俄乌战争波及 未退族最忧通膨吃掉退休金

俄乌战争胶着、新型冠状病毒疫情反覆，再加上通货膨胀居高不下，2022年全球动盪不安，对个人退休准备带来衝击！台湾人寿与国立政治大学商学院共同发布2022「台湾高龄社会退休生态观察指标」调查结果，虽退休信心指数、充裕指数、生活满意指数三大观察指数首度全部及格，其中退休信心指数更是首次超过60分，但未退族认为会比上一代更晚退，而且最担忧「通膨」会让退休金缩水，民眾准备退休将更吃力。

持续追踪三年的「2022台湾高龄社会退休生态观察指标」，包括退休信心指数、充裕指数、生活满意三大指数，今年首度全数及格！其中「退休信心指数」更首次跨越60分，落在63分，比去（2021）年59分，成长4分；而「退休充裕指数」分数与去（2021）年相同，维持69分。

值得注意的是，「退休生活满意指数」76分明显下滑，比去（2021）年81分下跌5分，其中细项问题「面对退休心情与态度」的跌幅最深，比去（2021）年下降10分，调查计画成员政大商学院金融系暨金融研究中心主任杨晓文教授表示，疫情反覆限制了人与人交流，民眾对退休寂寞感升高，另外，社会保险制度仍存在劳保破产危机、健保财务收支短绌与长照 2.0资源不足等问题，不要忽略这些既存的影响，才不会造成退休准备不足的风险。

调查结果亦进一步发现，未退族对退休生活仍然忧心忡忡，在退休准备上最忧虑「通货膨胀」、「劳保改革」与「健康不好」这三件事，其中，每4至5名未退族中就有1人担心「通膨让退休金缩水」；已经退休但准备不充裕的受访者，也有高达65.9％担心「通货膨胀物价上涨」让钱变薄！显示通膨已成为退休最大风险。

观察分析退休准备年龄的变化，今年落在39.15岁，比去（2021）年增加0.59岁，不过民眾连续3年都认同40岁前就要启动退休准备，越早开始复利越高；另外，调查也显示，未退族预期的退休年龄比上一代更晚退，落在61至65岁，对照已退族实际退休年龄56至60岁，足足晚了5岁。

而受到经济环境不确定影响，未退族的退休准备工具更趋保守，今年「储蓄与定存」持续排名第一（56.6％），保险（43.4％）则从去年的第三名，跃升为第二位，民眾普遍认同「保险」可以助攻未来乐退，风险较高的股票（37.9％）降为第三名，杨晓文教授认为，台湾民眾太重视保本的概念，在高通膨低利率时代，及劳保年金改革影响下，愈年轻的未退族在退休准备上应相对要更积极，才能发挥长期复利的效果，调查结果却显示打安全牌，代表在退休准备的观念上仍有调整空间。

调查计画主持人、政大商学院风险管理与保险学系特聘教授暨中民国退休基金学会副理事长黄泓智则指出，年轻未退族离退休有较长的时间，具时间复利效果的优势，可採更积极稳健的目标到期投资策略，在年轻时採取较积极的投资配置，接近退休时则逐渐採取保守的投资配置，才有机会顺利实现自己的退休目标。

台湾人寿策略长暨营运总处资深副总经理叶栢宏表示，通膨怪兽好比「灰犀牛」，多数民眾明知危机存在，也有时间准备，却因为时候未到而轻忽风险，等到真的退休时才发现为时已晚，民眾更该及早採取行动，为退休生活做准备。