防疫险之乱 金管会首度表态

本土疫情大爆发，民眾去年抢买的防疫保单不但出现「续保之乱」，保险公司不敢再承保，随着防疫政策不断滚动调整，新指引出现「在宅照护」、「陪同隔离」新名词，加上居家隔离「3+4新制」上路后，保险公司近期也狂下架保单，甚至出现核保「筛退」现象，防疫险争议势将从「续保之乱」再转为「理赔之乱」。

面对消费者权益与业者财务稳健金管会五一连假连夜赶工拟定「如何加强防疫保单监理以落实消费者及股东权益保障」专题报告。报告中明白指出，自2020年3月开办迄今，保险公司已承担上千万件的防疫保单，且过往保险公司基于社会责任，均从宽认定并予理赔，然而近期因为确诊人数暴增，且防疫政策改为居家照护等，已超出当初保单设计可承担的风险，金管会首度坦言，已让保险公司财务面临挑战，若再因此防疫政策转变，扩大解释保单给付范围，将影响其他保户的权益，且也会影响公司清偿能力。

该报告指出，目前防疫政策已由清零转为共存，单日确诊数亦由个位数暴增为上万人，且仍呈现增长趋势，风险态样已有显着转变，已超逾原商品设计时所评估的风险承担量能，保险公司已纷纷调整保险商品，以为因应。

防疫政策改变，已让保险业承担超出保单设计之初的风险，相关核保、续保及理赔之争议，仍须依公司之核保政策及保险契约约定办理。不能再以防疫政策之改变增加超逾契约约定之额外负担，否则将有影响保险公司清偿能力之虞，进而对于非属防疫保险之保户产生不公平之现象。

金管会指出，现阶段整体产险业资本适足性（包括资本适足率及净值比率）尚属健全，若确诊人数持续攀高，理赔支出也相应鉅幅增加，保险公司资本适足性将面临挑战。金管会除督促保险公司确实依据保险契约履行保险责任外，并已函请保险公司针对承作防疫相关保险商品之办理情形，及对公司财务面之影响，须定期向董事会提具专案报告，以利董事会掌握公司经营状况。