做可靠的爸爸 身故保额至少1,000万才够

全球人寿建议爸爸们用三阶段方式规划保额，且可滚动式检讨与调整，即分为刚有小孩时的新手爸爸、小孩就学时的学龄爸爸、小孩已长大成人的空巢期爸爸，去检视寿险、医疗险等保额是否充足。

一是新手期爸爸，因为小朋友刚出生，母婴照护费用不少，且年轻爸爸收入亦较为吃紧，但此时必须为无法预期的意外先作准备，因此全球人寿建议寿险及意外险的保额合计要在1,000万元到1,500万元以上，可以较便宜的定期险去拉高保障，同时也要规划实支实付医疗险，避免意外或突发疾病造成的额外支出，保额至少15万元到20万元，再加上住院日额保障3,000元，即可适度弥补病房差额、无法工作的薪资损失。

二是学龄期爸爸，这时可能还有房贷、车贷，加上小孩的学费等，经济压力仍大，且此时保障更重要，全球人寿建议可视经济状况调整保费支出，但身故保额仍必须维持1,000万元以上，且重要的是除了爸爸外，妈妈也应有一定的身故保额，完整的保障才能成为小朋友长大成人前最稳的靠山。

三是空巢期爸爸，小朋友已成年、经济独立或离家上大学，此时可能已届临退休，小孩的支出也减少，但相关的退休及照护风险升高，全球人寿建议此时可将身故保障降到500万元左右，且可选择保障倍数高、可传承型的保单，但住院日额拉高到每天5,000元，以减轻子女在爸爸生病住院时的经济负担；同时中年爸爸也可选择利变增额型保单，规划自己退休金，替退休后的第二人生预做准备。

最后，寿险业目前许多保单都有保险金分期给付的选择，即若不幸因意外或疾病在中壮年就离世，小朋友仍未长大成人，保险金的分期给付，即可确保这份规划可照顾小孩更久的时间。