

年关将近，检视全台银行金融市场表现，在饱受疫情肆虐的2021年，整体环境不景气，却也意外促成科技服务成长。点钻整合行销公司经营「UUPON会员平台」与中央大学产学合作系列洞察台湾银行金融市场，发现透过网路或行动装置使用金融产品和服务的金融科技形成重要趋势。

数据指出，包括金融科技客户服务、金融科技保险服务、金融科技付款和转帐服务、金融科技投资理财服务、金融科技储蓄服务、金融科技贷款服务、金融科技机器人顾问服务等七项类型。就有超过七成民眾表示，自己有注意到「付款和转帐」这类服务；也有超过五成民眾认为，相当熟悉「付款和转帐」的金融科技服务。

疫情限制了全台民眾的日常行动，但也让包括行动银行、网路银行管道的付款及转帐方式，更提高了知晓及使用程度。而根据统计分析，显示出在所有使用该服务的民眾中，尤其以Y世代的男性这类族群，在使用偏好及行为上有最高的注意度及熟悉度。

本调查探究台湾民眾使用金融科技服务的态度及使用行为，及进一步分析透过包含行动银行、网路银行、纯网银及实体银行等不同管道，在使用金融科技服务的行为之差异对比。藉此，为台湾金融市场产业进行多元性分析，更为关注产业人士提供全面化的趋势解读。

行动银行为金融科技服务的基础形态，台新银行耕耘已久，也在本次调查获得了数据佐证。问到受访者在各项服务类型中，最常使用的是哪一家金融品牌？台新银行囊括了包括在「客户服务」、「付款和转帐服务」、「投资理财服务」、「储蓄服务」等四项服务类型。台新银行也是本次调查行动银行产业中，最多服务功能被受访者认定最常使用的金融品牌。另外，国泰世华银行及玉山银行，则分别以「保险服务」、「机器人顾问服务」，也受到消费者肯定，也因此榜上有名。

综观实际数据，台湾消费者对于行动银行服务高度有感。高达82％的民眾，透过行动银行使用「机器人顾问服务」，高达80％的民眾，透过行动银行使用「保险服务」，高达72％的民眾，透过行动银行使用「客户服务」。而多数受访者皆认同，「手机APP介面设计」，是使用行动银行服务的最关键原因。

在网路银行产业部份，国泰世华银行的多项服务类型，是一般消费大眾最常使用的功能，包括在「客户服务」、「保险服务」、「投资理财服务」、「贷款服务」等，线上化的金融服务类型备受肯定，在本次调查也突出各家评比。而台新银行的「贷款服务」，以及台北富邦银行的「机器人顾问服务」，及中国信托银行的「付款和转帐服务」，在网路银行的领域表现，也获得了数据佐证消费者喜好。

经统计发现，台湾民眾透过网路银行使用的金融服务，以「付款和转帐」占最大宗，比例达到54％。而选择透过网路银行进行金融科技服务的主要原因，则是因为能够提供消费大眾「个性化服务」。

相较于行动银行及网路银行的稳定趋势，近年台湾金融市场火热的纯网路银行，却似乎没仍没能落实其初入市场的产业预测。调查显示，虽然纯网银在台湾已营运数年，但仍有高达近八成的台湾民眾，到现在都还没有使用过纯网银，并且有四成的台湾民眾，坦承自己根本就没有特别了解或不了解「什么是纯网银」。

虽然调查根据统计资料，仍有部分民眾有使用包括「LINE Bank 连线商业银行」及「乐天国际商业银行」的纯网银服务，但相较对于行动银行及网路银行的熟悉程度，纯网银仍有一道与台湾消费大眾的鸿沟需要化解，才能达到所谓的市场普及。

反倒是对于传统银行的使用者来说，包括「贷款服务」及「储蓄服务」，在本次调查数据都可以反应出，仍有六成左右受访者偏好维持在这样的传统管道使用。而传统银行的「客服友善」这项重要因素，也让其在金融科技的浪潮之下，能够维繫一定的市场认同。

UUPON与中央大学亚洲影响力衡量与管理研究院产学合作，所执行《银行金融科技使用行为调查》针对台湾北、中、南三个区域18岁以上的民眾，根据前测问卷结果推算正式问卷回收量的估计值，共收集1063份正式问卷，在95％信心水准下，边际误差为3.07％。

UUPON携手中央大学，执行台湾消费趋势分析系列洞察报告，提供产业经营者对消费大眾的行销策略依据，并为台湾整体经济市场创造了高度价值的洞察指标。