数位证明、快筛阳性是否理赔？防疫险4大权益一次看

为舒缓医院急诊室申请诊断书的人潮，寿险业同意可以数位健康证明替代医生诊断书申请保险理赔，产险业则交由各公司自行决定。数位证明、快筛阳性视同确诊、轻症居家照护未用药是否可理赔，保户4大关键权益问答一次看。

一、民眾以数位新冠病毒健康证明作为申请文件，防疫险理赔吗？

为避免民眾蜂拥前往医院要求开立诊断书，造成医疗排挤效应，寿险公会今天宣布寿险业同意可以卫福部疾管署制发的「数位新冠病毒健康证明」作为COVID-19诊断证明书的替代文件，但保险公司仍可保留事后查核权利。

换言之，若民眾购买的法定传染病保险是寿险公司所贩售，未来将可以数位新冠病毒健康证明作为申请理赔出示的文件。

不过，产险业者无法形成一致共识，产险公会今天下午做出决议，建议产险业受理理赔申请时不限于固有书面诊断证明，并请考量受理同一性质足资证明效力的数位证明文件，但个别保险理赔案件的理赔审理，各业者仍依现行法令、个别契约及保单条款进行斟酌。

也就是说，产险公司是否接受数位证明作为诊断书的替代文件，交由各产险业者自行决定，保户可向各家产险公司确认。

目前如旺旺友联产险已率先发布声明表示，除了接受纸本诊断证明书办理理赔申请作业，也同意可以卫福部疾管署制发的「数位新冠病毒健康证明」作为诊断证明书的替代文件，公司仍保留事后查核权利。

二、5月12日起3类对象快筛阳性视同确诊，防疫保单会理赔吗？

金管会保险局长施琼华表示，目前中央流行疫情指挥中心尚未公布快筛阳性视同确诊的执行细节，因此保险业者对于医生如何确定快筛等部分可能有疑虑，这部分待指挥中心说明流程后，保险业公会应会依此进行评估、确定相关细节；「只要符合契约规定，依照契约规定办理是应该的」。

三、轻症居家照护期间，防疫险会理赔日额保险金吗？

施琼华说，针对「轻症居家照护视同住院」的理赔扩大解释，必须有医疗行为作为前提。

她指出，先前金管会和业者沟通，业者考量医院量能负担，保户从医院移转至其他地方进行治疗，仍有进行医疗行为，因此理赔从宽认定。

意即保户必须有医疗行为或用药情形才会理赔。保险公司进行审视时，会依此原则进行判定；至于判定是否理赔的技术面细节，近期保险业公会将讨论相关指引。

四、未来一旦COVID-19从第5级法定传染病降至第4级，保户权益会受损吗？

目前市面上防疫险保单名称与保障范围多为「法定传染病」保险，倘若COVID-19从第5类降至第4类，还是属于「法定传染病」，理赔金额不会受影响。

其次，保户应检视保单是否有「降级」条款。产险业者表示，部分产险公司的保单列有降级条款，如国泰世纪产、明台产、旺旺友联产等，可因COVID-19降为第1类至第4类法定传染病，将理赔金额下修为原先的10%，而中信产则会下修至原先的5%。

产险业者表示，若原保额为新台币5万元，最极端的降级情况将仅剩原先5%、即理赔金缩减至2500元。

产险业界进一步分析，订有「第5类法定传染病给付保险金额依100%计算，第1至4类法定传染病给付保险金额依5%、10%或20%计算」等相关降级条款的业者不超过5家；预估列有降级条款的有效保单，市占率约26%左右。