二十年衝出10兆规模 信托公会四路併进拚转骨

我国信托业跨过廿个年头，信托规模衝10.94兆元，2020年出现转骨契机。信托公会理事长雷仲达表示，金管会于2020年9月1日公布信托2.0「全方位信托」推动计画，四大主轴：「法规及业务发展」、「人才培育、宣导及产学合作」、跨业结盟、评鑑奖励机制都已有成效。

2021年适逢信托公会成立20周年，信托公会举办了庆祝20周年系列活动，并于12月8日举办信托2.0研讨会，邀请信托业中高阶主管及媒体共同交流。

雷仲达指出，信托2.0计画四项推动策略主轴，过去一年在各方戳力推动之下成效十分显着。在「法规及业务发展」方面，信托业因应信托2.0组织调整部分，已持续进行中；且金管会已参採信托公会建议，发布修正行销订约管理办法第25条，将整合业务之贡献度，纳入信托业务人员之薪酬及分行考核考量。

金管会已开放信托业与保险业金控子公司间共同行销保险金信托业务，信托公会并已拟具自律规范；信托公会也已拟具「我国专营信托公司发展可能性建议」、「加强对不动产投资信托基金管理之相关法令研究」，及家族信托之法制及税制建议，报送金管会钧参。

在「人才培育、宣导及产学合作」方面，高龄金融规划顾问师认证之相关课程，已于今年4月开始招生上课，第一期总计有1199人报名参训，参训人员涵盖银行、保险、证券从业人员及长照人员、社工、律师、药师等跨领域人员，今年11月20日测验后，即有第一批高龄金融规划顾问师可提供客户服务。信托业者与大专校院之产学合作，截至今年第3季，计有13家银行分别与10家校院系所深耕合作，培育信托专才。

在「跨业结盟」方面，透过「跨产业创新服务推动平台」积极地召开多场会议，邀请信托业及合作业者分享与健康照护产业、社福团体等跨业合作的成功经验，并建立「信托业跨产业结盟合作业者资料库」，上线后迄自第3季已有26家金融业参与，已登录33家合作厂商，提供信托业办理跨业结盟合作及创新服务之参考。

在「评鑑奖励机制」部分，信托公会已拟具中华民国信托业商业同业公会办理信托业推动信托2.0计画评鑑作业要点，将于2022年办理信托业推动信托2.0计画评鑑事宜，评选出优良的业者由金管会加以奖励。

信托公会秘书长吕蕙容进一步说明，由于信托本质即是极具弹性的资产管理平臺，期待信托业者可利用信托制度的优势，规划出合适的安养信托服务，为高龄社会提供完整的安养方案。配合一般民眾常持有的财产形态，可依发展出的服务就有搭配理财信托的安养信托，透过签定预开型安养信托契约，让投资累积的财富转化为养老活水；另外运用搭配保险金信托的安养信托，让独身族群可运用生存险保险金规划专款专用照顾自己，或是让有家人者可运用死亡险理赔金来达到财产保障及财富传承功能。

当然也还有搭配不动产信托的安养信托，对于有閒置不动产的长者，可透过管理型不动产信托结合包租代管业者，进行不动产租赁、修缮、管理及维护，并将租金收益用于养老花用，对于仅有单一不动产而资金不足的长者，也可将信托与以房养老结合，以充实安养资金来源，配合提供退休后每月固定资金，强化生活保障。